4 designacions sèniors certificades que val la pena perseguir

Per a molts assessors financers, les designacions professionals són cada cop més importants. Aquestes marques d’èxit acadèmic i professional, signades per sigles de lletra com CFA o CFP que apareixen després del nom de l’assessor, les distingeixen de la competència i suggereixen un nivell més alt de competència, coneixements especialitzats i un estàndard de professionalitat.

No obstant això, en els darrers anys, el nombre i l’abast de les designacions professionals disponibles s’ha desenvolupat de manera exponencial i molts consellers no saben certament quina credencial els servirà de manera més eficaç, especialment quan es tracta de designacions especialitzades dins del mercat de gent gran.

Aquí farem una ullada més detallada a algunes designacions sèniors i si val la pena perseguir aquells que es fixin específicament en la planificació de la jubilació, la renda de jubilació, la planificació de la longevitat i la planificació de la herència / propietat.

Compres per emportar

• Molts assessors financers estan especialitzats en planificació i ingressos de jubilacions.
• Com a resultat, aquests assessors han buscat una formació i una formació específics per validar la seva expertesa i habilitat en aquest segment.
• Ja estan disponibles diverses credencials i designacions professionals per indicar l'experiència en la planificació financera sènior, però no tots són iguals.

Què són les denominacions sèniors?

En l’àmbit de la planificació financera, en els darrers anys s’han creat diverses designacions. Aquestes designacions se centren en el mercat sènior, que inclou els majors de 50 anys. Aquest segment demogràfic de consumidors de planificació financera s'ha convertit cada cop més en la direcció de la indústria de serveis financers, inclosos els bancs i les companyies d'assegurances, així com els planificadors immobiliaris independents.

Designació legítima o plomatge de màrqueting?

A continuació, es detallen quatre principals designacions que poden fer servir els professionals financers al mercat d'assessorament financer:

Assessor sènior certificat

probablement aquesta és la més coneguda de les designacions d'assessorament sènior. Oferits i reconeguts per la Societat d’Assessors Sèniors certificats, els candidats han de passar un examen de certificació sobre aspectes socials, sanitaris, culturals, financers i legals de l’envelliment per assolir-lo. Les preguntes relacionades amb problemes financers tenen un pes del 22, 2% en l'examen. No hi ha cap programa de formació ni formació prescrit, però l’SSAS ofereix diversos recursos com llibres de text i cursos en directe i la preparació sol tenir 50-60 hores. Els candidats també han de completar 30 hores de formació continuada i passar una revisió de antecedents penals cada tres anys per mantenir la seva certificació.

Els CSA són normalment professionals de diferents àmbits que treballen exclusivament o sovint amb l’envelliment i volen complementar els seus coneixements professionals amb la designació. Molts assessors que guanyen aquesta designació treballen principalment amb anualitats fixes o indexades; Tanmateix, també hi ha diversos professionals que no són financers que porten aquesta designació, inclosos els advocats i administradors de la planificació immobiliària i professionals de la salut i administratius. Els CSA han d’informar als consumidors que la designació per si sola no implica experiència en matèria financera, sanitària o social.

Consultora sènior certificada

Aquesta oferta, que ofereix l’Institut d’Empresa i Finances, només requereix de 25 a 30 hores d’autoestudi més tres exàmens, juntament amb 15 hores d’educació continuada a l’any durant els primers cinc anys. El treball inclou els conceptes bàsics de la Seguretat Social i Medicare, la planificació de cures de llarga durada, les rendes i altres ingressos de jubilació, la cura de gent gran i altres temes relacionats.

Especialista superior certificat

Aquesta designació és de molt la més avançada acadèmicament de les designacions sèniors. Tot i que no pertany a la mateixa categoria que la certificació del Planificador financer certificat (CFP ^™ ) o altres designacions similars establertes, conté un currículum acadèmic raonablement rigorós que abasta les següents assignatures:

• Renda i planificació de la jubilació
• Planificació de l'impost sobre la renda i la propietat
• Tot tipus de rendes
• Seguretat Social, Medicare i Medicaid
• Problemes d’atenció a llarga durada i cura de gent gran
• Demografia del mercat sènior
• Tècniques bàsiques de beneficència i planificació patrimonial
• Hipoteques inverses
• Fonaments bàsics de la selecció d’inversions

Aquesta credencial, tot i que difícilment completa, almenys pot proporcionar als assessors una formació acadèmica bàsica per fer negocis amb gent gran.

Planificador financer sènior arrendat

L’organització emissora de CSFP afirma que capacita els destinataris en estratègies avançades de planificació de la jubilació i la propietat, i que el "Sènior" al seu nom implica antiguitat professional en contraposició a un mercat objectiu demogràfic. Tot i això, només calen tres dies de formació acadèmica, seguits d’un examen de llibre obert.

Denominacions de base àmplia que serveixen gent gran

Si bé les designacions de sèniors poden diferir substancialment en el nivell de formació acadèmica que es requereix, és clar que cap d’elles es pot comparar amb els currículums per a designacions establertes i respectades com ara CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant ( ChFC).

Amb tota equitat, la majoria de les designacions més grans tendeixen a cobrir més detalls els problemes demogràfics i problemes relacionats amb la Seguretat Social i la Medicare que les principals denominacions. Si els assessors desitgen comercialitzar els seus serveis a gent gran, aquest és un mercat legítim.

Tanmateix, si es volen posicionar com a "experts", primer haurien de considerar seriosament guanyar una de les denominacions més tradicionals i comprensives. Aleshores, podrien guanyar una de les designacions superiors centrades específicament en temes sèniors. En aquest moment, la seva competència en el mercat superior suposaria molt més. També estarien subjectes a un codi ètic aplicable.

Conseqüències pendents

Malauradament, molts sèniors s’han convertit en víctimes d’artistes i xarlatans estafadors especialitzats en manipular emocionalment clients grans i en possibilitat d’invertir en productes o serveis que sovint s’ajusten els seus diners durant llargs períodes de temps.

Com a resultat, els reguladors estatals han començat a prendre nota tant de la formació acadèmica inadequada com de l'enfocament empresarial adoptat per molts titulars de certificats d'assessorament. De fet, l'estat de Nebraska ha emès un estatut que prohibia als assessors utilitzar aquesta o qualsevol altra designació d'assessorament.

Molts altres estats també poden citar un augment important del nombre d'investigacions i denúncies relacionades amb firmes d'assessorament superiors en els darrers anys. Una de les principals limitacions a què s’enfronten els reguladors a l’hora d’afrontar aquest problema és que no hi ha cap agència general que supervise la comunitat de designació financera, tal com hi hagi una llicència d’assegurances o de valors. Per tant, qualsevol credencial "nociva" s'ha de tractar actualment de forma individual, estat per estat.

La línia de fons

Si bé les diferències entre designacions com el CFP ^™ i el conseller senior certificat poden ser evidents per als empresaris, la majoria d'ancians que busquen assessorament financer poden tenir dificultats per comprendre la bretxa en la formació entre tots dos, almenys a primera vista. Tot i que seria injust qualificar de deshonest a tot professional financer que tingui una designació d'assessorament sènior, la pressió creixent dels reguladors estatals fa que el futur d'aquestes designacions sigui incert.

Els assessors que estiguin considerant si han de seguir una designació d'assessorament alt poden voler consultar amb el comissari d'assegurances de l'estat i / o amb la oficina de valors abans d'inscriure's en un programa. Si bé les designacions falses poden enganyar els clients potencials i clients almenys durant un temps, els reguladors segur que poden rectificar la situació d’una manera o d’una altra.