Principal » negocis » 529 Estratègies que maximitzen les opcions d’ajuda als estudiants

529 Estratègies que maximitzen les opcions d’ajuda als estudiants

negocis : 529 Estratègies que maximitzen les opcions d’ajuda als estudiants

La universitat no és barata. Qualsevol que estigui a la universitat, estigués a la universitat o estalviï actualment per a la universitat ja ho sap. El que potser no sabeu, però, és la velocitat que augmenten els costos. La norma acceptada és que el cost de la universitat augmenta aproximadament el doble de la taxa d'inflació. Això vol dir que cada any podeu esperar que pagueu un 5% més.

Si ets pare d’un futur estudiant universitari, hauràs d’estalviar ara, però tirar diners en un compte d’estalvi no funcionarà. Cal invertir-lo per estar per davant de la inflació. La majoria de les persones recorren a un pla d’estalvi de 529 per fer créixer els seus diners. Això ajudarà molt, però el que potser els pares no saben és que com gasten els diners després són tan importants com la manera d’estalviar.

En el millor dels escenaris possibles, combinaríeu 529 fons amb l'ajut del govern per cobrir el cost total de la universitat per a vosaltres o el vostre fill, però l'ajut governamental sovint es basa en els ingressos i és aquí on es gestionen estratègicament aquests 529.

Quan i com gastar 529 fons

Recentment, un columnista del Wall Street Journal va aconsellar que, un cop que un nen arribés a la universitat, podria beneficiar la família de gastar tots els 529 fons en els dos primers anys amb l’esperança d’aconseguir ajuda econòmica en el tercer i quart any, si els pares esperen. un any de despeses elevades o de baixos ingressos. Bon consell? Vam decidir consultar-ho amb altres experts. La varietat de consells que vam trobar va deixar clar que els pares havien de consultar a un expert en préstecs universitaris per obtenir els consells correctes per a la seva situació.

Efectuar efectiu ràpidament, si ets estudiant o pare. Gretchen Cliburn, CFP, directora de BKD Wealth Advisors, a Springfield, MO, diu: “Els diners de 529 comptes propietat de l’alumne o d’un dels seus pares són considerats com a actius parentals de la FAFSA. Si sabeu que els vostres costos d’educació superaran els vostres estalvis de 529, us recomanaria que gastés el saldo de 529 abans de prendre diners. "

Però no si creieu que podreu tenir problemes per obtenir un préstec més endavant. Segons Orsolini, col·laboradors d'ajuda a col·laboradors, afirma Orsolini, col·laboradors dels ajuts universitaris. “Les famílies necessiten realment pressupostar els quatre anys d’universitat per determinar el millor curs d’acció amb estalvi i despesa en despesa. He vist que diverses famílies passaven els seus 529 comptes en els primers dos anys, però després es van quedar sense diners i no podien demanar prestat (a causa del mal crèdit) durant els últims anys ", adverteix. "Aquests estudiants queden sense recursos per acabar la universitat".

Orsolini està d’acord. “Els ingressos baixos són un terme relatiu a les persones. Baixar de 150 a 100 milions de dòlars és una reducció enorme, però en la majoria dels casos no es traduirà en cap ajuda financera addicional ”, afirma. "Si el vostre fill es troba en una universitat d'elit que coincideix amb el 100% de les necessitats, potser val la pena confiar en aquesta estratègia, però la majoria dels col·legis no augmentaran un paquet d'ajuda simplement per gastar el vostre fons de 529".

Reclameu, si sou besavis. Hi ha circumstàncies en què pot ser millor abstenir-se d’utilitzar els diners fins als anys posteriors de l’estudiant, segons Ryan Kay, un planificador financer certificat. "Un aspecte important a recordar mentre es té en compte quan es poden gastar els 529 diners és qui és el propietari del pla", diu Kay. “Si un avi és el propietari, per exemple, i ell o ella distribueix fons del pla 529, els diners comptaran com a ingressos dels estudiants per a la FAFSA del curs vinent i podrien afectar negativament la capacitat de l’alumne per qualificar ajuda. Així, quan l’avi és el propietari, sovint és millor deixar els diners al pla 529 fins que l’alumne hagi presentat la FAFSA final (l’1 de gener del primer any universitari). ”

Factor del crèdit fiscal

El crèdit per impost d’oportunitat americà ofereix un crèdit fiscal de fins a 2.500 dòlars quan heu gastat 4.000 dòlars en matrícules, taxes, llibres de text i altres materials del curs. No obstant això, es redueix a certs nivells d'ingressos (per exemple, 180.000 dòlars per a les parelles casades que van presentar-se conjuntament el 2015). A més, no podeu utilitzar les mateixes despeses per justificar una distribució lliure d’impostos d’un pla 529 i assumir el crèdit fiscal: no hi ha cap doble immersió.

"El crèdit fiscal val més per dòlar de despeses qualificades que la distribució del pla 529 sense impostos, fins i tot considerant la penalització del 10% i els impostos sobre la renda ordinària de les distribucions no qualificades", afirma Mark Kantrowitz, editor i vicepresident de Strategia, Cappex. .com “Les famílies haurien de prioritzar 4.000 dòlars en despeses de matrícula i llibre de text per pagar per efectiu o préstecs abans de dependre del pla 529. En cas contrari, [és preferible] invertir el saldo del pla 529 el més ràpidament possible, de manera que els actius no persisteixin any rere any per reduir l’elegibilitat d’ajuda en un 5, 64% del valor de l’actiu. ”

La línia de fons

Com la majoria de les qüestions financeres, hi ha moltes coses, però, en general, els nostres experts recomanen altres pràctiques en lloc de gastar els 529 diners ara i apostar pel futur. Tanmateix, per a algunes persones, assenyalen, l'estratègia podria representar un estalvi de costos.

Per obtenir més informació sobre aquest tema, consulteu 5 secrets que desconeixíeu sobre un pla 529, els 7 principals errors que cal evitar en el vostre pla 529 i el seu tutorial 529 .

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.
Recomanat
Deixa El Teu Comentari