Gestió d'Actius
La gestió d’actius és la direcció total o parcial de la cartera d’un client per part d’una institució de serveis financers, normalment un banc d’inversions o una persona. Les institucions ofereixen serveis d’inversió juntament amb una àmplia gamma d’ofertes de productes tradicionals i alternatives que potser no estan disponibles per a l’inversor mitjà.
1:43Gestió d'Actius
Comprensió de la gestió d’actius
La gestió d’actius es refereix a la gestió d’inversions per compte d’altres persones. El procés té essencialment un doble mandat: apreciació dels actius del client amb el pas del temps, alhora que mitiga el risc. Hi ha mínims d’inversió, cosa que significa que aquest servei està generalment a disposició de persones físiques, entitats governamentals, corporacions i intermediaris financers de gran valor net.
El paper d’un gestor d’actius consisteix a determinar quines inversions cal fer o evitar, que faran créixer la cartera d’un client. Es fa una investigació rigorosa mitjançant eines macro i microanalítiques. Inclou l’anàlisi estadística de les tendències del mercat prevalents, entrevistes amb funcionaris de la companyia i qualsevol altra cosa que ajudés a assolir l’objectiu declarat d’apreciació d’actius del client. Normalment, l’assessor invertirà en productes com ara patrimoni net, renda fixa, béns immobles, mercaderies, inversions alternatives i fons mutus.
Els comptes de les institucions financeres solen incloure privilegis d'escriptura de xecs, targetes de crèdit, targetes de dèbit, préstecs de marge, l'elaboració automàtica de saldos en efectiu en un fons del mercat monetari i serveis de corredoria.
Quan els individus dipositen diners al compte, normalment es dipositen en un fons del mercat monetari que ofereix una rendibilitat més gran que es pot trobar en comptes d'estalvi i comprovació periòdics. Els titulars del compte poden triar entre fons amb FDIC (FDIC) amb garantia de Companyia d'Assegurances de Dipòsits i fons no FDIC. L’avantatge afegit per als titulars de comptes és la totalitat de les seves necessitats bancàries i les necessitats d’inversió poden ser ateses per la mateixa institució en lloc de tenir un compte de corredoria i opcions bancàries separades.
Aquest tipus de comptes van resultar de la aprovació de la Llei Gramm-Leach-Bliley del 1999, que va substituir la Glass-Steagall Act. La Glass-Steagall Act de 1933 es va crear durant la Gran Depressió i no va permetre a les institucions financeres oferir serveis bancaris i de seguretat.
Compres per emportar
- La gestió d’actius es refereix a la gestió d’inversions per compte d’altres persones.
- L’objectiu és fer créixer la cartera de clients amb el pas del temps alhora de mitigar el risc.
- La gestió d’actius és un servei ofert per les institucions financeres que atén persones físiques, entitats governamentals, empreses i intermediaris financers de gran valor net.
Exemple d’una institució de gestió d’actius
Merrill Lynch ofereix un compte de gestió d’efectiu (CMA) per satisfer les necessitats dels clients que desitgin realitzar opcions d’inversió bancària i inversió amb un vehicle, sota un mateix sostre. El compte dóna accés als inversors a un assessor financer personal. Aquest assessor ofereix assessorament i diverses opcions d’inversió que inclouen ofertes públiques inicials (IPO) en les quals pot participar Merrill Lynch, així com transaccions en moneda estrangera.
Els tipus d'interès dels dipòsits en efectiu es classifiquen. Els comptes de dipòsits es poden vincular de manera que tots els fons elegibles s’agreguin per rebre la taxa adequada. Els títols de compte inclosos en el paraigua de protecció de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC no protegeix els actius inversors del risc inherent, sinó que protegeix aquells actius del fracàs financer de la mateixa empresa de corredoria.
Juntament amb els serveis típics d’escriptura de xecs, el compte ofereix accés mundial als caixers automatitzats (ATM) del Banc d’Amèrica sense comissions de transacció. Hi ha serveis de pagament de factures, transferències de fons i transferències bancàries. L’aplicació MyMerrill permet als usuaris accedir al compte i realitzar diverses funcions bàsiques a través d’un dispositiu mòbil. Els comptes amb més de 250.000 dòlars en actius elegibles es diferencien tant de la quota anual de 125 dòlars com de l’avaluació de 25 dòlars aplicada a cada subcont en compte.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.