Millor estratègia per a objectius d’estalvi a curt termini

Com que tothom sap el que és crític per estalviar-se en la jubilació, la majoria d’inversors estan centrats en làser a contribuir a IRA, 401 (k) i altres inversions “niu d’ou”. Però, i els objectius d’estalvi a curt termini? Potser voleu crear un fons de viatge o estalviar prou diners per comprar un vaixell o casa de vacances durant els propers anys. O potser només us preocupa la creació d’una cartera d’estalvi líquid com a fons d’emergència.

Si teniu previst fer una gran compra d’aquí a tres o cinc anys o voleu construir un fons amb finalitats d’emergència o de luxe, voldreu presentar una estratègia d’estalvi a curt termini per assolir aquest objectiu. A continuació, es detallen algunes coses que s'han de tenir en compte a mesura que ideeu el vostre pla.

Primer, Penseu en el risc

Les carteres d’estalvi líquid pretenen identificar les inversions de menor risc i de major rendibilitat del mercat. Així, quan es tracta d’estalvis a curt termini, cal abordar les coses una mica diferent de les que es faran per als objectius de jubilació i inversió a llarg termini.

Per exemple, diguem que teniu previst retirar-vos d’aquí a deu a 15 anys. En aquest cas, és probable que el vostre assessor financer us recomani una cartera de jubilacions diversa formada per almenys un 60% d’accions. Amb un període de temps tan gran, si la borsa té un èxit, hi ha molt temps perquè la vostra cartera es recuperi.

D’altra banda, si voleu estalviar-vos alguna cosa en un futur no tan llunyà, hauríeu d’evitar les inversions d’alt risc com les accions. Per què? Perquè una immersió al mercat de valors pot esborrar els vostres estalvis i, probablement, entre tres i cinc anys no serà suficient perquè la vostra inversió es recuperi de la caiguda. Això vol dir que haureu de besar aquell viatge a Europa o bé a l’adéu de la vostra casa de platja.

Si bé les inversions de baix risc, generalment considerats refugis segurs, solen tenir taxes mensuals de rendiments previsibles mensualment, això pot variar una mica. Per tant, a curt termini, els inversors que busquen liquiditat podrien voler sobrepesar amb més pes en el risc dels mercats on els tipus d’estalvi són més elevats per la política de tipus d’interès de la Reserva Federal.

Comptes d’estalvi

La majoria dels consumidors coneixen els comptes de xec i estalvi dels bancs estàndard. No obstant això, superar aquestes plataformes inicials pot ser un gran pas per als inversors a curt termini recentment inspirats. Fer una petita recerca per identificar els millors comptes d’estalvi de la vostra àrea pot produir rendiments del 2% al 5% en productes de comptes d’estalvi estàndard. Molts bancs locals ofereixen ofertes d’estalvi d’alt rendiment. També hi ha moltes opcions en línia. Aquestes plataformes solen oferir comptes del mercat monetari i certificats de dipòsit d’alt rendiment també sovint associats a estalvis d’alt rendiment.

Els avantatges dels bons

Per aconseguir un objectiu d’estalvi a curt termini, potser voldreu fer una ullada a les obligacions. Els bons generalment segueixen estalvis d’alt rendiment com el següent pas en la inversió a curt termini a baix risc, els bons del Tresor són els més segurs. Una fiança és una inversió de deute en la qual es presta fonamentalment diners al govern, a una agència governamental o a una entitat corporativa. Les empreses, els estats i les ciutats fan servir els bons per recaptar diners per a diversos projectes i iniciatives. Durant un període de temps determinat, obtindreu una taxa d'interès variable o fixa en una fiança. En la inversió de bons individuals, pot mantenir els seus bons a venciment o vendre sovint en borses de mercat obert.

Un dels principals beneficis de les obligacions és que els ingressos per interessos són generalment superiors als dels comptes d'estalvi. A més, podeu confiar enllaços adequats que es podran madurar i estaran disponibles en una data fixada en un futur proper. Això ofereix una gran seguretat sense el risc associat a les existències. (Per a llegir més, vegeu: Els avantatges dels bons i el nostre tutorial, Fonaments bàsics dels bons ). Molts inversors també poden optar per invertir en fons de bons gestionats que es poden segmentar en diferents classes de risc i segments de venciment.

Tanmateix, els bons tenen cobertures específiques específicament en mercats elevats o amb un risc elevat, on els rendiments augmenten. Quan augmenten els rendiments de les noves emissions, els preus dels bons existents disminueixen, disminuint el valor secundari de negociació de bons. En els fons gestionats aquest efecte es pot augmentar ja que els gestors tenen una cartera de bons diversificada amb una volatilitat estretament correlacionada. Per tant, els bons són especialment importants perquè l'inversor a curt termini segueixi el risc dels mercats per optimitzar els rendiments a curt termini.

Selecció de productes

Al mercat hi ha diversos productes d'inversió dirigits a inversors a curt termini o de liquiditat. Les inversions de rendes fixes seran en general algunes de les millors opcions de producte, ja que ofereixen ingressos amb baix risc. Invertir ingressos en accions també pot ser una opció per a inversors a curt termini que vulguin fer apostes més importants. Les inversions en ingressos de gran valor massiu solen ser el següent nivell d’opcions de baix risc i els ingressos ajuden a donar suport als objectius de liquiditat a curt termini de molts inversors.

La línia de fons

Com que voleu estalviar-vos els objectius a curt termini, és important triar les vostres inversions amb prudència i estar al dia dels canvis del mercat en el segment d'inversió de baix risc del mercat. Si voleu tenir accés als diners d’aquí a tres o cinc anys, les inversions d’alt rendiment, de baix risc són la vostra millor aposta i la majoria d’inversions en accions seran massa arriscades. Tanmateix, gestionar una cartera a curt termini amb algunes poques inversions en accions específicament de la categoria d’ingressos de valor gran pot ser una manera d’incrementar el rendiment.