Puntuació de crèdit empresarial
Un punt de crèdit empresarial és un número que indica si una empresa és un bon candidat per rebre un préstec o convertir-se en un client empresarial. Les empreses puntuadores de crèdit calculen puntuacions de crèdit empresarial, també anomenades puntuacions de crèdit comercial, en funció de les obligacions de crèdit de l’empresa i de les històries de reemborsament amb prestadors i proveïdors; qualsevol arxiu legal, com ara fiances, sentències o fallides; quant de temps ha operat la companyia; tipus i mida d’empresa; i el rendiment d’amortització respecte al d’empreses similars.
BREAKING DOWN Puntuació de crèdit empresarial
Si una empresa volgués contractar un préstec per comprar equips, un factor que el prestador consideraria és el punt de crèdit de l’empresa. També es contemplaria els ingressos, els beneficis, els actius i els passius del negoci i el valor col·lateral de l'equip que vol comprar amb els ingressos del préstec. En el cas d'una petita empresa, el prestador pot comprovar tant les puntuacions de crèdit de l'empresa com les de propietari, ja que les finances personals i empresarials dels propietaris de petites empreses sovint estan estretament vinculades.
Les tres principals empreses de puntuació de crèdit empresarial són Equifax, Experian i Dun i Bradstreet, i cadascuna utilitza un mètode de puntuació lleugerament diferent. A diferència de les puntuacions de crèdit del consumidor que segueixen un algorisme de puntuació estàndard i oscil·len entre 300 i 850, les puntuacions de crèdit empresarial generalment oscil·len entre 0 i 100. Independentment del mètode específic utilitzat, una empresa tindrà una bona puntuació de crèdit si paga les factures a temps, roman fora de problemes legals i no comporta massa deute.
Puntuació de crèdit empresarial en acció
Què passaria si la Companyia A es plantejava assumir la companyia B com a client i volgués conèixer la probabilitat que la companyia B pagés les seves factures íntegrament i a temps? Cap empresa vol fer hores i hores de treball per a un client i, a continuació, no cobrar. L’empresa A podria comprovar primer la puntuació de crèdit empresarial de la Companyia B i, a continuació, acceptar fer negocis només si la puntuació de crèdit de la Companyia B demostrés que tenia un historial important de pagament als seus proveïdors. L’empresa A fins i tot podria adquirir un servei de subscripció per supervisar el punt de crèdit de la Companyia B de manera continuada. Si la puntuació es reduïa significativament, la Companyia A podria disminuir el seu risc deixant de realitzar el negoci amb la Companyia B o requerint el pagament per avançat.
De la mateixa manera, l’Empresa C, un proveïdor majorista, podria voler comprovar la puntuació de crèdit comercial de la Companyia D, un fabricant, abans d’enviar una càrrega de mercaderies amb una factura que concedís a la Companyia D 30 dies per pagar. Si la Companyia D té una puntuació de crèdit elevada, aquest acord podria semblar de baix risc, però si té una puntuació de crèdit baixa, la Companyia C pot sol·licitar el pagament per endavant abans d’enviar qualsevol producte.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.