CFP, CLU o ChFC: quin és el millor?

En algun moment de la teva carrera financera, és possible que trobis amb un client la situació actual del qual és complicada. Durant la reunió, podreu afrontar alguns reptes a l’hora de determinar la millor solució. Els clients amb situacions aparentment simples sovint poden tenir problemes complexos relacionats amb l’assegurança de vida, els impostos o la planificació de la propietat. També poden ignorar aquestes situacions.

Què són els CFP, ChFC i CLU?

Per evitar aquest tipus de casos complicats, és important assegurar-vos que us equipeu per reconèixer moltes situacions i guieu els vostres clients correctament. En augmentar el coneixement, es beneficiaran la vostra credibilitat i ingressos. En aquest article examinem tres designacions diferents que permeten obtenir els coneixements necessaris per gestionar gairebé qualsevol situació del client: el Planificador financer certificat (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) i Chartered Financial Consultant (ChFC).

Compres per emportar

• La designació de planificador financer certificat és avui més reconeguda en el camp i la persegueixen aquells que volen oferir una planificació financera basada en tarifes.
• Tenir una designació de subscriptor de vida noliejat es destina a aquells que s’especialitzen en l’assegurança de vida amb finalitats de planificació empresarial o immobiliària.
• La designació de consultor financer agregat no requereix un examen del consell.
• L’elecció de la millor opció depèn de la vostra situació i dels teus objectius.

CFP: Media's Choice

La marca CFP està oferida i regida per la Board of Standards Certified Financial Planner de Washington, DC. La designació de CFP és potser la credencial més àmpliament reconeguda en el camp actualment, degut en gran mesura a la quantitat d’exposició que ha rebut dels mitjans de comunicació.

Aquesta credencial generalment és la designació d’elecció per a aquells que desitgin oferir una planificació financera basada en comissions i tradicionalment ha estat més perseguida pels professionals de l’àmbit fiscal, jurídic o d’inversió. Els agents d’assegurança que obtenen aquesta designació poden utilitzar-la per proporcionar plans financers complets als clients i mostrar-los com s’adapten les seves diverses necessitats d’assegurança en aquests plans.

Currículum CFP

El currículum CFP inclou cinc cursos bàsics que tracten els temes de planificació següents:

• Planificació d’inversions
• Planificació d’assegurances
• Planificació immobiliària
• Planificació fiscal
• Planificació de jubilacions
• Planificació educativa
• Ètica i procés de planificació financera

Hi ha aproximadament 106 temes conceptuals relacionats amb la planificació financera inclosos en aquest material. Una vegada finalitzats tots els treballs correctament, els estudiants han de passar un examen complet i rigorós de 10 hores de junta. Una vegada que els candidats passin l'examen, hauran de passar una revisió prèvia i pagar un ingrés abans de rebre les certificacions.

Una vegada que esdevinguis CFP, hauràs de renovar la certificació de forma regular. Això es requereix cada dos anys. Per obtenir una verificació, heu de pagar una quota de 355 dòlars juntament amb una sol·licitud completada i 30 hores d’educació continuada: 28 hores de planificació financera i dues hores d’ètica aprovada.

Beneficis de convertir-se en un CFP

Convertir en CFP requereix molta feina i compromís. Però hi ha molts avantatges per als qui persegueixen aquesta designació. En primer lloc, us permet ajudar els vostres clients a assolir els seus objectius financers. També us proporciona un impuls en els vostres ingressos: estar certificat us pot proporcionar un sou més alt.

Underwriter per a la vida a la carta: La designació més antiga

Es considera que la CLU és la designació d’assegurança més respectada del sector. Aquesta designació va ser creada el 1927 pel American College de Bryn Mawr, Pennsilvània. El CLU ha estat tradicionalment perseguit per agents que desitgen especialitzar-se en l'assegurança de vida amb finalitats empresarials o de planificació immobiliària.

Currículum CLU

El currículum de cursos actual del CLU inclou cinc cursos obligatoris. Inclouen els següents:

• Fonaments de la planificació de les assegurances
• Dret de l’assegurança de vida
• Assegurança de vida individual
• Fonaments de la planificació immobiliària
• Planificació per a empresaris i professionals

A més dels cinc cursos obligatoris, els individus també s’han de matricular a tres cursos optatius. Es poden triar entre temes següents:

• Planificació financera: procés i medi ambient
• Assegurança mèdica individual
• Impost sobre la renda
• Beneficis del grup
• Planificació de necessitats de jubilació
• Inversions
• Sol·licituds de planificació immobiliària

Com funciona

Els estudiants poden fer treballs de classe a classe o en línia per a cursos selectius. Un dels principals avantatges d’aquest curs d’estudi és que teniu permís de realitzar els estudis al vostre ritme. Els estudiants reben quatre mesos després de matricular-se per programar el seu examen final.

Consultora financera agregada: Planificació financera avançada

La credencial Chartered Financial Consultant (ChFC) es va introduir el 1982 com a alternativa a la marca CFP. Aquesta designació també està disponible a la American College. Aquesta designació té el mateix currículum bàsic que la designació de CFP, a més de dos o tres cursos addicionals d’opció que es centren en diverses àrees de la planificació financera personal. Però la diferència més gran és que no requereix que els candidats passin un examen complet del consell, com passa amb la PCP.

A causa del nombre de cursos que es superposen tant al ChFC com al CFP, les marques ChFC i CLU solen ser preses per persones que busquen un coneixement en profunditat tant de la planificació financera com de l’assegurança, però que desitgen evitar un llarg examen. Algunes de les àrees del programa són:

• Finances del comportament
• Famílies de petites empreses
• Planificació financera per a clients LGBTQ
• Ajuda a famílies amb necessitats especials en situació de dependència

Quin és el millor?

Realment no hi ha una resposta correcta a aquesta pregunta. La resposta rau a la vostra àrea d’enfocament preferida. Si voleu centrar-vos més exclusivament en l’assegurança de vida, la designació CLU us ofereix el currículum més complet. Si prefereixes centrar-te en una planificació financera integral, una de les altres dues credencials és millor.

No es considera millor cap designació que les altres.

Cal assenyalar que cap d’aquestes designacions es considera que són inherentment superiors a les altres. La designació de CFP requereix menys treballs de curs, però obliga els seus estudiants a aprendre el material d’una manera que els permeti aplicar-lo de manera proactiva a l’examen de tauler. Les credencials CLU i ChFC requereixen més treballs de curs però no tenen un examen complet. El gràfic següent us pot ajudar a comprendre les diferències i semblances entre les tres designacions.

La línia de fons

Els agents i corredors que decideixin guanyar una d’aquestes designacions properament descobriran que es necessita una part del mateix treball, independentment de quina sigui la designació escollida. Aquells que vulguin obtenir només una d’aquestes credencials hauran d’avaluar personalment els cursos que es requereixen per a cadascun i la seva rellevància per a les seves àrees de pràctica específiques.