Reptes per a professionals financers per compte propi

L’autoocupació és gairebé un objectiu universal a la majoria de les indústries. Tot i que no és pràctic en camps com l’aviació comercial o l’enginyeria nuclear, l’autoocupació és certament una opció per a professionals financers. Molts corredors i gestors d’inversions entenen amb claredat quina quantitat dels seus ingressos han de “compartir” amb els seus empresaris i somien amb la llibertat i les possibilitats generadores d’ingressos que van amb independència. Tanmateix, abans de fer el salt, els professionals financers autònoms haurien de plantejar-se alguns dels reptes que es plantegen en el plantejament personal.

Els amics i la família no són clients

Molts gestors d’actius podrien ser els seus plans de negoci al llarg del supòsit que gestionen els fons de la seva família i amics i ho utilitzen com a punt de partida per a les seves empreses (i d’enredar-los). Tot i això, sovint, aquest negoci no es materialitza mai i el resultat final no només és un gran nombre de sentiments durs, sinó un pla de negoci minat en la seva fundació.

Molta gent es mostra incòmode parlant de la seva situació financera amb membres de la família o amics, i això redueix ambdós sentits en aquest context; molts empresaris es mostren reticents a demanar negocis als seus amics i familiars i de la mateixa manera que molts amics (i no més) amics i familiars es resisteixen a oferir a l’emprenedor aquest nivell d’accés i informació sobre la seva situació financera personal.

És fantàstic tenir un familiar ric que cregui en vosaltres (sens dubte va ajudar Warren Buffett a la tornada del dia) o amics rics que estan disposats a ajudar-vos a començar, però són molt lluny les excepcions. En el millor dels casos, és possible que pugueu gestionar una part dels seus fons, però no haureu d’esperar que us alimenteu de la gestió dels fons dels vostres amics i familiars. Si no és res, penseu en la taula del sopar a Acció de Gràcies i què tan agradable serà si haureu perdut diners per a la majoria de la gent que s’asseu.

Els vostres clients no són els vostres

Qualsevol que sigui el vostre negoci d’inversió nou que tingueu en compte (intermediació, gestió d’inversions, serveis d’assessorament, etc.), haureu d’anar amb compte de comprovar les disposicions del contracte de treball amb el vostre empresari actual, així com les regles rellevants de la indústria, la reglamentació i l’associació pel que fa a la sol·licitud dels clients existents en el moment del canvi de feina. En molts casos, prohibir-se explícitament acostar-se als clients existents de la vostra empresa i sol·licitar-los que traslladin el seu negoci.

No és inusual que les empreses traminin acords de transició amb els empleats que desitgin independitzar-se, i l'emprenedor sol haver de pactar un acord de repartiment de beneficis. Tot i que, en molts casos, els clients existents estan fora de límit, per descomptat, poden oferir el seu negoci si ho decideixen, però no els podeu sol·licitar (fins i tot no els permet informar-los de la vostra sortida). El que vol dir és que la gran empresa que heu creat pot estar en gran mesura fora de límits si voleu aventurar-vos pel vostre compte, o almenys fora de límits durant un període de temps (de vegades mesurat en anys).

Simplement sortir de la vostra persona i fer caça furtiva als clients és una mala idea. Per començar, pot ser que violeu un contracte o una llei civil / de valors en fer-ho i exposar-vos a conseqüències financeres importants. En segon lloc, a ningú li agraden els caçadors furtius; per totes les crítiques que ha pres la indústria dels serveis financers durant els últims cinc anys, no deixa de ser un negoci on la reputació suposa molt i arruïnar la seva reputació des del primer moment. .

Ningú no els empenta

Hi ha una imatge del professional financer independent com un auto-iniciador ambiciós i motivat. Això és cert, però només s'aplica a aquells que tenen èxit. Una de les parts més difícils del pas a l’autoocupació per a moltes persones és també la part que l’ha fet tan atractiu: ningú més us diu què fer. Si voleu deixar-vos endavant i jugar a golf en lloc de continuar trucant a clients potencials o treballar al vostre terreny de màrqueting, ningú no us aturarà. Treballar com a acte en solitari requereix una certa confiança delirant en si mateix, però suposar que es pot prendre amb facilitat abans, només perquè saps que els clients apareixeran eventualment, és una bona manera de fallar.

Pot ser una existència solitària

És habitual que sigui un tòpic per parlar de directius i supervisors que viuen fàcilment de la feina que fan els seus subordinats. Això és particularment cert a Wall Street, on els analistes i banquers principals poden sortir al migdia del divendres a jugar a golf, però els empleats del primer any es queden enganxats a les entranyes de la firma que munten llibres de llançaments fins a les 23 hores del divendres a la nit.

Molts nous empresaris se sorprenen de saber la quantitat de treball que gestiona el negoci. Bona part d’això és invisible en una gran empresa amb múltiples branques: la funció de comptabilitat, de recursos humans, legal, de compliment i d’altres funcions ni tan sols es pot fer a l’interior o al país. Tanmateix, quan és el vostre negoci, tot ha de fer-ho i, en definitiva, per vosaltres. Això comporta moltes nits tardes o caps de setmana passats per assistir a tasques que no són per què primer que vau entrar al negoci; que us pot portar a convertir-vos en una reclusa o ermità, no necessàriament per elecció, sinó perquè heu d’aconseguir la feina. Si valoreu un lloc de treball on només podreu "desconnectar" a les 5 de la tarda cada nit, pot ser que no sigueu independents.

Falta de recursos i reputació

Una de les sorpreses més grans que descobreixen els professionals financers independents és la costosa reproducció dels recursos amb què estan acostumats quan treballen per a una empresa més gran, com fonts d’informació com Bloomberg, FactSet i Markit. Tot i que aquestes fonts de dades són inestimables per competir com a professional financer independent, costen desenes de milers de dòlars cada any i poden suposar importants costos inicials per al professional recentment independent.

No només les grans empreses com Fidelity o Edward Jones poden negociar tarifes més competitives per a les llicències de seient, sinó que tenen més opcions per pagar aquests recursos. No és així amb la solitari independent. No hi ha pràcticament cap avantatge negociador, i els clients no pagaran taxes més altes només perquè les seves despeses siguin més difícils d’aplicar. De la mateixa manera, la creació de sistemes de neteja, custòdia, etcètera pot requerir un temps i els independents rarament aconsegueixen els millors preus que els prestadors de serveis ofereixen.

S’apleguen entrades com lloguer, personal de suport, funcions d’oficina, informàtica i serveis d’informació, i no són massa difícils de quantificar si feu les preguntes correctes. El que pot ser més difícil, però, és tenir en compte el cost i el valor de la reputació.

Penseu-hi així: si es tracta d’un "mal representant" d’una empresa coneguda nacionalment, hi ha almenys alguna possibilitat d’obtenir una satisfacció legal i financera (deixant de banda que el procés d’arbitratge s’inclina molt a favor de la indústria i les fronteres). sobre els corruptes). Tractar amb un independent, però, em recorda a les imatges de Bernie Madoff i la possibilitat que algú s’emporti els diners i corri cap als caimanes. Aquesta diferència de confiança del client pot ser difícil de quantificar, però apareix com un "cost" real a l'hora d'establir el vostre propi negoci i la vostra reputació com a independent.

La línia de fons

Fet bé, cosa que significa que una planificació acurada i detallada, recolzada en recursos importants per aconseguir-vos durant els primers mesos i els primers mesos, treballar de manera independent pot ser una vida fantàstica. No hi ha escassetat de reptes ni problemes, però les recompenses et proporcionen i podeu decidir el tipus de negoci que voleu operar. La clau, però, està "feta bé", cosa que significa comprendre a fons no només els requisits i els reptes del negoci, sinó els seus punts forts i febles particulars i la vostra capacitat de respondre als reptes tant esperats com inesperats.