Préstec de construcció
Què és un préstec per a la construcció?Un préstec per a la construcció (també conegut com a "préstec auto-construït") és un préstec a curt termini que es fa servir per finançar la construcció d'una casa o un altre projecte immobiliari. El constructor o comprador d'habitatges contracta un préstec de construcció per cobrir els costos de el projecte abans d'obtenir finançament a llarg termini, ja que es consideren relativament arriscats, els préstecs per a la construcció solen tenir tipus d'interès més elevats que els préstecs hipotecaris tradicionals.
1:48Fonaments hipotecaris
Com funciona un préstec de construcció
Els préstecs per a la construcció solen ser contractats per constructors o per un comprador que construeixi la seva casa. Són préstecs a curt termini, normalment per un període de només un any. Un cop finalitzada la construcció de la casa, el prestatari pot refinançar el préstec de construcció en una hipoteca permanent o obtenir un nou préstec per pagar el préstec de construcció (de vegades anomenat “préstec final”). El prestatari només pot estar obligat a pagar pagaments d’interès d’un préstec de construcció mentre el projecte encara estigui en marxa. Alguns préstecs per a la construcció poden requerir el pagament del saldo íntegrament un cop finalitzi el projecte.
Si un prestatari de contracte es contracta per un prestatari que vol construir una casa, el prestador pot pagar els fons directament al contractista en lloc del prestatari. Els pagaments es poden produir a terminis a mesura que el projecte finalitzi les noves etapes de desenvolupament. Es poden contractar préstecs per a la construcció per finançar projectes de rehabilitació i restauració, així com per construir habitatges nous.
Els préstecs per a la construcció poden permetre a un prestatari construir la casa dels seus somnis, però, a causa dels riscos que comporta, tenen tipus d’interès més elevats i pagaments més grans que les hipoteques tradicionals.
Consideracions especials per a préstecs per a la construcció
La majoria dels prestamistes requereixen un descompte mínim del 20% en un préstec per a la construcció, i alguns requereixen fins a un 25%. Els prestataris poden tenir dificultats per obtenir un préstec per a la construcció, especialment si tenen un historial de crèdit limitat. Hi pot haver una escassetat de garanties perquè la casa encara no està construïda que suposa un repte a l’hora de demanar l’aprovació d’un prestador. Per obtenir l’aprovació d’un préstec per a la construcció, el prestatari haurà de proporcionar al prestador una llista completa dels detalls de la construcció (també coneguts com a “llibre blau”). El prestatari també haurà de demostrar que un constructor qualificat està implicat en el projecte.
Els préstecs per a la construcció solen oferir-los cooperatives locals de crèdit o bancs regionals. Els bancs locals acostumen a familiaritzar-se amb el mercat de l'habitatge a la seva zona i es troben més còmodes en fer préstecs per a la construcció d'habitatges als prestataris de la seva comunitat.
Préstecs de construcció vs. Préstecs de construcció per a propietaris
Els prestataris que pretenen actuar com a propi contractista general o construir la casa amb els seus propis recursos és poc probable que reuneixin un préstec per a la construcció. Aquests prestataris hauran de contractar una variant anomenada préstec per a constructors propietaris. Pot ser difícil qualificar aquests préstecs. Per tant, els prestataris potencials han d’oferir un pla de construcció ben investigat que exposi de manera convincent els seus coneixements i habilitats per a la construcció d’habitatges. El prestatari ha d'incloure també un fons de contingència per a sorpreses inesperades.
Exemple d’un préstec per a la construcció
Jane Doe decideix que pot construir la seva nova casa per un total de 500.000 dòlars i aconsegueix un préstec per a la construcció d’un any del seu banc local per aquest import. Acorden un calendari de dibuix del préstec.
En el primer mes, només es requereixen 50.000 dòlars per cobrir els costos, de manera que Jane assumeix només aquesta quantitat –i paga els interessos només per aquesta quantitat– estalviant diners. Jane continua agafant fons segons calguin, guiada pel calendari de sortejos. Ella paga els interessos només sobre el total que ha cobrat en lloc de pagar els interessos sobre els 500.000 dòlars sencers durant tot el termini del préstec. Al final de l'any, refinança amb el banc local la quantitat total de fons que ha utilitzat en una hipoteca per a la seva llar de somnis.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.