Definició de crèdit conjunt
El crèdit conjunt és crèdit emès a dues o més persones, en funció dels seus ingressos, actius i històries de crèdits combinats. El crèdit conjunt es pot emetre a diverses persones o organitzacions. Les parts implicades comparteixen la responsabilitat del pagament del deute.
Trencar el crèdit conjunt
Els tipus de crèdit conjunt inclouen:
- Co-endeutament: En aquest escenari, s’afegiria un nou soci complet a un compte existent. La part addicional va omplir o almenys signar una sol·licitud de crèdit i ara comparteix privilegis de cobrament. En lloc de ser el 50% responsable de la factura, però, el co-prestatari és el 100% responsable.
- Co-signatura: Igual que amb un co-prestatari, una part addicional s'ha signat per ser responsable del 100% de la factura; no obstant això, el compte de préstec o de crèdit no és accessible per al signant. El co-signant pot tenir o no tenir accés a la informació del compte. Si el signant original es fa per defecte del préstec o del compte, paga tard o falta un pagament, aquest historial negatiu es podria afegir a l’historial de crèdit existent dels co-signants.
- Addició d’un usuari autoritzat: en contraposició amb un co-signant, un usuari autoritzat pot utilitzar el crèdit disponible existent en un compte, però no té cap responsabilitat financera per reemborsar el deute. Una part inicial ja ha emplenat la sol·licitud, ha obtingut el crèdit i és responsable del reemborsament; mentre que un usuari autoritzat només rep privilegis de cobrament. Si afegiu usuaris autoritzats a una targeta de crèdit existent, podeu contribuir a generar crèdits, assumint pagaments oportuns. D'altra banda, un usuari autoritzat també pot arruïnar la puntuació de crèdit de la part original acumulant deutes. Els usuaris autoritzats ocasionalment poden obtenir un impuls en la seva puntuació de crèdit si la part original utilitza regularment i efectua pagaments puntuals al compte.
Quan el crèdit conjunt esdevé una preocupació
Dues o més persones poden considerar la sol·licitud de crèdit conjunt per diverses raons, entre les quals es poden casar, co-signar una hipoteca i permetre que un fill es converteixi en un usuari autoritzat en un compte de targeta de crèdit existent. És imprescindible revisar totes les parts sol·licitants d'adhesió de crèdit. La planificació financera combinada afectarà normalment els puntuacions de crèdit de totes les parts.
El crèdit conjunt es pot convertir en un problema i interès en els procediments de divorci. En aquests casos, els termes poden donar a un soci la responsabilitat de determinats deutes i l’altre soci la responsabilitat d’altres deutes. També és possible que després de procediments de divorci; els antics socis poden afectar el crèdit dels altres.
Els mitjans de tancament d’un compte de targeta de crèdit conjunt poden ser difícils, especialment en el cas d’un saldo pendent. Tot i que l’emissor permet tancar una targeta de crèdit, el saldo generalment encara s’ha de pagar en els termes originals. Una de les possibles solucions inclou transferir una part o tot el saldo a una targeta de crèdit independent.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.