Primers passos en accions

Històricament, invertir en accions ha superat de forma òptima la inversió en bons, en les factures del tresor, en or o en efectiu a llarg termini. A curt termini, un o diversos altres actius poden superar les existències, però, en conjunt, les accions han estat històricament el camí guanyador.

Tot i això, hi ha tantes maneres d’invertir en accions. Quan es trien entre accions individuals, fons mutus, fons índexs o ETFs, nacionals o estrangers, els inversors poden sentir-se aclaparats per les moltes opcions diferents.

Compres per emportar

• Les inversions en accions han superat històricament altres tipus d'inversions, com ara en bons, efectius, or o factures de tresoreria.
• És important valorar la vostra tolerància al risc abans de decidir com invertir en accions.
• Heu d'assegurar-vos que disposeu de temps suficient per gestionar i controlar adequadament les vostres existències.
• La diversificació pot ser una excel·lent manera de reduir el risc de les inversions en accions.
• Si necessiteu ajuda per a les vostres inversions, assegureu-vos de consultar un agent a Internet o bé a una oficina local.

Ser responsable de riscos

Pot ser que tingueu ganes de començar, de manera que també podeu generar rendiments positius, però plantegeu algunes preguntes senzilles: Quin tipus de persona sou? Sou un prenedor de riscos, disposat a tirar diners amb la possibilitat de guanyar molts diners, o preferiríeu una cosa més "segura"? Quina seria la vostra resposta probable a una caiguda del 10% en un sol estoc en un dia o a la caiguda del 35% en unes setmanes? Ho vendríeu tot en pànic?

Les respostes a aquestes i similars preguntes poden conduir a considerar diferents tipus d’inversions en capital, com ara fons mutus o índex o accions individuals. Si no esteu a punt d’assumir riscos, però voleu invertir en accions, l’aposta més bona poden ser els fons mutuos o els índexs, tots dos estan ben diversificats i contenen una gran quantitat d’accions. Això redueix el risc i no requereix la investigació de borses individuals.

És important tenir en compte tant la vostra pròpia predisposició personal cap al risc i els diferents estils d’inversió en accions abans de prendre decisions importants sobre inversions en accions.

El compromís del temps

Hauria d’invertir en fons, accions o tots dos? La resposta depèn de quant temps puguis dedicar. Una selecció acurada de fons de mutu o índex us permetria invertir els vostres diners, deixant el treball dur de recollir accions als gestors de fons. Els fons d'índexs són encara més senzills, ja que es mouen cap amunt o cap avall segons el tipus d'índex dissenyat per fer el seguiment.

La inversió individual en accions requereix més temps perquè requereix que es facin judicis sobre gestió, beneficis i perspectives de futur. Com a inversor, intenteu distingir entre les accions de guanyar diners i el desastre financer. Heu de saber què fan, com guanyen els diners, els riscos, les perspectives de futur i molt més.

Per tant, pregunteu-vos quant de temps heu de dedicar a invertir. Esteu disposats a dedicar-vos un parell d’hores a la setmana o més per llegir sobre empreses diferents, o bé la vostra vida és massa ocupada per dedicar-vos a la vida? Invertir en accions individuals és una habilitat que, com qualsevol altra, necessita temps per desenvolupar-se.

Diversifica el teu portafoli

El millor és tenir una gran quantitat d’inversions o actius, anomenats diversificació. Per exemple, no poseu tots els diners a les petites empreses biotecnològiques. Sí, el guany potencial pot ser elevat, però, què passa si aquestes poblacions s’enfonsen ràpidament quan l’Administració d’aliments i drogues (FDA) comença a rebutjar un percentatge més gran de nous medicaments? Tota la vostra cartera tindria un efecte negatiu.

És millor diversificar-se en diversos sectors com ara béns immobles (una confiança en inversions immobiliàries és una possibilitat), béns de consum, productes bàsics, assegurances, etc., en lloc de centrar-se en un o dos. Penseu de diversificar-vos també entre les classes d’actius mantenint una mica de diners en bons i en efectiu, en lloc d’invertir al 100% en accions. Quant depèn en aquests diferents sectors i classes, però si s’inverteix d’una manera més àmplia disminueix el risc de perdre-ho tot alhora.

Cartera per a principiants

Si tot just comenceu, penseu seriosament en invertir la major part dels vostres diners en un parell de fons d'índex, com ara un seguiment del mercat ampli, com el S&P 500, i un altre que ofereix una exposició internacional. L’afegit d’un altre fons d’índex que rastreja petites empreses, com el Russell 2000, augmentaria els rendiments, però augmentaria el risc.

Una cartera formada per diversos fons índex oferiria la diversificació, proporcionant el rendiment més constant de les grans empreses i a la vegada tant amb empreses internacionals com amb petites capçaleres.

Construcció d'una cartera de valors

Si invertiu en accions individuals, una cartera de 12 a 20 opcions ben escollides us proporcionarà diversificació suficient mentre no us aclapara amb massa empreses per seguir i investigar. Tanmateix, haureu de garantir que entengueu plenament cada empresa, des de les seves empreses fins als seus riscos. Si teniu previst invertir només en accions, repartiu els fons a diferents sectors com ara l’assistència sanitària, la tecnologia, les petites capes i els grans.

Si no teniu temps ni desitgeu escollir diverses accions, penseu invertir en una combinació de fons índex i accions individuals. Una altra consideració, sobretot si es comença amb fons limitats, és que la inversió en 12 a 20 accions pot no ser factible. Per tant, tenir la majoria dels seus diners en fons proporcionaria els rendiments estables que solen generar.

Cerqueu un agent

Un cop determinada la forma de la vostra cartera, és hora d’invertir. Trobeu un agent amb el qual us trobeu còmode, ja sigui en línia o amb una oficina local. Truqueu i parlem amb aquesta persona si cal. A continuació, empleneu els tràmits, dipositeu diners i obriu un compte.

Després de decidir què comprar (no comprar-ne tot alhora), introduïu lentament mitjançant una mitjana de costos en dòlar (DCA). Què passa si invertíeu tots els vostres diners abans d’una caiguda del mercat? Estar en vermell que ràpidament no faria molt per la seva confiança. Teniu previst trigar diversos mesos a invertir tots els vostres diners per minimitzar els riscos de cronometratge del mercat. Per acabar, recordeu deixar de banda cada setmana per revisar o informar-vos de les novetats de les vostres inversions.

Feu ajustaments de portafoli regularment

A mesura que la vostra experiència creixi, probablement les vostres decisions d’assignació d’actius canviaran. Podeu ajustar la vostra cartera de manera regular, segons cada any, vendent una part de la inversió i comprant-ne més. També podeu ajustar la vostra cartera afegint fons addicionals a aquelles zones en què vulgueu augmentar l’exposició.

Aquests fons addicionals es poden utilitzar per ampliar el nombre de valors que posseïu o que es poden afegir a les participacions existents. Feu-ho de manera regular i abans d’adonar-vos-en, tindreu una cartera important que us ajudarà a finançar la vostra jubilació, a pagar una segona llar o a assolir els objectius financers que vau establir quan vau iniciar el vostre viatge d’inversió.

La línia de fons

Abans de saltar a la borsa, dediqueu una estona a pensar en què voleu aconseguir i com fer-ho mentre esteu dins dels nivells de tolerància al risc. A més, considereu quant de temps heu de dedicar a invertir. En fer això abans de comprometre aquests primers dòlars, es farà un llarg camí per protegir-vos de la muntanya russa emocional d’invertir.

Un pensament atent abans i durant la vostra carrera d’inversió farà un esforç més per ajudar els vostres resultats que no pas d’intentar perseguir els darrers recursos calents. Al cap i a la fi, són els vostres diners, cosa que vol dir que heu de saber què feu amb això i per què.