Regal d’equitat
Un obsequi d'equitat implica la venda d'una residència a un membre de la família o algú amb qui el venedor manté una relació estreta, a un preu inferior al valor de mercat actual. La diferència entre el preu de venda real i el valor de mercat de l’habitatge és el regal real del patrimoni net. El procés deriva el seu nom pel fet que el preu de venda és molt inferior al preu real de mercat de l’habitatge. La transferència es presenta com a regal o obsequi a causa de la diferència de valor, però cap diner físic canvia de mans.
Com funciona un regal d’equitat
Un obsequi d'equitat requereix un obsequi de la carta de capital, que és una carta que indica els fets de la venda i està signada tant pel venedor com pel comprador. La majoria dels prestadors permeten que el regal es compti com a pagament inicial a casa. La residència pot ser una residència principal o una segona casa. Juntament amb la carta, s’han de complir altres consideracions.
- El venedor ha de tenir una tasca oficial i pagada realitzada a la llar
- Les avaluacions han de tenir en compte el valor taxat de la residència
- La taxació inclou el preu pel qual es vendrà el regal de la propietat patrimonial
- Els tràmits han d’incloure la diferència entre el valor valorat i el preu de venda d’obsequis
Al tancament, una segona carta notarà el regal de l'equitat.
Compres per emportar
- Un obsequi d'equitat implica la venda d'una residència a un preu inferior al seu valor de mercat actual.
- Un regal d'equitat sol implicar els membres de la família, normalment, els pares que venen la casa a un fill.
- La majoria dels prestadors permeten que el regal tingui en compte com a un pagament inicial a la llar.
Avantatges i contres de regal d'equitat
Un obsequi comú d’equitat es produeix quan una parella casada vol vendre casa seva als fills per un preu favorable. Les famílies o els interessats poden utilitzar aquesta via en lloc de passar per una oficina immobiliària que exigiria una comissió sobre la venda. Els pares anomenarien un preu pel qual van acordar i "vendre" la casa als seus fills per aquest import, tot i que la casa podria valer més al mercat obert.
Els regals d'equitat ajuden al comprador a reduir o eliminar els requisits de pagament inicial, facilitant així al destinatari assegurar una hipoteca a casa.
El regal també pot ajudar el nou propietari a evitar la despesa de l’assegurança hipotecària privada (PMI). El procés permet que els membres de la família obsequien un actiu i eviten els impostos sobre el regal i la plusvàlua IRS. Segons The Wall Street Journal, aquesta taxa representa al voltant del 5, 5% del valor de la llar.
Els regals de patrimoni no eviten els costos de tancament o altres despeses necessàries quan es transfereixi el títol de la propietat. El regal afectarà la base de costos de la propietat fent que les guanys de capital siguin més grans quan el destinatari ven la casa en el futur. Un regal d'equitat també afectarà el mercat immobiliari local mitjançant la gravació d'una venda d'un immoble a un valor inferior al mercat. A més, l'habitatge no pot tenir una hipoteca actual.
Pros
Pagament inferior o nul del comprador
No hi ha comissions d'agents immobiliaris
Afavorir el membre de la família
Contres
Possible desencadenament de l'impost sobre regals
Impacte sobre la despesa de la llar
Comissions legals per elaborar contracte
Exemple real d’un regal d’equitat
Un regal d'equitat també podria ocórrer si la persona física o les persones que venen una casa vulguin ajudar el comprador a completar la venda rebaixant el preu de la casa i permetent al comprador satisfer els requisits de pagament inicial. Un prestador pot considerar el regal de l'equitat com la totalitat o part del pagament en efectiu que es requereix per obtenir una hipoteca.
Per exemple, dir que un banc requereix un 20% de reducció (la quantitat estàndard necessària en la majoria dels préstecs convencionals, per evitar una assegurança hipotecària). El do d’equitat del venedor fa que sigui igual al 10% del valor de la llar. El comprador ara només necessita efectuar un pagament inicial del 10% de l'etiqueta de preus de la propietat.
En el cas d’un préstec de l’Administració Federal de l’Habitatge (FHA), es permet un obsequi de préstec d’equitat de la família o “amics d’una relació anterior”, afirma FHA, 500 per ajudar a cobrir els costos de tancament. O, els prestataris poden acceptar un regal de crèdit patrimonial, que implica que el venedor baixi dràsticament el preu de l’habitatge per sota del seu valor taxat. La FHA requereix que els compradors tinguin un cobrament del 3, 5%. Segons la FHA, "el venedor bàsicament paga el pagament inicial del comprador".
Consideracions especials
Un regal de capital pot tenir conseqüències fiscals tant per al donant com per al receptor del regal. El valor de l'habitatge pot afectar el cost de l'actiu per al nou propietari i tenir conseqüències de guanys de capital per al venedor. A més, si no s’executa correctament, un obsequi d’equitat podria desencadenar un impost sobre regals del servei d’ingressos interns (IRS). Els venedors han de seguir les directrius de l’IRS per a regals de valor monetari, fins a 28.000 dòlars per parella o 14.000 dòlars per a una persona a l’any.
A més, una venda considerable pot afectar el mercat immobiliari local. Si una casa ven molt menys que d'altres amb funcions comparables, pot afectar negativament altres vendes d'habitatges en aquest punt o àrea de preu. Tot i així, pot ser possible que la transacció es faci de forma privada o fora del mercat per evitar aquesta complicació.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.