Com puc determinar el valor facial d’una pòlissa d’assegurança de vida?

Per a qualsevol assegurança de vida, el valor nominal és la prestació per defunció. Aquest és l’import indicat en dòlar que els beneficiaris de la pòlissa reben a la mort de l’assegurat. En la majoria dels casos, el valor nominal es transfereix als beneficiaris sense impostos. El valor facial d'una pòlissa es pot complementar amb avantatges addicionals que s'han afegit més enllà de la cobertura del pla bàsic. El valor nominal és diferent del valor en efectiu.

Per calcular la prestació íntegra que es paga als beneficiaris en cas de mort de l'assegurat, consulteu el calendari de prestacions de la pòlissa.

La majoria de les companyies d’assegurances de vida també ofereixen pilots, que són avantatges addicionals que es poden comprar en un pla. Per exemple, alguns motoristes estipulen que el valor nominal es duplica si l’assegurat mor per culpa d’un tipus específic d’accident. En conjunt, el valor nominal més els beneficis addicionals són el que constitueix la prestació per defunció total de la pòlissa.

Compres per emportar

• El valor nominal d’una pòlissa d’assegurança de vida és la prestació per defunció o el que es pagarà a un beneficiari si el prenedor de la garantia morís mentre la pòlissa està activa.
• El valor nominal determina el cost de la pòlissa; amb un valor nominal superior, el prenedor tindrà primes mensuals més elevades.
• El valor nominal de la pòlissa es detalla al calendari de prestacions; es pot augmentar si s’hi han afegit beneficis addicionals, com ara els motoristes.

Valor nominal Influències Cost

El valor facial és un dels factors més importants que influeixen en el cost d’una assegurança de vida. Per exemple, una dona de 25 anys que intenta comprar una assegurança de vida a la companyia XYZ esperaria pagar més per una pòlissa de valor nominal de 500.000 dòlars que una pòlissa de valor nominal de 100.000 dòlars. El valor nominal és la quantitat que la companyia d’assegurances té al ganxo en cas que la dona morís al llarg del termini.

Què causa un canvi de valor facial?

Hi ha molts esdeveniments diferents que poden provocar un canvi en el valor nominal d'una política. En algunes polítiques, el valor de caixa pot créixer prou gran que realment provoqui increments corresponents del valor nominal. Els préstecs no pagats d’una assegurança es poden deduir del valor nominal de la pòlissa. De vegades, es pot pagar un valor nominal reduït en cas de ferides greus a l'assegurat. Qualsevol canvi potencial del valor nominal s’aborda en la mateixa política.

Conseller Insight

Steve Kobrin, LUTCF
La firma de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

El més important és determinar quina importància té un valor nominal a comprar. Per calcular-ho, comenceu a fer-vos aquestes preguntes:

• Quants diners necessitaran el meu cònjuge i els meus fills per mantenir la seva qualitat de vida actual?
• Quant hauran de pagar els meus deutes, impostos i altres costos relacionats amb el patrimoni?
• Quant necessitaran les meves entitats benèfiques preferides per substituir les meves donacions?

A continuació, esbrineu el temps que necessiteu la cobertura de qualsevol categoria. Per exemple, si el vostre fill petit ja té dos anys, voldríeu proporcionar-lo almenys a través de la universitat. Així que suposem una suma que s’allargarà durant 20 anys més.

Pot ser més rendible utilitzar diverses polítiques de quantitats facials diferents i garantir períodes per cobrir aquestes necessitats diverses, o pot ser més senzill tenir una política de greixos més gran per cobrir tot.