Com funciona l’assegurança dental?

Les pòlisses d’assegurances dentals ajuden a moltes persones a pressupostar eficaçment el cost de mantenir un gran somriure. En comparació amb l’assegurança mèdica, entendre les polítiques d’assegurança dental és brisa. La majoria de les polítiques són senzilles i específiques quant a quins procediments estan coberts i exactament quant haureu de pagar sense pagar. L’assegurança dental està disponible com a part dels plans d’assegurança mèdica o com a pòlissa autònoma.

Visió general del sistema

Primer, teniu un desglossament del funcionament de l’assegurança dental privada. Seleccioneu un pla en funció dels proveïdors (dentistes) que vulgueu escollir i del que us podeu permetre pagar:

• Si ja teniu un dentista que us agrada i es troben a la xarxa de la companyia d’assegurances, podreu optar per un dels plans menys costosos.
• Si no tens cap dentista, genial! Podeu triar entre qualsevol dels dentistes que estiguin a la xarxa i tornar a tenir l’opció d’un pla menys costós.
• Si el vostre dentista existent no es troba a la xarxa, podeu obtenir una assegurança, però pagareu significativament més per veure un proveïdor fora de xarxa, molt més que potser no teniu cap possibilitat de sortir endavant per estar assegurat. .

Les primes mensuals dependran de la companyia d’assegurances, de la vostra ubicació i del pla que trieu. Per a moltes persones, la prima mensual serà d’uns 50 dòlars al mes. Això vol dir que invertiu 600 dòlars en costos dentals cada any, fins i tot si no feu cap feina.

Compres per emportar

• L’assegurança dental cobreix problemes relacionats amb les dents i les genives, així com la cura preventiva, com ara netejes anuals.
• No tots els procediments estan inclosos, per exemple, procediments cosmètics com corones o blanqueig.
• S’aplicaran deductibles, copagaments i coassegurances, i moltes pòlisses tenen uns màxims anuals de cobertura que són relativament baixos, que van de 750 a 2.000 dòlars en molts casos.

Període d'espera per a una assegurança dental

La majoria de les pòlisses d’assegurança dental tenen períodes d’espera que van dels sis als dotze mesos abans de realitzar qualsevol treball normalitzat. Els períodes d’espera per a treballs principals són generalment més llargs i poden arribar a ser de fins a dos anys. Les companyies d’assegurances estableixen aquests períodes per garantir que treuen profit d’un nou compte i descoratjaran a les persones que sol·licitin una nova pòlissa per a cobrir procediments imminents. (Obteniu més informació sobre: 6 plans d’assegurança dental sense períodes d’espera .)

Deductibles, copagis i coassegurances

Una deduïble d’assegurança és l’import mínim que s’ha de pagar abans que la pòlissa d’assegurança pagui qualsevol cosa. Per exemple, si la deduïble és de 200 dòlars i el procediment de la persona coberta és de 179 dòlars, l’assegurança no s’inclou i l’individu paga l’import íntegre. Els copagaments, que són un import fixat en dòlar, també poden ser requerits en el moment del procediment.

Una vegada que es compleix un deduïble, la majoria de polítiques només cobreixen un percentatge dels costos restants. El saldo restant de la factura pagada pel pacient s’anomena coassegurança, que normalment oscil·la entre el 20% i el 80% de la factura total.

Com es classifica i paga els procediments de l’assegurança dental

Els procediments dentals coberts per les pòlisses d’assegurança s’agrupen generalment en tres categories de cobertura: preventiva, bàsica i important. La majoria dels plans dentals cobreixen el 100% de la cura preventiva, com ara visites d’oficines anuals o semestrals per a neteja, radiografies i segellants.

Els procediments bàsics són el tractament de la malaltia de les genives, extraccions, farciments i canals d’arrels, amb deduïbles, copagaments i coassegurances que determinen les despeses fora de butxaca del pacient. La majoria de les polítiques cobreixen del 70% al 80% d’aquests procediments, i els pacients paguen la resta.

Els procediments principals com corones, ponts, incrustacions i pròtesis solen cobrir-se només amb un copagament elevat, i el pacient paga més despeses fora de la butxaca que altres procediments. Totes les polítiques difereixen en com es classifiquen els procediments com a preventius, bàsics i importants, per la qual cosa és important comprendre el que es tracta en la comparació de les polítiques. Algunes polítiques agrupen els canals d’arrel com a procediments principals, mentre que d’altres els tracten com a procediments bàsics i cobren molt més del cost. (Per a informació relacionada, vegeu: 4 passos importants per a l’elecció de l’assegurança dental .)

L’assegurança dental no cobreix els procediments cosmètics

La majoria de les pòlisses d’assegurança dental no cobreixen cap cost per a procediments cosmètics com el blanquejament de dents, la conformació de dents, les xapes i el contorn de genives. Com que aquests procediments estan pensats simplement per millorar l’aspecte de les dents, no es consideren necessàriament mèdicament i han de ser pagats íntegrament pel pacient. Algunes polítiques inclouen clausura, però solen pagar un motor especial i / o retardar clausades durant un llarg període d’espera.

Màxims anuals

Si bé la majoria de les pòlisses d’assegurança mèdica tenen màxims anuals fora de butxaca, la majoria de les pòlisses dentals cobren la cobertura anual. Els màxims de cobertura solen oscil·lar entre 750 i 2.000 dòlars anuals i, en general, més gran sigui la prima mensual, més alta és la màxima anual. Un cop assolit el màxim anual, els pacients han de pagar el 100% dels restants procediments dentals. Moltes companyies d’assegurances ofereixen pòlisses que passen per sobre d’una part del màxim anual no utilitzat fins l’any següent. (Obteniu més informació sobre: 5 plans d’assegurança dental sense màxim anual .)

Sol·licitud de crèdits fiscals per a una assegurança dental

Qualsevol crèdit d’impostos sobrants que no s’utilitzi per pagar l’assegurança mèdica de la família adquirida a través de Healthcare.gov es pot aplicar a les primes d’assegurança dental pediàtriques si la pòlissa d’assegurança mèdica no inclou la cobertura dental. Si la pòlissa d’assegurança mèdica inclou cobertura dental dels nens, no podeu utilitzar crèdits d’impostos per comprar un pla addicional.