Principal » pressupost i estalvi » Com s’ajusten els assessors financers als assessors de robo

Com s’ajusten els assessors financers als assessors de robo

pressupost i estalvi : Com s’ajusten els assessors financers als assessors de robo

La creixent popularitat de les plataformes d’assessorament d’inversions en línia, que també són coneguts a la indústria com a “assessors robo”, mantenen a l’abast un gran assessor financer, preguntant-se si a poc a poc perdran gran part del seu negoci per un algorisme. El negoci de gestió de riquesa té uns 27.000 milions de dòlars en actius, però els programes d'assessorament en línia ja s'estan separant.

Aquests serveis d’assessorament basats en la web han estat, de fet, cada cop més atractius per als inversors que ara creuen que l’assessorament hauria de ser més barat o més barat que el que la indústria de gestió de riquesa l’ha venut, segons un recent informe publicat per la Fox Financial Planning Network. .

Les empreses d’assessorament en línia funcionen habitualment preguntant als nous clients una sèrie de preguntes sobre les seves finances, objectius i tolerància al risc. Amb els models informàtics, aleshores són capaços de recomanar-vos diverses opcions d'inversió que millor s'adapten a aquest inversor. Les carteres que aquests programes suggereixen també es poden reequilibrar automàticament per un suplement.

Ajustant-se a una realitat de Robo-Assessor

Malgrat la facilitat i la popularitat creixent d’aquestes plataformes en línia, encara hi ha molts passos que els assessors poden fer per assegurar-se que siguin rellevants per a clients més joves (que podrien esdevenir clients més grans i més rics). Una forma segura és que els assessors baixin els honoraris que cobren pels serveis de gestió d’inversions i compensen la pèrdua augmentant els honoraris que cobren per altres serveis més especialitzats, com ara l’assessorament fiscal i la planificació immobiliària. Això és degut a que les plataformes en línia cobren només una fracció de l’import en les taxes que cobren els assessors financers personals. De fet, el conjunt de la indústria necessita ser més transparent en relació amb les pràctiques de fixació de preus i incorporar-se a horaris inferiors, segons l’informe.

Les empreses tradicionals de gestió de riquesa solen cobrar una quota igual a l’1% dels actius administrats per gestionar les inversions d’un client i assessorar sobre planificació de béns immobles i altres problemes financers, com ara l’assegurança. Per contra, els honoraris dels assessors de roba solen aproximar-se aproximadament un terç. Així doncs, és una forta corba que han de superar els assessors de riquesa. Un altre punt sobre els honoraris que haurien de recordar els assessors és que l’ús de models algorítmics no és un fenomen nou en el sector de la gestió de la riquesa. Els assessors de clients de gran valor net també poden i han de promoure l’ús de models especialitzats.

Poseu un protector protegit

L’arribada de robo-assessors també ha donat lloc a un nou terme de la indústria, “robo shield”, creat per Deborah Fox, la fundadora de la Fox Financial Planning Network. Es refereix a la racionalització, la gestió de personal i la gestió de pràctiques que les empreses haurien de posar en pràctica per protegir el seu negoci de la competència que representen els assessors locals.

Una de les maneres que Fox suggereix que els assessors poden crear aquest escut és mitjançant la millora del seu ús de la tecnologia per ser més eficaç i creant eficiències operatives que milloriran els serveis al client. Per exemple, recomana als assessors que adopten tecnologies que ofereixen portals en línia perquè els clients visualitzin els seus comptes en tot moment. Utilitzant aquests portals, els assessors també podran fer un seguiment dels comptes de clients i podran alertar aquells clients quan s'hagin de resoldre els canvis en la seva cartera.

Si no podeu superar-los, uneix-los

Els assessors també haurien de tenir en compte la relació amb un proveïdor de plataformes d'assessors en línia per tal d'oferir serveis de "nivell 2" a clients potencials que busquen assessorament, però que no compleixen els requisits mínims d'actius d'una empresa d'assessorament, com els fills dels clients. . Tim Welsh, president de la consultoria d'assessorament Nexus Strategy, que va ajudar en l'elaboració de l'informe Fox, assenyala que mitjançant l'etiquetatge blanc d'un servei de plataformes robo-assessor, un assessor pot oferir una oferta de gamma baixa als clients en lloc de tenir el proveïdor de plataformes ofereix alguns d'aquests serveis de forma gratuïta.

Un d'aquests serveis és Jemstep Advisor Pro, que ofereix una plataforma de serveis automatitzada, a bord i amb una plataforma de serveis automàtica. Un altre és els portafolis intel·lectuals institucionals de Charles Schwab, que permet als assessors posar la seva pròpia marca a la plataforma digital. Disposa d’uns 200 ETFs obtinguts de 28 classes d’actius, informes de rendiment, reequilibri automatitzat, integració amb els sistemes de Schwab i recollida de pèrdues fiscals per a comptes de més de 50.000 dòlars.

Dit això, els assessors convindrien que es dediquessin a buscar els millors serveis en línia per combinar-los, ja que no tots els assessors de robo es creen iguals. Per ajudar a trobar el millor partit, les empreses d'assessorament han de consultar l'informe Fox, ja que ofereix algunes indicacions sobre quines empreses en línia poden ser les més capaces de col·laborar amb un assessor.

Iniciatives per millorar el vostre negoci

L’informe de Fox Planning Network també ha presentat una llista de 20 iniciatives “que canvien les pràctiques” que els assessors poden adoptar per superar millor la competència que presenten els assessors robo. Algunes d'aquestes pràctiques inclouen la sistematització i l'estandardització de les vies de serveis, l'automatització de procediments de flux de treball, la reducció d'actius sota les taxes de gestió i l'afegir un retenidor anual. Altres bones idees són abraçar les xarxes socials, donar-se a conèixer per servir un nínxol i crear una cultura dins la signatura que sempre posa els primers interessos en els clients.

Un altre pensament a tenir en compte és que en realitat és un mite que els assessors de valor net i els assessors d'inversió en línia són adversaris. La veritat és que els gestors de riquesa i els proveïdors de serveis en línia respecten realment la qualitat de les ofertes de l’altre. De moment, els assessors robo encara no són capaços d’oferir molts dels serveis que els assessors humans poden oferir, com ara serveis importants d’impostos, patrimoni i planificació d’assegurances. Per tant, treballar junts podria ser la situació ideal.

L’amenaça és real

Dit això, un informe de MyPrivateBanking assenyala que moltes empreses tradicionals de gestió de riquesa encara no estan preparades per les amenaces que ara representen els assessors de robo. Però els números no són, i de fet, mostren que cada vegada són més els recursos que consumeixen els assessors de robo. Segons l’informe MyPrivateBanking, els actius gestionats per a tots els assessors d’inversió registrats ja se situen en uns 5 bilions de dòlars, i els assessors de robo ara tenen uns 14.000 milions de dòlars. En endavant, la indústria podria veure una quantitat encara més gran d’actius en línia, ja que els llindars de comptes més baixos i la creixent popularitat de les plataformes en línia es fan més populars entre els joves professionals més avançats actualment.

Reduïu els llindars d'inversió

També hi ha una quantitat cada vegada més gran d’inversors que prefereixen realment l’ús de la tecnologia o els programes d’assessors basats en la web, tot i tenir prou recursos per entrar a la categoria de clients tradicionals de gran valor net. D'altra banda, les plataformes en línia podrien esdevenir una porta d'entrada per a inversors o "emergents" que probablement es traslladaran a gestors de riquesa quan tinguin més diners per invertir. És per això que els assessors de riquesa també poden considerar l’obertura dels seus serveis d’assessorament a inversors amb un mínim inferior al llindar d’inversió ara com a manera de continuar construint el seu negoci.

En aquest moment, la majoria dels negocis dirigits als assessors locals encara provenen dels inversors que obren comptes de la franja de 20.000 dòlars. I si bé és plausible que algun client amb propietats de riquesa molt més grans pugui passar un dia també al model en línia, si els assessors poden trobar millors maneres de servir-los, oferint enfocaments més especialitzats i matisats, haurien de poder retenir i continuar atreuen la seva clientela típica.

És Tot sobre les relacions

Altres maneres d’aconseguir que els assessors puguin continuar atraient clients és desagrupant serveis, reduint algunes de les seves tarifes, continuant oferint eines i models sofisticats i reunint-se amb els clients cara a cara. Mai es pot subestimar el valor de la creació de relacions fortes, sobretot quan un inversor té una pregunta sobre la seva cartera o té preocupacions sobre el seu futur financer i vol que respongui immediatament; és un assessor humà, no un programa en línia que hi serà.

La línia de fons

Si els assessors volen protegir els seus negocis contra la competència dels consellers locals, pot ser que hagin de reduir els seus honoraris, augmentar l’ús de la tecnologia i proporcionar serveis personals més especialitzats i especialitzats. També haurien de considerar l’ús d’un dels assessors automatitzats per assessors per complementar els seus serveis i reunir clients que puguin ser afluents en el futur.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.
Recomanat
Deixa El Teu Comentari