Principal » pressupost i estalvi » Com Fintech està alterant la gestió de riquesa

Com Fintech està alterant la gestió de riquesa

pressupost i estalvi : Com Fintech està alterant la gestió de riquesa

Mentre viatjo pel país i passo temps amb assessors, socis i companys de la indústria, hi ha molt diàleg sobre com evoluciona la indústria assessora. Tota la xerrameca sobre l'evolució em va pensar en lliçons de Charles Darwin, el famós naturalista que ens va ensenyar que no és la més forta de les espècies que sobreviuen, ni la més intel·ligent, sinó les més sensibles al canvi. Els forts i astuts poden guanyar les batalles a curt termini, però, a llarg termini, les lliçons de Darwin suggereixen que aquells que no són capaços d’adaptar-se poden acabar a la llista d’espècies en perill d’extinció.

Des de fa anys, la indústria preveia la interrupció del model d'assessor financer, fins al moment en què les comissions ja no es regulaven als anys 70, cosa que va provocar l'augment del corredor de descomptes. La dècada dels '80 i '90 va aportar fons mutuals sense càrrega i internet va oferir-nos comerços en línia. I ara, aquí als anys 2000, hem sorgit el robo-assessor, o la plataforma d’inversió automatitzada per ordinador, que proporciona als cínics una munició encara més gran per predir que els assessors passaran pel camí de l’agent de viatges o el taxista.

Estic molt més bullint sobre el futur de la professió d'assessor financer. Malgrat totes aquestes innovacions en serveis i serveis financers que poden posar a prova els assessors humans, el seu paper i la seva importància per ajudar els inversors a navegar per la complexitat i assolir els seus objectius només han augmentat la demanda. Els assessors han demostrat una i altra vegada que poden adaptar-se a aquests canvis estructurals de forma molt maca. De fet, els assessors han pogut respondre a aquests canvis enginyant nous models que aprofiten la interrupció de la comissió i la tecnologia.

Si bé alguns estudis demostren que es preveu que el nombre d'assessors financers es mantingui planer o creixi de forma moderada durant els propers cinc anys, el creixement dels actius gestionats per assessors demostren que la indústria és viva i en bon estat. L’estudi de revisió de referència de l’assessor d’inversions registrades (RIA) de Charles Schwab demostra que els actius gestionats han augmentat constantment, amb una taxa de creixement anual composta de cinc anys del 9, 8% del 2013 al 2017.

Capacitat dels assessors per adaptar-se i prosperar

Els assessors encara haurien de prendre nota del canvi que els envolta i comprendre com els pot obligar a demostrar una vegada més la seva capacitat d'adaptació i prosperació. Cada any, els tambors fintech només bategen més. Això no només es va fer als mitjans de comunicació, sinó amb dòlars d'inversió. Segons les dades de Accenture, les inversions mundials en empreses de tecnologia financera van registrar un rècord el 2017 i van ascendir del 18% fins als 27.400 milions de dòlars. La signatura també destaca que des del 2010 s'han sumat prop de 100 milions de dòlars a les empreses fintech.

Aquest augment de la inversió en la indústria fintech pot tenir alguna cosa a veure amb l’augment dels assessors locals. Segons els informes d'Estatista, els actius mundials sota administració (AUM) dels consellers robo van ser de gairebé 400.000 milions de dòlars a mitjans de 2018 i es preveu que creixin a un ritme anual del 38, 2%.

Si bé la mania de consellers locals està ben documentada, la proliferació d’eines d’intel·ligència artificial (IA) que van colpejar el paisatge de gestió de riquesa ha fet una entrada dramàtica a la premsa del comerç financer. Tot i que pot ser aviat, cal tenir en compte el paper de l'AI en l'assessorament financer. El llançament de l’eina d’analítica predictiu de Salesforce, Einstein, dóna la raó a la indústria per considerar el paper de l’AI en el suport als assessors en on centrar-se o automatitzar les tasques. El mateix passa amb la col·laboració d’IBM Watson amb H&R Block.

Des del meu punt de vista com a assessor de fintech, les innovacions ràpides i continuades en tecnologia són apassionants. Per als assessors, les innovacions més emocionants consisteixen en proporcionar escala i eliminar el treball en escena per preparar converses amb els clients. Molts avenços admeten directament la relació assessor-client. Els inversors de gran valor net, el lloc dolç per a la majoria dels RIA, estan interessats en obtenir algun tipus d’assessorament financer digital i beneficiar-se de nous desenvolupaments.

Segons un informe de McKinsey & Company de juny de 2015, el 40% al 45% dels consumidors afluents que van canviar la seva empresa primària de gestió de riquesa durant els dos anys anteriors es van traslladar a una empresa dirigida digitalment. És més, un 72% dels inversors menors de 40 anys van dir que estarien còmodes treballant amb un assessor financer virtual.

Què significa Fintech per als assessors

Què significa tot per als assessors? En primer lloc, és clar que els inversors esperen eines digitals com a part de la seva relació amb el seu assessor financer. Gaudeixen de la col·laboració en línia i de les eines digitals en altres parts de la seva vida, per què no ho haurien de fer a l’hora de gestionar la seva riquesa?

Amb Betterment i altres empreses publicitàries en mitjans principals, els inversors estan exposats a eines modernes, comprensibles i fàcils d’utilitzar que mostren el seu rendiment. Si bé el disseny dels usuaris ha estat habitual en les empreses de béns envasats de consum des de fa anys, només recentment s’ha convertit en una habilitat més buscada en la indústria dels serveis financers. Com a exemple, BBVA va comprar Spring Studio, una empresa de disseny d’experiència d’usuaris de San Francisco, el 2015 per accelerar els esforços de la firma per convertir-se en un banc digital líder mitjançant un gran disseny i tecnologia.

En segon lloc, els assessors han de garantir que es comuniquen amb els clients de maneres noves i diferents. No tots els clients tenen temps d’entrar a l’oficina. Els clients que encara treballen solen esperar que les interaccions amb els seus assessors siguin eficients i directes. També esperen poder revisar la seva informació en qualsevol moment a través d’un portal de clients i utilitzar eines de col·laboració en línia per fer la sessió amb el seu assessor. Aquest accés sota demanda proporciona un nivell de transparència últim.

En tercer lloc, hi ha la qüestió del valor: més concretament, els clients que entenen el valor que proporcionen els seus assessors. Molts assessors ofereixen molt més que assignació d’inversions i construcció de cartera, però no està clar si els inversors entenen tot el suport “extra” que estan rebent.

Què significa Fintech per als clients

La majoria dels mil·lenaris asseguren que tindrien assessorament financer de Facebook, Amazon o Google, si se’ls donés l’oportunitat, segons l’enquesta de contingut XXXI de la Cimera del CEO de Tiburon de febrer de 2017. Podríem descomptar que, ja que la majoria de mil·lenaris no estan enfrontant la complexitat en la seva vida financera a mesura que viuen els seus pares de baby boomer. Tot i això, crea una altra raó per la qual els assessors necessiten continuar creixent les relacions de confiança. Al cap i a la fi, sabem que la confiança i la comunicació són factors enormes per què els inversors seleccionen o deixen un assessor.

Si es lliura bé, els clients poden beneficiar-se de moltes maneres de fintech. A més de l'experiència i la transparència digitals, la nova competència disminueix els costos i les eines digitals eliminen les despeses generals i alguns processos manuals per als assessors. Cas concret: Charles Schwab Corp. va anunciar el seu assessor de robo +, Schwab Intelligent Advisory, a 28 punts bàsics o un màxim de 3.600 dòlars per any. L'oferta té com a objectiu inversors amb massa importància amb un mínim de 25.000 dòlars per invertir, però tot i així envia un missatge a la indústria que costa la matèria. A més, els mil·lenaris van remarcar que utilitzarien un assessor financer si els costos no fossin tan elevats, segons un estudi de benchmarking de Fidelity Investments.

El meu consell als assessors és aprofundir en una tecnologia que us ajudi a ser més eficient i apropar-vos als clients. Al cap i a la fi, la tecnologia, quan s’utilitza bé, us pot ajudar a afrontar els reptes aparentment desagradables a què s’enfronten tots els assessors avui en dia: gestionar un negoci eficient i rendible, demostrant el vostre valor i aprofitant les eines per al creixement. Els consells de Darwin segueixen sent sòlids.

Aquest article ha estat escrit per Dave Welling, conseller delegat de Mercer Advisors i exdirector i director general de SS&C Advent. Per obtenir més informació sobre aquest autor, vegeu Com avança la tècnica en la relació d'assessor / client .

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.
Recomanat
Deixa El Teu Comentari