Com deixar de lluitar contra els diners

Fa uns anys, un nou client va venir a veure'm, sense el seu marit, per a una sessió de planificació financera. L’anomenarem Sara. Sabia que Sara i el seu marit tenien problemes per sortir del deute i començava a afectar durament la seva relació. Sara em va dir, amb llàgrimes, que les lluites pels diners havien estat tan regulars que no estava segura que el matrimoni perduraria.

Havien estat casats durant més de 10 anys amb dos fills, mentre dirigia el seu propi negoci de consultoria i ell exercia com a professor universitari. Ambdós eren als primers 40 anys i tenien una renda total de la llar poc més de 200.000 dòlars, elevada per a la mitjana americana, però encara lluitaven.

Si bé tenien uns 160.000 dòlars estalviats en els seus comptes de jubilació, també portaven uns 27.000 dòlars en deutes, repartits entre un petit préstec estudiantil i les targetes de crèdit. Entre fer pagaments mínims del deute i pagar les factures mensuals, es quedaven sense diners.

Despeses ocultes i prioritats equiparades

Sara em va dir que estava preocupada pels costums de despesa del seu marit, que eren imprevisibles i sovint ocultes. Mentre que ella prioritzava sortir del deute i augmentar els seus estalvis, va gastar més lliurement i es va sentir irritada pel que va sentir la seva crítica constant sobre la seva despesa. Havien arribat a un punt de ruptura.

No estaven sols, com bé sabem. Segons un estudi de Fidelity, més de la meitat de les parelles que es casen comencen a vermell. Encara pitjor, el 40% de les parelles endeutades van admetre que van tenir un impacte negatiu en la relació. Vaig ser testimoni de primera mà del tensiu deute que pot tenir una relació. Després de passar una hora amb Sara en aquella primera sessió, estava convençut que volia estalviar el seu matrimoni i que podríem trobar un camí per a ella i el seu marit cap a una vida financera més sana.

Retallar despeses i mals hàbits

Després de desglossar un pla financer, vam poder establir un pressupost clar que identifiqués on podrien reduir la despesa de gairebé 600 dòlars al mes retallant coses com les subscripcions i els sopars freqüents, així com els dinars del marit a la feina i la tarda. hàbit de cafè També va acceptar cedir la seva membre del gimnàs i utilitzar les instal·lacions del col·legi de forma gratuïta.

Van establir un pressupost de queviures i van redirigir uns 500 dòlars en estalvis cap als pagaments del deute. No va ser suficient la reducció de la seva despesa. Necessitaven més ingressos i Sara va acordar que tenia l’ample de banda per assumir un client addicional en la seva pràctica, que li netaria 1.000 dòlars més al mes.

Com que Sara va pagar a les seves factures, va necessitar un sistema millor per assegurar-se que pogués assignar pagaments addicionals cada mes per al seu deute corrent, a partir del deute amb la taxa d’interès més alta. Configurem un pagament directe a través del seu compte bancari per automatitzar els pagaments de factura. Una vegada que Sara va conèixer la seva targeta de crèdit i els pagaments del préstec estudiantil tenien una data programada constantment, només es va concentrar a assegurar-se que tenien els diners al seu compte corrent a temps.

El veritable avenç i la victòria de Sara i el seu marit va ser el fet que van començar a comunicar-se més sobre la seva despesa, els seus objectius d’estalvi i el seu pla de futur. Els diners passaven de ser un tema amb el qual lluitaven a un que gaudien de passar un temps discutint, sense vergonya ni culpa. Vaig ajudar-los a entrenar-los fins a fer-los seguir aquestes quatre regles simples:

• Programació de dates setmanals de diners. Les dates setmanals de diners els van permetre entrar a la conversa preparada, no amenaçada i preparada per avançar. Si aquestes converses es produeixen regularment, no quedaran deixades fins que alguna cosa no hagi sortit molt malament, quan els tremps i les defenses es disparen.

• Parlar entre ells sobre la seva història financera. Això és una cosa que havien evitat des que van començar a sortir. L’aprenentatge de com les seves respectives famílies parlaven de diners va revelar per què van portar els seus propis hàbits a la relació. Si un soci creu que és normal mantenir en secret les seves despeses, mentre que l’altre vol despeses a la intempèrie, hi haurà comunicacions errònies cares i doloroses. Esbrineu què és normal i què no hi ha als ulls de la vostra parella. El que pensava que era un acte maliciós o enganyós pot haver estat un costum de diners aparentment “normal”, o viceversa.

• Van aprendre a ser més compassius i pacients. Els problemes monetaris són extremadament personals i poden afectar algunes emocions molt arrelades. Empatitzant-se entre ells, es van donar permís per admetre els seus errors del passat, cosa que els va permetre planificar obertament el futur sense vergonya. Recordeu que quan es tracta de finances personals, aquests problemes no són més que un balanç. L’orgull, la vergonya i el valor propi poden enredar-se fàcilment en les discussions sobre diners, de manera que calça amb cura i respecte.

• Van crear associacions positives. En parlar obertament sobre les seves aspiracions i objectius financers, van descobrir quanta diversió faltava a la seva relació quan els diners eren una font d’estrès. Una vegada que el seu pla estava en marxa i podien veure un camí viable per convertir-se en lliure de deutes, en realitat van gaudir dels seus xats financers, ja que ara representaven les possibilitats positives que els esperaven en el futur, en lloc de sentir-se com un confessional per revisar els “pecats del passat”. "(Vegeu el número 1)

Sara i el seu marit van poder donar les voltes. Això no significa que cada parella tingui la mateixa experiència. Però tindran una millor oportunitat si comencen –o reinicien– les converses sobre diners des d’un lloc honest, obert i amorós. Es necessita sacrifici, compromís, comprovar el seu orgull quan sigui necessari i disposar-se a la conformitat d'un pla per donar-te la millor oportunitat d'èxit. Ho he vist passar.