Com treure diners dels seus 401 (k) d'hora

Un pla 401 (k) és un pla d’estalvi de jubilació patrocinat per un empresari. Les contribucions es fan lliures d'impostos i es permet créixer sense diners en el compte. Els diners seran tributats quan es retiren i, en cas de retirar-se abans dels 59, 5 anys, incorreran en una penalització fiscal.

El mètode i el procés de retirada de diners del vostre pla 401 (k) dependran del vostre empresari i del tipus de retirada que trieu. El fet de retirar diners prèviament del vostre 401 (k) pot comportar sancions financeres greus, de manera que la decisió no s'ha de prendre a la lleugera; realment és un últim recurs.

No tots els empresaris permeten les retirades anticipades de 401 (k), de manera que el primer que heu de fer és consultar amb el vostre departament de recursos humans per veure si l’opció està disponible. Si ho és, haureu de comprovar la lletra petita del vostre pla 401 (k) per determinar el tipus de retirades permeses o disponibles.

A partir del 2019, si teniu menys de 59½ anys, la retirada d’un 401 (k) està sotmesa a una pena de retirada anticipada del 10%. També sereu obligats a pagar impostos normals sobre la renda sobre els fons retirats. Per una retirada de 10.000 dòlars, un cop pagats tots els impostos i penalitzacions, només rebrà aproximadament 6.300 dòlars. Tanmateix, hi ha algunes opcions que no són de penalitzar.

L’opció de préstec 401 (k)

Una millor opció: un préstec 401 (k). En lloc de perdre per sempre aquesta part del vostre compte d’inversió, com ho faríeu amb una retirada, un préstec us permet substituir els diners mitjançant pagaments deduïts del vostre sou. Haureu de comprovar si el vostre pla ofereix préstecs, així com si sou elegibles.

L’opció de retirada de danys

Hi ha algunes retirades que es poden realitzar sense penalització. Per exemple, extreure diners per ajudar amb problemes econòmics, pagar la matrícula universitària o finançar un pagament inicial per a una primera llar són totes les retirades que no estan subjectes a penalitzacions, tot i que encara haureu de pagar l’impost sobre la renda a la vostra regularitat. taxa d'impost.

Una distribució des del compte d'ajornament electiu d'un participant només es pot fer si la distribució és tant:

• Per una necessitat financera immediata i forta
• Limitat a la quantitat necessària per satisfer aquesta necessitat financera

En alguns casos, si vau deixar el vostre ocupador dins o després de l'any en què va complir els 55 anys, és possible que no se us apliqui la pena de desistiment anticipat del 10%.

Un cop hàgiu determinat la vostra elegibilitat i el tipus de desistiment, haureu d’omplir els tràmits necessaris i proporcionar els documents sol·licitats. Els tràmits i documents variaran en funció del vostre empresari i del motiu de la seva retirada, però, un cop enviats tots els tràmits, rebreu un xec dels fons sol·licitats, esperem sense haver de pagar la pena del 10%.