Taxa d’intercanvi
Una taxa d'intercanvi és una taxa que cobren els bancs que cobreix el cost de gestió i el risc de crèdit inherent a una transacció amb targeta de crèdit o dèbit bancari. Normalment es paguen comissions d’intercanvi al banc que finança una transacció i comporta el risc. La tarifa en sí es calcula en funció dels costos d’autorització, pèrdues per frau i crèdit i el cost mitjà bancari dels fons. La taxa d'intercanvi es revisa regularment.
S'ha reduït la taxa d'intercanvi
Per a transaccions amb targeta de crèdit, aquesta tarifa també s’anomena taxa de reemborsament de l’emissor. En aquest cas, la taxa sol pagar el banc mercant que accepta l’esborrany al banc que va emetre la targeta. Al seu torn, aquest banc transmet la taxa al titular de la targeta.
Com es determinen les taxes d'intercanvi
Les tarifes d’intercanvi s’estableixen per empreses de targetes de crèdit com Visa, MasterCard, Discover i American Express. Amb Visa i MasterCard, la tarifa es fixa semestralment, normalment a l’abril i després a l’octubre. Altres empreses de targetes de crèdit poden establir les seves tarifes anualment.
Cada empresa de targetes de crèdit estableix les seves tarifes d'intercanvi, però les taxes són pagades per qualsevol banc o institució comerciant que realitzi una transacció amb un consumidor titular de targeta. A més del tipus d'intercanvi, les empreses de processament de targetes de crèdit podrien incloure una altra quota que es transmet als minoristes com a part de les seves tarifes de tramitació.
A diferents tipus de targetes que provenen de la mateixa empresa de targetes de crèdit, es poden assignar diferents tipus d'intercanvi. La finalització de la transacció també pot influir en la taxa que es cobra. Per exemple, una compra que es completi amb el desplaçament d’una targeta de dèbit Visa en una ubicació minorista tindrà un tipus d’intercanvi diferent que si un minorista no té present la targeta de dèbit Visa i s’ha d’introduir la informació. Una targeta de dèbit prepagada tindria. una tarifa diferent de la de la targeta de crèdit. La mida del minorista o del negoci també pot afectar la taxa, ja que les empreses més grans podrien negociar preus més baixos amb les empreses de targetes de crèdit.
El tipus d'intercanvi s'expressa generalment en un percentatge de la transacció, més una tarifa plana que pot arribar a ser de 30 cèntims. Es poden incorporar comissions més elevades depenent del tipus de transacció. Els minoristes no són els únics que cobren càrrecs per les taxes d'intercanvi. Gairebé qualsevol entitat que accepti pagaments amb targeta de crèdit o de dèbit percebreà aquestes taxes. Fins i tot poden incloure organitzacions benèfiques que acceptin donacions mitjançant dèbit o crèdit.