Invertir 100 dòlars al mes en accions durant 20 anys

Amb una perspectiva d'inversió de 20 anys, se't considera un inversor a llarg termini. Poseu els vostres diners a la borsa, directament o mitjançant fons mutuals que continguin accions; el valor de la vostra inversió pot variar, però, en un període de temps més llarg, el rendiment mitjà és superior al que poden oferir opcions més segures.

El vostre fons d’inversió o d’inversions pot augmentar un 11% un any, un 6% més baix el següent, després augmentar un 9% i així successivament, de manera que és sens dubte una pujada més alta que opcions segures i previsibles, com ara un compte d’estalvi o un certificat de dipòsit. (CD). Tanmateix, quan hagin passat els vint anys, pràcticament se li garanteix que us presentareu en termes de dòlars reals al vostre compte.

La seguretat té un preu, mentre que el risc obté una prima. Com que no heu de perdre el somni davant un xoc de borses en un any en concret, podeu obtenir la prima, mentre que el període de temps llarg nega la major part del risc.

Compres per emportar

• Un inversor a llarg termini té un horitzó de vint anys com a mínim; aquest període de temps els permet evitar que es jugui de forma segura i arriscar en lloc dels riscos mesurats, que poden acabar sent efectius a llarg termini.
• La mitjana de costos amb dòlar és una estratègia intel·ligent per a inversors a llarg termini, ja que consisteix a invertir una quantitat fixada en moments regulars, sovint mensuals, independentment del rendiment del mercat o de la fortalesa de l’economia.
• La compra d’accions i fons que proporcionen dividends és una altra bona tècnica per utilitzar un inversor a llarg termini, tal com reinverteix automàticament aquests dividends.
• Componer és un avantatge enorme per a un inversor a llarg termini, amb els beneficis d’un actiu reinvertits per obtenir guanys més grans amb el pas del temps.

Mitjana de costos amb dòlar

Amb una mitjana de costos en dòlars, un inversor deixa de banda una quantitat fixa a intervals regulars, independentment d’altres circumstàncies. Un exemple clàssic d’això seria un 401 (k). La mitjana de costos amb dòlar és una tècnica utilitzada sovint pels inversors a llarg termini.

Si invertiu una quantitat determinada cada mes, esteu comprant accions en moments bons i en moments dolents. En els bons moments, augmenta el valor de les seves accions. Per exemple, suposem que comenceu a comprar accions en un fons de borsa que costés 20 dòlars per acció. Vostè decideix invertir 100 dòlars cada mes. Així doncs, vol dir que obtindràs cinc accions per 100 €. Un any després, el fons ha estat bé i el preu de les accions ha augmentat fins als 25 dòlars. Ara només rebeu quatre accions per als vostres 100 dòlars, però de totes maneres esteu contents; les cinc accions del primer mes de fa un any han tingut un valor apreciat, 5 x 25 $ = 125 $, aconseguint un guany de 25 dòlars. El segon mes, les accions van ser de 21 dòlars, de manera que aquell mes vas obtenir 4, 77 accions, aconseguint un guany de 19 dòlars, etc. En els moments bons, obteniu menys accions, cosa que redueix la potencialitat futura, però també vol obtenir un bon benefici total en la vostra inversió.

Suposem que el preu de les accions s’havia reduït de 20 a 15 dòlars aquell primer any. Hauries fet una pèrdua de 5 x 5 $ = 25 dòlars a la inversió del primer mes. El segon mes que va comprar accions a 19 dòlars la peça, el que significa que va obtenir 5, 26 accions. La pèrdua del segon mes es converteix en 5, 26 x 4 $ = 21 $, etc.

Si bé aquesta pèrdua sens dubte pica, obté les accions amb un descompte al preu de compra inicial, aconseguint en última instància més accions per a la seva inversió mensual de 100 dòlars. Com que el preu de les accions és de només 15 dòlars, podeu agafar 6, 67 accions al mes durant la durada de la reducció. Quan les coses s'il·luminen sis mesos després, heu comprat 6 x 6, 67 = 40 accions en el que podria haver estat el fons. Aleshores, fins i tot amb una modesta recuperació de 18 dòlars per acció, ara heu aconseguit un guany de 40 x 3 $ = 120 dòlars només de les accions de ganga. Mentrestant, la pèrdua del primer mes s’ha reduït a 10 dòlars, el segon mes a poc més de 5 dòlars, etc., cosa que significa que ja teniu una venjança en negre. Quan el preu de les accions torna als 20 dòlars originals, la pèrdua inicial s’esborra completament, mentre que el guany de les accions de negociació dels sis mesos creix fins a 6 x 5 $ = 200 dòlars.

Si manteniu la vostra opció i seguiu el pla, fins i tot quan el mercat s'ha reduït, obtindreu més accions pels vostres diners. Aquestes accions addicionals augmenten els rendiments de la inversió quan el mercat rebla. Aquesta és una part important de la raó per la qual els inversors en accions habituals obtenen un rendiment més llarg a llarg termini en comparació amb inversions més segures, malgrat els alts i baixos temporals del mercat.

Dividends

Moltes accions i fons també donen dividends als inversors. Els dividends són fonamentalment beneficis donats als propietaris (accionistes) que proporcionen un parell de rendiments addicionals del percentatge per sobre dels augments regulars del preu de les accions. La majoria de fons i accions mutues ofereixen l'opció de reinvertir automàticament els dividends. Això es fa tant en moments bons com en moments dolents, cosa que significa que obtindreu una mitjana de costos en dòlars en allò que és essencialment un impuls invisible per al vostre programa d’inversions regular.

Amb el compostatge, els resultats d’un actiu es reinverteixen per obtenir més resultats; els beneficis es produeixen a mesura que la inversió genera beneficis de la quantitat original del dòlar i dels resultats acumulats dels períodes anteriors.

Les Matemàtiques

Suposem que heu decidit invertir en un fons mutualista amb una rendibilitat mitjana anual del 7%, inclòs el dividend. Per senzillesa, suposem que el compostatge es fa una vegada a l'any. Després de 20 anys, haureu pagat al fons 20 x 12 x 100 $ = 24.000 dòlars. Tanmateix, el rendiment acumulat suposarà el doble de la inversió. La manera fàcil de fer servir els números és mitjançant una calculadora, però podeu fer les matemàtiques manualment afegint la contribució de l'any nou al total anterior i, a continuació, multiplicant el nou total per 1, 07 per a cada any.

Any 1: $ 1.200 × 1.07 = $ 1.284 \ begin {alineat} & \ text {Any 1:} \ 1.200 $ \ vegades 1.07 = \ $ 1.284 \\ \ end {alineat} Any 1: 1.200 × 1.07 $ = 1.284 $

Any 2: (1.284 $ + 1.200 $) × 1.07 = $ 2.658 \ begin {alineat} & \ text {Any 2:} (\ $ 1.284 + \ $ 1.200) \ vegades 1.07 = \ 2.658 $ \\ \ end {alineat} Any 2: (1.284 $ + 1.200 $) × 1.07 = 2.658 $

Any 3: (2.658 $ + 1.200 $) × 1.07 = 4.128 $ \ begin {alineat} & \ text {Any 3:} (\ 2.658 $ + \ $ 1.200) \ vegades 1.07 = \ 4.128 $ \\ \ end {alineat} Any 3: (2.658 $ + 1.200 $) × 1.07 = 4.128 $

A mesura que la quantitat que cal invertir creix amb el pas del temps, la varietat d’opcions per invertir que s’expandeix, permetent tenir una cartera encara més diversificada.

Altres factors

En realitat, la declaració anual no serà tan ordenada com pugui calcular qualsevol calculadora. Per començar, les matemàtiques se solen simplificar en gran mesura perquè no té en compte cap taxa, impostos i factors similars. També hi ha una mica de paraula sobre com calcula les mitjanes que entren en l'equació. Tot i així, la història mostra rendibilitats constantment superiors per invertir regularment en accions o fons borsaris en comparació amb altres tipus d’inversions, cosa que la converteix en l’elecció òbvia per a un inversor a llarg termini.

Una quantitat petita com ara 100 dòlars deixa poca opció a més de fons mutuals o ETFs, almenys al principi. Fins i tot els corredors de descompte cobren una tarifa de 5 a 10 dòlars per transacció en comprar accions; tret que tingueu un gran risc en bótes de cèntims, això vol dir que no podreu diversificar la vostra cartera. Per contra, els fons mutus són carteres prèvies de moltes existències amb un perfil de risc clarament definit i diversificació integrada.

Tot i això, el fons mutu cobra una quota anual que pot créixer fins a una mida força substancial a mesura que creixi el seu capital. Si us sentiu còmodes exercint un paper més actiu en la selecció de les vostres inversions, pot tenir sentit treure els diners del fons al cap d’uns anys i crear la vostra pròpia cartera de valors diversificada en una corredoria de descompte.