Gestor d’inversions
Un gestor d’inversions és una persona o organització que realitza inversions en carteres de valors per compte de clients sota els objectius i els paràmetres d’inversió que el client ha definit. Un gestor d'inversions pot gestionar totes les activitats associades a la gestió de carteres de clients, des de la compra i venda quotidiana de valors fins al seguiment de cartera, liquidació de transaccions, mesurament del rendiment i informes regulatoris i de clients.
Comprensió dels gestors d’inversions
Els gestors d’inversions poden variar des de despatxos d’una o dues persones fins a grans empreses multidisciplinàries amb oficines en diversos països. Els gestors d’inversions solen basar els honoraris que cobren als clients en un percentatge d’actius del client sota gestió.
Per exemple, una persona amb una cartera de 5 milions de dòlars que gestiona un gestor d’inversions que cobra un 1, 5 per cent anual pagaria 75.000 dòlars en comissions a l’any. Segons Willis Towers Watson, a partir de 2016, les quatre companyies de gestió d’inversions més grans del món basades en AUM eren BlackRock Inc. a 5, 1 trilions de dòlars, The Vanguard Group a 4 trilions de dòlars, State Street Global Advisers a 2, 5 trilions de dòlars i Fidelity Investments a 2, 1 trilions de dòlars. .
Tipus de gestors d’inversions
Els inversors han d'entendre els diferents tipus de gestors d'inversions. Els planificadors financers certificats solen desenvolupar un pla financer holístic per als inversors que tingui en compte informació com ingressos, despeses i necessitats futures d’efectiu a l’hora de planificar una cartera. Tot i això, un assessor financer és sovint un agent de borsa. Els gestors de cartera inverteixen directament el capital dels inversors per obtenir rendiments positius d’inversions.
Factors a tenir en compte a l’hora de seleccionar un gestor d’inversions
Els inversors han de determinar quin tipus de gestor d’inversions requereixen. Probablement depengui de quina etapa han arribat en el procés de planificació financera. Per exemple, un inversor que acaba de començar el seu viatge d'estalvi pot no necessitar els serveis d'un gestor de cartera. En lloc d'això, tindria un millor pla amb un Planificador financer certificat, que pot ensenyar-li els fonaments bàsics de la planificació de la jubilació. En canvi, un inversor que queda ingressos després d’estalviar estalvis i desitgi invertir-lo en valors és millor amb un gestor de cartera.
Una revisió de fons de les qualificacions reglamentàries professionals dels gestors d’inversions revelarà les queixes anteriors i garantirà que el gestor tingui les habilitats i l’experiència necessàries. La majoria de gestors i fons d'inversió descriuen la seva filosofia d'inversió al seu lloc o fulletons. Els inversors han de determinar si aquesta filosofia (i nivell de risc) és adequada als seus objectius.
Un gestor d'inversions hauria de ser fàcilment contactable i tenir en compte les necessitats específiques del client. Com que les necessitats financeres estan canviant contínuament, els inversors s’han de sentir còmodes contactant amb el seu gestor d’inversions en un curt termini per personalitzar el servei.
Rendiment i tarifes
Un inversor ha de revisar i avaluar el rendiment dels gestors d’inversions. És prudent que els inversors revisin almenys cinc anys de rendiments de la inversió per determinar el rendiment dels gestors d’inversions en diversos entorns de mercat. També és útil considerar el seu rendiment en relació amb els companys per determinar la seva desviació de la norma. Alguns llocs, com ara els rànquings de fons mutuals dels EUA, proporcionen aquesta informació als seus llocs. Alguns experts opinen que un administrador d’inversions hauria de tenir el joc de la pell, cosa que significa que el seu sou hauria d’estar lligat al seu rendiment i rendiments. Però pot ser que no sempre sigui la solució òptima, ja que pot amplificar la quantitat de risc que assumeix un gestor per aconseguir rendiments d'acord amb els criteris de referència.
Els inversors haurien de considerar les estructures de tarifes quan comparen els gestors d’inversions. Les tarifes del gestor d'inversions són una funció de la classe d'actius d'inversió. Els gestors d’inversions amb taxes més elevades sovint superen els que tenen una estructura de comissions més baixa i els inversors haurien de tenir precaució si un gestor d’inversions té una estructura de taxes excessivament baixa. Les taxes i despeses dels gestors d’inversió normalment inclouen comissions de gestió, taxes de rendiment, comissions de custòdia i comissions.
Compres per emportar
- Els gestors d’inversions són persones o organitzacions que gestionen totes les activitats relacionades amb la planificació financera, la inversió i la gestió d’una cartera per a individus o organitzacions.
- El tipus de gestor d’inversions requerit depèn de les necessitats específiques d’un individu i de l’etapa de la planificació financera. Els experts suggereixen avaluar diversos factors, com ara el rendiment i les tarifes, abans de seleccionar un gestor d’inversions.
Exemple d’un gestor d’inversions
Sheena i Greg tenen 30 anys i esperen el seu primer fill. Tenen uns estalvis apilats, però també tenen altres compromisos, com ara els pagaments hipotecaris a la seva nova llar. No estan segurs de si l’efectiu disponible és suficient per ajudar-los a planificar la nova arribada. Consulteu un professional financer certificat (CFP) per ajudar a planificar les seves finances. La PCP suggereix diverses opcions, com posar diners en efectiu en un fons educatiu, per ajudar-los a planificar l’infant.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.