Opció de vida
L’opció de vida és un exemple d’un esquema de pagaments anualitzat per a un contracte de renda anual. Aquesta opció garanteix els pagaments periòdics a l'entitat anual durant la resta de la seva vida. Com a definició desconeguda, per definició, l’opció de vida comporta un risc financer tant per a l’entitat contractant com per a la companyia d’assegurances que realitzen aquests pagaments.
Opció Life BREAKING DOWN
Una opció de vida és una de les diverses programacions de pagaments disponibles per al propietari d’un contracte anual. Les anualitats són productes d’assegurança que els inversors solen adquirir per proporcionar un flux d’ingressos després de la jubilació. L’inversor contribueix a l’anualitat periòdicament o en una aportació de quantia única, i després gaudeix d’un creixement diferit d’impost sobre aquesta inversió. La apel·lació de les anualitats rau en la certesa dels pagaments, independentment de quina de les diverses estructures de pagament que selecciona. Entre aquests plans de pagaments, l’opció de vida útil és única, ja que es desconeix la durada del període de pagaments. L’inversor rebrà pagaments fins que morin. A diferència del període de pagament, es coneix l’import del pagament. Això significa que un anualista que opta per l’opció de vida dels pagaments obtindrà més beneficis de la seva inversió si viuen el temps suficient perquè els seus pagaments superin les seves aportacions a la pòlissa.
Altres opcions per a pagaments anuals solen emfasitzar un període fix o un import total fixat de pagaments. Un contracte de període fix pot ser útil per a un inversor que espera que els pagaments d’un altre producte de jubilació s’iniciïn en una data posterior i asseguri el pagament a un beneficiari si l’inversor mor abans del final del període. Un contracte d’import fix pot resultar arriscat si aquesta és l’única font d’ingressos per jubilació i el valor de la anualitat s’esgota abans de morir l’inversor. Finalment, un anualista pot triar un pagament global, però aquest import serà generalment inferior al previst en els pagaments anualitzats i pot provocar obligacions fiscals que d’una altra manera no serien un problema.
Variacions en l’opció de vida
Un pla de cobrament de vida conjunta permet que els pagaments anualitzats puguin continuar més enllà de la mort de l’anunciant i fins que el seu cònjuge mor. Aquesta pot ser una elecció intel·ligent per a parelles en què un cònjuge no hagi creat una reserva de jubilació suficient. Una variació d'aquesta estructura és la opció de vida amb un període determinat, segons la qual els pagaments continuen després de la mort de l'anunciant, però a un import inferior del dòlar i durant un període limitat per al cònjuge o beneficiari. Un esquema de pagaments per reemborsaments a terminis garanteix els pagaments fins a la defunció de l’entitat anual seguida d’un pagament global a un beneficiari de qualsevol actiu restant.
En tots aquests casos, es produiran despeses més importants. Les prestacions garantides del cònjuge o beneficiari requereixen primes més elevades.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.