Principal » pressupost i estalvi » Ascensor: és aquest robot-assessor adequat per a vostè?

Ascensor: és aquest robot-assessor adequat per a vostè?

pressupost i estalvi : Ascensor: és aquest robot-assessor adequat per a vostè?

Liftoff va entrar a l’àrea de conseller de robo el 2015. És el nadó de Barry Ritholtz i Josh Brown, socis de Ritholtz Wealth Management. Els dos gestors de riquesa van voler oferir als clients de menys valor net una oportunitat de beneficiar-se de la seva experiència financera a un preu assequible. La plataforma Liftoff es basa en la tecnologia Upside. Upside, ara propietat d’Envestnet, crea un programa digital de fons que pot ser llicenciat per assessors financers.

Abans de decidir si paga la pena Liftoff, fem una ullada a la plataforma. Els inversors necessiten un mínim de 5.000 dòlars i poden esperar pagar el 0, 40% dels actius gestionats (AUM) pel servei. Brown i Ritholtz són ben respectats a la indústria i la seva reputació atorga a aquest robo un grau de gravita. Segons el lloc web de Liftoff: "Ens trobem a un estàndard de confiança com a empresa d'assessorament en inversions registrades (RIA), i treballem en una base de només un primer preu per part del client".

La inscripció funciona de la mateixa manera que la majoria dels assessors de robo. Respon a unes preguntes dissenyades per assolir la vostra tolerància al risc i objectius d’inversió i, a continuació, se’ls presenta una cartera diversificada de fons de negociació (ETF) de baixa quota que s’ajusten a la vostra tolerància al risc.

Assignació d’inversors conservadors

Per obtenir informació, heu d’establir un compte. Tot i que la configuració és prou fàcil amb només algunes preguntes i una confirmació per correu electrònic, va resultar frustrant ser privat d’informació exploratòria sense fer-ho. Vegeu Robo-Advisors i un toc humà: Better Together? )

Per mirar sota la caputxa de Liftoff per decidir si val la pena o no, vaig crear un compte. Després de respondre a la llista de preguntes com si jo fos un inversor conservador i avers al risc, el programa em va assignar una puntuació de risc d’1, el nivell més baix. A continuació, la interfície em va preguntar per què invertia: 1) invertir; 2) per jubilació; o 3) un objectiu financer específic. A continuació, es van presentar tres preguntes sobre diners: 1) Quina és la meva inversió inicial; 2) Quant invertiré més en el mes; i 3) Quan necessitaré els fons. La tercera pregunta era opcional. Després d'això, va arribar un gràfic de deu anys que mostra una gamma de quant podrien créixer els meus recursos a la taxa de rendiment projectada del 8, 6%. La cartera conservadora recomanada s’invertiria en aquesta assignació:


Assignació de patrimoni conservatiu de Liftoff

Percentatge invertit


Símbol


Borsa de comerç intercanviable


25%


VIGA


Valoració de dividends d’avantguarda


10%


IJH


iShares S&P Midcap 400


15%


VEA


Vanguard FTSE Mercats desenvolupats


10%


VWO


Vanguard Emerging Markets


30%


BND


Mercat d’obligacions total d’avantguarda


10%


RWR


SPDR Dow Jones REIT ETF


Val la pena ascensor?

Liftoff té molt en comú amb altres assessors de robo que fan algunes preguntes de risc i que després ocupen una cartera amb fons borsats d’acord amb la tolerància al risc denunciada pel client. Hi ha alguns aspectes negatius a la plataforma Liftoff. El perfil conservador de demostració va aparèixer amb una assignació d'actius agregats del 60% de les accions i el 30% dels bons amb un 10% de béns immobles. Una assignació del 60% a les accions (alguns assessors inclouen REITs de la classe d’actius d’accions) és força agressiva per a un inversor extremadament avers al risc, tot i que en defensa de Liftoff, molts dels assessors locals s’apliquen a inclinar-se encara més agressivament en el seu actiu. assignacions.

El percentatge de retorn previst del 8, 6% futur és excessiu. Entre el 1928 i el 2015, les accions van retornar el 9, 5% i les obligacions van augmentar el 4, 96%. Molts experts projecten rendiments més baixos cap endavant. Així, encara que haguéssim promigut un portafoli de borses del 60% i el 40% amb mitjanes històriques, el rendiment previst s’aproparia al 7, 7% (5, 7% + 2%), no al 8, 6%.

Tant Wealthfront, amb una quota AUM del 0, 25% com Betterment, amb taxes entre un 0, 35% i un 0, 15%, van superar Liftoff amb taxes reduïdes i valors mínims d'inversió. A més, aquests robòtics no requereixen la configuració del compte per obtenir informació bàsica sobre les seves plataformes.

La línia de fons

Si voleu invertir amb Ritholtz i Brown amb una tarifa inferior a la que cobra a Ritholtz Wealth Management, pot ser que vulgueu investigar Liftoff. En cas contrari, hi ha alternatives de tarifes més baixes amb ofertes comparables.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.
Recomanat
Deixa El Teu Comentari