Pagueu el meu deute de la targeta de crèdit amb un préstec de capital a casa
Si teniu un gran deute pendent en una o diverses targetes de crèdit, és possible que tingueu problemes per disminuir aquest deute. Es pot trigar anys a fer que el pagament mínim sigui realment nul el saldo, perquè els interessos representen una part tan gran (tant com la meitat) de cada pagament emès. A més, com que la majoria de les targetes de crèdit tenen tipus d’interès variables, els imports mínims de pagament augmenten freqüentment, a mesura que les taxes pugen més amunt.
El procés de pagament del deute de la targeta de crèdit es complica encara més quan hi ha diverses targetes de crèdit. Diverses dates de venciment del pagament mensual, juntament amb diferents quantitats mínimes degudes, poden fer que el joc de la targeta de crèdit sigui una situació espinosa. Però, afortunadament, si teniu la vostra llar i teniu una propietat sòlida integrada, podeu sol·licitar un préstec d’equitat a casa, que podeu utilitzar per pagar els deutes de la vostra targeta de crèdit.
Compres per emportar
- Els que tinguin deutes massius amb targeta de crèdit podrien lluitar per disminuir el saldo, malgrat fer religiosament pagaments mensuals mínims.
- Les persones amb propietat patrimonial construïda a casa seva poden desitjar considerar la sol·licitud d’un préstec d’equitat interior, que es pot utilitzar per pagar el deute de la targeta de crèdit.
- Els préstecs de renda variable ofereixen l’avantatge de taxes interessades baixes, que sovint són moderadament superiors a les taxes d’hipoteca primària.
- El fet de contractar un préstec d’equitat immobiliària pot ser una perspectiva massa arriscada per a algunes persones, que temen perdre la seva llar, en el cas que s’imposi el préstec.
Hi ha algunes característiques importants per als préstecs de renda variable que cal tenir en compte, quan es contempla aquesta estratègia de pagament del deute de la targeta de crèdit. L’aspecte més important és el risc que assumeix a l’hora d’assegurar el préstec amb casa com a garantia. En cas que un prestatari no pugui pagar el préstec, hi ha la possibilitat real i terrorífica de que la seva casa pugui ser requisada i venuda pel prestador per cobrar els fons que li deuen.
Per a moltes famílies, la possibilitat de perdre la seva llar pot ser massa difícil. Si bé les puntuacions de crèdit són reparables, el desarrelament de la vostra família a causa d'una execució hipotecària a casa seva pot ser un esdeveniment inimaginable i permanentment cicatriu. A més, un préstec d’equitat a domicili també pot ser molt més car que un préstec similar de consolidació de deutes, perquè requereix una avaluació de cases, juntament amb altres taxes normalment associades a transaccions hipotecàries primàries. (Per a més consideracions, vegeu "Préstecs d'equitat domiciliària: els costos").
D'altra banda, un dels grans avantatges d'utilitzar un préstec en capital propi per pagar el deute de la targeta de crèdit és el baix tipus d'interès que es concedeixen a aquests préstecs garantits. La majoria de les taxes de préstecs en propietat patrimonial són només un pas superior a les taxes primàries i solen ser molt inferiors a les taxes d'interès de la targeta de crèdit. Per tant, l'ús d'un préstec en capital propi pot ajudar-vos a pagar molt més aviat el deute de la vostra targeta de crèdit, ja que hi ha menys diners per aconseguir els interessos acumulats. D'altra banda, els interessos que es cobren per un préstec en capital propi també són deduïbles d'impostos per a aquells que detallen deduccions en les declaracions d'impostos. A causa de la combinació d’avantatges d’estalvi d’interessos i d’impostos, molts creuen que l’opció de préstec d’equivocacions domèstiques és suprema respecte d’altres estratègies de gestió de deutes.
[Important: un préstec sobre capital propi es coneix generalment com a "HELOC", que significa la línia de crèdit per a fons propis.]