Definició del préstec de pagament
Un préstec en règim de pagament és un tipus de préstec a curt termini on un prestador estendrà un crèdit d’interès elevat en funció dels ingressos i el perfil de crèdit del prestatari. El principal d'un préstec en règim de pagament sol ser una part de la següent revisió del prestatari. Aquests préstecs cobren taxes d’interès altes per a crèdits immediats a curt termini. Aquests préstecs també s’anomenen préstecs anticipats en efectiu o xecs avançats.
Com funcionen els préstecs de pagament
Els préstecs de pagament cobren nivells alts d’interès als prestataris. Aquests préstecs es poden considerar com a préstecs depredadors, ja que tenen una reputació d’interès extremadament elevat i disposicions ocultes que cobren els honoraris afegits.
Compres per emportar
- Els préstecs de pagament solen implicar taxes d'interès elevades per a préstecs a curt termini.
- Els préstecs de pagament solen ser una part de la revisió del prestatari.
- Al llarg dels anys s'han establert diverses lleis per regular els alts honoraris i els tipus d'interès.
Obtenció d'un préstec per jornada
Els proveïdors de préstecs de pagament solen ser comerciants de crèdit petits amb ubicacions físiques que permeten aprovar sol·licituds de crèdit en el lloc. Alguns serveis de préstecs de pagament també poden estar disponibles a través dels prestadors en línia.
Per completar una sol·licitud de préstec en règim de pagament, un prestatari ha de proporcionar pals de pagament del seu empresari que mostren els seus nivells actuals d’ingressos. Els prestadors de sous sovint basen el principal del seu préstec en un percentatge dels ingressos a curt termini previstos per part del prestatari. Molts també utilitzen com a garantia els salaris d’un prestatari. Altres factors que influeixen en els termes del préstec són la puntuació de crèdit i l'historial de crèdit del prestatari, que s'obté d'una dura repercussió en el moment de la sol·licitud.
Interès del préstec per sou
Els prestadors de pagament cobren als prestataris nivells d'interès extremadament alts que poden arribar fins al 500% en un rendiment percentual anual (TAE). La majoria dels estats tenen lleis d’usura que limiten els càrrecs d’interès a menys d’un 35% aproximadament; no obstant això, els prestamistes en règim de pagament estan sota exencions que permeten un alt interès. Com que aquests préstecs poden obtenir molts desfasaments en préstecs estatals, els prestataris han de tenir compte. Les regulacions sobre aquests préstecs es regeixen per part dels estats, i alguns estats prohibeixen fins i tot els préstecs de pagament de qualsevol tipus.
A Califòrnia, per exemple, un prestador de pagament pot cobrar una TAE de 14 dies del 459% per un préstec de 100 dòlars. Les despeses financeres d’aquests préstecs també són un factor important per als prestataris, ja que les taxes poden oscil·lar fins a aproximadament 18 dòlars per cada 100 dòlars de préstec.
Tot i que la Llei federal de veritat en préstecs requereix que els prestadors de jornada indiquin els seus càrrecs financers, molts prestataris passen per alt els costos. La majoria dels préstecs són de 30 dies o menys i ajuden els prestataris a satisfer els passius a curt termini. Les quantitats de préstecs d’aquests préstecs solen anar de 100 a 1.500 dòlars.
Normalment, aquests préstecs es poden repescar per despeses financeres addicionals i molts prestataris acaben repetint clients. S'han presentat diversos casos judicials contra aquests prestadors, ja que es van promulgar lleis de préstecs després de la crisi financera de 2008 per crear un mercat de préstecs més transparent i just per als consumidors.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.