Planificador de jubilacions
Un planificador de jubilació és un professional que ajuda els individus a preparar un pla de jubilació. Un planificador de jubilacions identifica fonts d’ingressos, calcula despeses, implementa un programa d’estalvi i ajuda a gestionar actius. L’estimació dels fluxos d’efectiu i dels actius futurs també és una part central del treball del planificador de jubilacions. Podrà utilitzar una calculadora o un programa de programari basat en la web que predirà els fluxos de caixa i els recursos futurs basats en les dades introduïdes.
Planificador de jubilació de la BRAAKING DOWN
Tot i que la majoria de planificadors de jubilació s’ocupen dels aspectes financers de la planificació de la jubilació, alguns planificadors també s’ocupen d’aspectes no financers, incloent com passar un temps a la jubilació, on viure i quan deixar de treballar, per citar només alguns.
Avui en dia, els planificadors de jubilació es basen molt en les eines en línia i en els programes de planificació de jubilacions, però, com qualsevol tipus de previsió, la informació produïda només és tan bona com les dades utilitzades. El pla creat per un planificador de jubilacions no és, en cap cas, un pronòstic complet de la despesa de jubilació o les necessitats d’ingressos, però és un bon punt de partida.
Credencials del planificador de jubilació
Qualsevol persona pot anomenar-se planificador de jubilacions, és per això que els consumidors busquen credencials i referències abans de contractar-ne una. A continuació, es detallen tres principals credencials:
L’American College of Financial Services ofereix la designació professional certificada per la renda de jubilació.
Un planificador financer certificat (CFP) està obligat per uns requisits rigorosos establerts pel Board of Standards Certified Financial Planner, Inc. (Board of CFP). Hi ha quatre parts de la certificació inicial de CFP; educació, examen, experiència i ètica. Un candidat a CFP haurà de presentar fins a 1.000 hores per completar els treballs necessaris i l'examen. El sol·licitant de CFP ha de tenir un nivell mínim d’educació d’un títol de batxillerat i un treball de formació en planificació financera.
La prestigiosa credencial d'inversió de Chartered Financial Analyst (CFA) és emesa per l'Institut CFA reconegut internacionalment. El CFA és especialment important en les àrees de recerca d’inversions i la gestió de la cartera. De forma similar al PCP, hi ha requisits educatius, d’experiència i d’examen rigorosos per al CFA. "Per ser membre habitual de l'Institut CFA, haureu de tenir un títol de batxillerat d'una institució acreditada o tenir una formació o experiència professional equivalent", segons el lloc web CFAinstitute.org . El titular del CFA també ha de tenir 48 mesos d'experiència laboral relacionada en un camp relacionat amb la inversió. Els aspectes més difícils d’obtenir la certificació CFA són els tres exàmens requerits. Cadascun és de sis hores i s’ha de cursar durant diversos anys. L’examen CFA posa a prova temes d’aquestes disciplines: comptabilitat, economia, ètica, finances i matemàtiques.
L’especialista en finances personals (PFS) està acreditat per l’estimat Institut Americà de Comptadors Públics Certificats (AICPA). Aquest professional és un comptador públic certificat (CPA) amb experiència addicional en tots els aspectes de la gestió financera i de la riquesa. El PFS estudia planificació patrimonial, planificació de jubilacions, inversions, assegurances i àrees addicionals de planificació financera personal. Aquesta designació també requereix tres anys d’experiència laboral, formació professional continuada rigorosa i alts estàndards ètics. De forma similar a les certificacions d’alt nivell anterior, la PFS ha de passar un examen.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.