Sota bancari
Underbanked es refereix a famílies que prefereixen gestionar les seves finances mitjançant transaccions en efectiu en lloc de serveis financers més tradicionals com ara comptes de comptes, comptes d’estalvi, targetes de crèdit i préstecs.
Tot i que algunes llars es consideren sense bancs perquè no utilitzen bancs ni serveis financers, el segment de la població baix bancària pot tenir comptes de comprovació o d’estalvi, però sovint accedeixen a productes i serveis financers menys tradicionals, com ara préstecs de pagament a curt termini i xecs. serveis de cobertura.
DESENVOLUPAMENT BAIX
Les llars sense fons representen aproximadament el 20 per cent de les llars dels Estats Units segons un estudi del FDIC realitzat el 2015.
En aquest estudi, es defineixen les llars amb banc bancari com aquelles que poden tenir un compte corrent o estalvi, però sovint es basen en alternatives als préstecs i targetes de crèdit tradicionals per finançar les compres i gestionar les seves finances. Les llars no bancàries, aproximadament el 7 per cent de les llars, no disposen de cap compte bancari.
Per què les llars no bancàries eviten el finançament tradicional
L’estudi FDIC del 2015 ofereix algunes visions bàsiques sobre els motius pels quals les famílies no bancàries no s’aprofiten dels serveis bancaris tradicionals.
Agrupats per ingressos, les llars amb un banc baix solen tenir ingressos més baixos. Aproximadament el 24 per cent de les llars amb una renda anual inferior a 15.000 dòlars estaven subcontractades amb un 45 per cent completament bancari. Les llars amb ingressos més alts, de 75.000 dòlars o més a l'any, difereixen en el seu ús dels serveis bancaris tradicionals, ja que només el 13, 5 per cent estava sota banc. També es va trobar que les famílies sense bancs tenien menys formació, amb només un 14, 5 per cent que va informar almenys un membre de la família amb titulació universitària en comparació amb el 79% de les famílies que es consideren completament bancàries.
Aproximadament el 15 per cent de les llars no bancàries van informar d'utilitzar targetes prepagades com a forma de pagar béns i serveis en comparació amb només el 7 per cent de les persones completament bancàries. L'ús de la targeta de crèdit també va ser menor, amb el 58% de les llars no bancàries que utilitzen almenys una targeta de crèdit en comparació amb el gairebé 75 per cent de les llars totalment bancàries.
A més, les llars amb banc no van registrar menys accés al crèdit bancari tradicional. Tot i que aproximadament el mateix percentatge d’aquestes llars va sol·licitar el crèdit d’un banc, el 5, 8 per cent de les llars no bancàries van denegar crèdit bancari en comparació amb el 2 per cent de les persones completament bancàries. De fet, més del 13 per cent de les llars no bancàries declaren estar desanimats de fins i tot sol·licitar un crèdit bancari, en comparació amb només el 3, 5 per cent de les llars totalment bancàries.
El pagament habitual de les factures també revela un patró per a la població bancària. Més del 12 per cent de les famílies bancàries van utilitzar comandes bancàries o xecs de caixers en comparació amb el 3, 1% de les persones completament bancàries. A més, més del 25 per cent de les llars no bancàries també van utilitzar ordres monetàries no bancàries. L'efectiu es va assenyalar com el mètode principal per pagar les factures mensuals en un 11% de les famílies sense banc, en comparació amb només el 3 per cent de les famílies completament bancàries.
L’informe de la FDIC va assenyalar que les llars amb ingressos menys previsibles i més volàtils podrien estar debilitats. L'informe també suggereix que les famílies amb banc no utilitzen telèfons mòbils gairebé igual que altres famílies i poden beneficiar-se de serveis bancaris més tradicionals disponibles a través de dispositius mòbils.