Principal » corredors » Utilitzeu el cost del dòlar per augmentar la riquesa en el temps

Utilitzeu el cost del dòlar per augmentar la riquesa en el temps

corredors : Utilitzeu el cost del dòlar per augmentar la riquesa en el temps

La mitjana de costos amb dòlar és una tècnica senzilla que implica invertir una quantitat fixa de diners en el mateix fons o accions a intervals regulars durant un llarg període de temps.

Si teniu un pla de jubilació 401 (k), ja utilitzeu aquesta estratègia.

No us equivoqueu, la mitjana de costos en dòlar és una estratègia, i és que amb tota seguretat obtindreu resultats tan bons o millors que l'objectiu de comprar preus baixos i vendre alts. Com molts experts us diran, ningú no pot donar temps al mercat.

Com invertir mitjançant la mitjana del cost del dòlar

L’estratègia no podria ser més senzilla. Invertiu la mateixa quantitat de diners en el mateix estoc o fons mutu a intervals regulars, diguem-ne mensualment. Ignora les fluctuacions del preu de la seva inversió. Tant si està cap amunt com cap avall, hi invertiu la mateixa quantitat de diners.

El nombre d’accions adquirides cada mes variarà en funció del preu de les accions de la inversió en el moment de la compra. Quan el valor de les accions augmenti, els vostres diners compraran menys accions per dòlar invertit. Quan el preu de les accions hagi baixat, els vostres diners obtindreu més accions.

Amb el pas del temps, el cost mitjà per acció que invertiu probablement es compararà bastant favorablement amb el preu que haguessis pagat si haguéssiu intentat valorar-lo.

Recompensa de la mitjana del cost del dòlar

A la llarga, aquesta és una forma molt estratègica d’invertir. Quan compres més accions quan el cost és baix, reduïu el cost mitjà per acció amb el pas del temps.

La mitjana de costos amb dòlar és especialment atractiva per als nous inversors que comencen a començar. És una manera de construir riquesa, de manera lenta però segura, encara que comenceu amb una petita participació.

Exemple de promig del cost dòlar

Per exemple, suposem que un inversor diposita 1.000 dòlars el primer de cada mes a fons mutual XYZ, a partir del gener. Com qualsevol inversió, aquest fons rebota al voltant del preu de mes a mes.

Al gener, el fons mutual XYZ es va situar a 20 dòlars per acció. A l’1 de febrer era a 16 dòlars, a l’1 de març eren a 12 dòlars, a l’1 d’abril eren a 17 dòlars i a l’1 de maig eren a 23 dòlars.

L'inversor continua constantment introduint 1.000 dòlars al fons el primer de cada mes, mentre que el nombre d'accions que compra la quantitat de diners varia. Al gener, 1.000 dòlars van comprar 50 accions. Al febrer va comprar 62, 5 accions, al març va comprar 83, 3 accions, a l'abril 58, 8 accions, i al maig 43, 48 accions.

Només cinc mesos després de començar a contribuir al fons, l’inversor és propietari de 298.14 accions del fons mutu. La inversió de 5.000 dòlars s’ha convertit en 6.857, 11 dòlars. El preu mitjà d'aquestes accions és de 16, 77 dòlars. Segons el preu actual de les accions, la inversió de 5.000 dòlars s’ha convertit en 6.857, 11 dòlars.

Si l'inversor hagués gastat 5.000 dòlars sencers alhora en aquest moment, el benefici total podria ser superior o inferior. Però, al reduir les compres, s’ha reduït molt el risc de la inversió.

La mitjana de costos amb dòlar és una estratègia més segura per obtenir un preu mitjà per acció en general favorable.

Per què utilitzar fons mutualistes?

Quan es tracta d’utilitzar l’estratègia de mitjana de costos en dòlar, potser no hi ha millor vehicle d’inversió que el fons mutualista sense càrrega. L’estructura d’aquests fons mutus, que es compren i venen sense comissions de comissió, sembla gairebé haver estat dissenyats tenint en compte la mitjana de costos en dòlar.

El percentatge de despeses que paguen els inversors de fons mutus és un percentatge fix de la contribució total. Aquest percentatge treu la mateixa picada relativa d’una inversió de 25 dòlars o una quantitat d’incompte regular que es produiria en una inversió de 250 € o 2.500 dòlars en suma global. En comparació amb les operacions de borses en què es cobra una comissió fixa per a cada transacció, el valor del percentatge de despeses fixes és clarament incipient.

Per exemple, si efectueu un pagament de 25 dòlars en un fons mutu que cobra un percentatge de despeses de 20 punts bàsics, pagueu una taxa de 0, 05 dòlars, que és del 0, 2%. Per a una inversió de 250 milions de dòlars en un mateix fons, pagueu 0, 50 dòlars, o un 0, 2%.

Si vau realitzar una inversió de 25 dòlars a través d’un agent que cobra comissió de 10 dòlars per operació, pagueu 10 dòlars, que suposen una quota del 40%. Un import de 250 dòlars implicaria una quota de 10, 00 dòlars o un 4%.

Un corredor de descompte en línia, sens dubte, costaria menys, ja que normalment cobren un pla de 4, 95 dòlars per transacció.

Tot i així, la disponibilitat de fons mutuos sense càrrega, que per definició no cobren comissions de transacció, combinats amb els seus mínims requisits d'inversió mínims, ofereixen accés a gairebé tot el món a la inversió. De fet, la renúncia de molts fons mutu va requerir mínims per als inversors que van establir plans de cotització automàtics, els plans que van posar en marxa la mitjana de la despesa en dòlars.

Per reduir els costos realment, podríeu considerar fons d'índex o fons borsats en borsa (ETF). Aquests fons no es gestionen activament i es construeixen de manera paral·lela al rendiment d’un índex determinat. Com que no hi ha cap quota de gestió, els costos són una part del percentatge.

Una estratègia a llarg termini

Independentment de la quantitat que cal invertir, la mitjana de costos en dòlars és una estratègia a llarg termini.

Si bé els mercats financers es troben en un estat de flux constant, durant llargs períodes de temps la majoria d’accions tendeixen a moure’s en la mateixa direcció general, arrossegada pels corrents més grans de l’economia. Un mercat d’ós o un mercat de toros pot durar mesos o fins i tot anys. Això redueix el valor de la mitjana de la despesa en dòlars com a estratègia a curt termini.

A més, els fons mutus i fins i tot les accions individuals, per regla general, no canvien de valor dràsticament de mes en mes. Heu de mantenir la vostra inversió per moments dolents i bons per veure el valor real de la mitjana de costos en dòlars. Amb el pas del temps, els vostres actius reflectiran tant els preus primaris d’un mercat toro com els descomptes d’un mercat d’ors.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.
Recomanat
Deixa El Teu Comentari