Quin és el nombre de diners mínim que puc invertir en un fons mutu?

Tot i que hi ha fons mutus sense mínims, la majoria de fons mutuos requereixen una inversió inicial mínima d'entre 500 a 3.000 dòlars, i els fons de classe institucional i els fons de cobertura requereixen mínims d'1 milió o més. Per als inversors inicials, aquest import pot ser difícil d’aconseguir i sovint significa que el seu saldo total del compte s’inverteix en només un fons. Aquests imports mínims s’estableixen per cada fons com a manera d’evitar que les petites operacions a curt termini no afectin els fluxos de caixa i la gestió diària del fons. El mínim de cada fons està determinat per l'estil del fons i pel seu objectiu d'inversió. Tot i això, hi ha alguns fons amb mínims inferiors que fan que la inversió de fons mutu sigui accessible per a tots els inversors.

Kiplinger's recomana uns quants fons que tinguin quantitats mínimes de compra inferiors. La Charles Schwab Corporation (SCHW) ofereix un fons d’índex de mercat ampli i una quantitat de fons de data objectiu, cadascun amb una compra inicial mínima de 100 dòlars. Els inversors amb capacitat d’invertir almenys 250 dòlars tenen accés a molts més fons de moltes empreses diferents. Per exemple, American Funds ofereix diversos fons sòlids en diferents sectors i estils d’inversió, tots a aquest punt de preu.

El mínim del fons també varia en funció del tipus de compte. Algunes empreses tenen quantitats de compra inicial més baixes per als comptes de l'IRA. Per exemple, T. Rowe Price (PRNEX) requereix una compra inicial mínima de 2.500 dòlars per als seus fons mutuos a comptes de no jubilació, però només 1.000 dòlars per a comptes de jubilació com IRAs. La Llei d'estalvis universitaris i la Llei de transferències uniformes a menors, o UTMA, solen tenir comptes mínims molt inferiors i algunes empreses de fons fins i tot permeten assolir el mínim mitjançant compres sistemàtiques fins a 25 dòlars mensuals.

Conseller Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Califòrnia

Els fons mutuos són fons tancats o de fons obert. Els fons de tancament tancat emeten un nombre determinat d’accions al públic mitjançant una oferta pública inicial (IPO). Aquestes accions es comercialitzen al mercat obert a través de l'oferta i la demanda del mercat. Per tant, no estan subjectes a quantitats mínimes d’inversió; el preu es reflecteix en el mercat i es poden comprar tantes unitats com es pugui permetre.

Els fons oberts no emeten un nombre determinat d’accions i estan “oberts” a noves inversions, i les accions es creen o es cancel·len segons sigui necessari. Aquests fons exigeixen una inversió mínima, que normalment oscil·la entre 1.000 i 5.000 dòlars. El mínim pot reduir-se substancialment o renunciar del tot si la inversió es fa en un compte de jubilació o si l’inversor es compromet a realitzar inversions automàtiques i que es repeteixin.