Principal » pressupost i estalvi » Què és la propera dècada dels assessors financers

Què és la propera dècada dels assessors financers

pressupost i estalvi : Què és la propera dècada dels assessors financers

El sector financer està canviant ràpidament de moltes maneres. Però, què manté el futur d’aquí? Tot i que és impossible dir-ho amb certesa, diverses tendències recents s’han guanyat ràpidament al mercat i és probable que es disputin en la propera dècada. Els assessors financers han de preparar-se ara.

Compres per emportar

  • Durant dècades, els assessors financers han fet les coses més o menys de la mateixa manera: es revisen una o dues vegades a l'any i es concentren en l'acumulació.
  • Els propers anys, però, veuran un canvi en les tendències que promet remodelar les maneres que els assessors d’èxit han de pensar per seguir endavant.
  • Les tendències tecnològiques en el roboadvising, una població envellida de clients que busca ingressos en lloc de risc i acumulació, i els canvis normatius en el deure fiduciari són totes les consideracions futures que els assessors han de tenir en compte.

Tendències tecnològiques

La revolució digital no té gairebé cap lloc en la indústria financera. Ara és més fàcil que mai que els inversors accedeixin als seus comptes i vegin com funcionen les seves carteres, per no parlar dels propis mercats. El futur probablement farà que els portals digitals tan transparents siguin tan habituals com els telèfons mòbils avui en dia, permetent als clients iniciar sessió i gestionar els seus diners, comunicar-se amb assessors i planificadors durant tot el dia i ubicar les operacions.

Probablement, els assessors de roba seran empleats per totes les empreses d'una o altra capacitat. D'aquí a deu anys, segurament podran seguir estratègies molt sofisticades que utilitzin una mesura de judici sobre decisions de compravenda. L’accés a aquests serveis probablement serà completament mòbil i basat en núvols i aquestes innovacions es poden combinar per reduir dràsticament el preu de la planificació financera i la gestió d’actius per al públic.

De fet, hi ha especulacions que la planificació financera pot estar disponible sense cap cost una vegada que la tecnologia informàtica arribi al punt en què pugui utilitzar programes automatitzats per ajudar els clients a determinar la seva tolerància al risc i horitzó de temps i formular una estratègia d’inversió.

Tendència familiar

La norma de confiança del Departament de Treball, que va ordenar que tots els implicats en la planificació de jubilacions, vendes de productes i assessorament mantinguessin un estat de confiança, va ser anul·lada per un tribunal federal el juny de 2018. Però encara pot deixar un llegat. Moltes empreses de serveis financers ja havien començat a modificar les pràctiques comercials per disminuir els conflictes d’interès (o l’aparició d’aquests).

La Comissió de Valors i Valors (SEC) també està treballant en un nou reglament que exigeix ​​als corredors que posin els seus interessos financers als seus clients per davant dels seus. Molts futuristes de la indústria veuen per davant polítiques de transacció de preus i divulgació més transparents, juntament amb un model de compensació dels assessors que es basa en una retenció periòdica regular en lloc de taxes o comissions.

Salt generacional

Els assessors que ignoren els clients potencials de Generation X i Millennial ho fan pel seu perill. Els propers anys passaran més de 18 bilions de dòlars de la generació Baby Boomer als seus descendents. Els planificadors han de donar compte de conèixer els fills dels seus clients majors per tal de retenir-los un cop desapareguts els pares. Això significa un allunyament del risc i creixement cap a l’estabilitat, la conservació i la producció d’ingressos per jubilació dels actius de la cartera.

Globalització

La globalització creixent de les economies mundials comportarà enormes noves oportunitats de màrqueting per a assessors capaços d’arribar a clients que abans estaven fora de la seva comprensió. El nombre de persones amb telèfons mòbils augmentarà a cinc mil milions en els pròxims anys, el doble que el que té ara. La quantitat de riquesa privada al món també s'espera que ascendeixi a 400 bilions de dòlars el 2021, 73 milions de dòlars només a Amèrica del Nord, des dels 220 milions de dòlars més que hi ha ara. I les dones aviat controlaran al voltant del 60% dels actius inversors líquids als Estats Units

Deute sobre educació

El pagament de préstecs estudiantils és una càrrega enorme per a molts graduats i pares, i ara hi ha més deute de préstecs educatius que deutes de targetes de crèdit als Estats Units. Més clients buscaran assessorament sobre com solucionar aquest problema, i és probable que sigui necessària una revisió legislativa per solucionar el problema a escala nacional.

Planificació de Jubilacions

Si la planificació de la jubilació sembla difícil ara, només serà més difícil per a molts treballadors més joves que podran sobreviure substancialment als seus pares. Els avenços mèdics moderns en àrees com la investigació sobre el càncer es combinen per impulsar les promeses de vida dels projectats als anys 90 i la marca del segle passat. La demanda de nous productes, com ara les rendes de longevitat, probablement produirà bolets en els pròxims anys.

Al mercat d’assegurances poden estar disponibles altres vehicles que puguin ajudar els estalviadors a preservar els seus ingressos durant la seva vida. Els corredors de prestacions accelerats que permeten als asseguradors d’assegurança de vida accedir a una part de les prestacions de mort per despeses, com ara l’assistència mèdica a llarg termini, també és probable que esdevinguin part integrant de cada pòlissa i assegurança permanent.

La línia de fons

La indústria financera es troba en una revolució digital i del mercat que pot provocar la planificació financera de baix cost per a les masses. Una tecnologia transparent i basada en el núvol permetrà la mobilitat durant tot el dia per als comerciants i clients més joves que han crescut a l'era d'Internet. Els serveis automatitzats i la fixació de preus transparents es troben a l'horitzó, juntament amb normes i regulacions més estrictes per als assessors que presten servei i comptes de jubilació.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.
Recomanat
Deixa El Teu Comentari