Principal » banca » Quina és la mitjana de l'equilibri de 401 k per edats?

Quina és la mitjana de l'equilibri de 401 k per edats?

banca : Quina és la mitjana de l'equilibri de 401 k per edats?
Planificació adequada de la jubilació

Qualsevol professional de la salut mental us dirà que comparar-vos amb els altres no és bo per a la tranquil·litat. Tanmateix, quan es tracta d’estalvis de jubilació, tenir una idea del que fan els altres pot ser una bona informació que cal conèixer. Pot ser difícil determinar quant necessitareu, exactament, per als vostres propis dies de carrera després, però esbrinar com planifiquen els altres —o no— pot oferir un punt de referència per establir objectius i fites.

Compres per emportar

  • Els comptes del pla dels 401 (k) nord-americans han augmentat, gràcies a la combinació del rendiment dels actius i la contribució augmentada.
  • Els saldos i les taxes de cotització de 401 (k) varien molt segons l'edat, i els dels seus 60 anys augmenten el nombre més gran.
  • Segons mostren diversos estudis, la majoria dels nord-americans encara no estalvien quantitats suficients per als seus anys de jubilació.

401 (k) Planificar saldos per generació

La bona notícia és que els nord-americans han estat fent un esforç per estalviar més. Segons Fidelity Investments, la firma / intermediació de serveis financers que administra més de 7, 4 bilions de dòlars en actius, el saldo mitjà del pla de 401 (k) va arribar als 106.000 dòlars el segon trimestre del 2019, un augment del 2% des dels 104.000 dòlars el tercer trimestre del 2018.

Com es desglossa això, més concretament? Aquí és com Fidelity esclafa els números:

Ventre vint-i-cinc anys (20-25 anys d’edat)

Saldo mitjà de 401 (k): 11.800 dòlars
Saldo mitjà 401 (k): 4.300 dòlars
Taxa de cotització (% dels ingressos): 7%

Trentensometres (entre 30 i 39 anys)

Saldo mitjà de 401 (k): 42.400 dòlars
Saldo mitjà 401 (k): 16.500 dòlars
Taxa de cotització (% dels ingressos): 7, 8%

Entre els mil·lenaris (que Fidelity defineix com els nascuts entre 1981-1997), el 38% dels treballadors va augmentar el seu estalvi en el segon trimestre del 2019. Aquesta generació és la més probable contribuir també a un Roth 401 (k).

Fortysomethings (40-49 anys)

Saldo mitjà de 401 (k): 102.700 dòlars
Saldo mitjà 401 (k): 36.000 dòlars
Taxa de cotització (% dels ingressos): 8, 5%

El salt de la mida del saldo del compte per a Gen Xers podria reflectir el fet que aquestes persones han registrat una bona dècada o dos a la plantilla i han estat contribuint als plans que hi ha hagut tant de temps. El tipus de contribució lleugerament més gran pot reflectir que molts es troben en els seus màxims anys d’ingressos.

Fiftysomethings (50-59 anys)

Saldo mitjà de 401 (k): 174.100 dòlars
Saldo mitjà 401 (k): 60.900 dòlars
Taxa de cotització (% dels ingressos): 10, 1%

El salt de la taxa de cotització d’aquest grup suggereix que molts estan aprofitant la provisió de captura per 401 (k) s, cosa que els permet dipositar diversos milers més (6.000 dòlars addicionals el 2019) que l’import normal.

Sixtysomethings (60-69 anys)

Saldo mitjà de 401 (k): 195.500 dòlars
Saldo mitjà 401 (k): 62.000 dòlars
Taxa de cotització (% dels ingressos): 11, 2%

Estalvi d’estalvi, ara o mai és d’aquest grup. El fet que la taxa de cotització sigui tan alta com suggereix que molts baby boomers continuen treballant durant aquesta dècada de la seva vida.

Objectius d'estalvi de jubilació

A què has d’apuntar, amb estalvi? La fidelitat té algunes idees força concretes. Quan compleix els 30 anys, l’empresa calcula que hauria d’haver estalviat la meitat del sou anual. Si guanyeu 50.000 dòlars als 30 anys, hauríeu de bancar 25.000 dòlars per a la jubilació. Als 40 anys, hauríeu de tenir el doble del sou anual. Als 50 anys, quatre vegades el sou; per edats 60, sis vegades, i 67 anys, vuit vegades. Si arribeu als 67 anys i guanyeu 75.000 dòlars anuals, hauríeu d’estalviar 600.000 dòlars.

8, 8%

La taxa de contribució mitjana de 401 (k) de l'empleat (percentatge salarial); una taxa rècord, segons Fidelity Investments.

També hi ha el que alguns poden anomenar Old-School, 80% de regla: estalvieu tant com haureu de tenir l’equivalent del 80% del sou durant uns 20 anys. Això requeriria uns 1, 2 milions de dòlars per a la mateixa persona que guanyi 75.000 dòlars, si no teniu en compte la inflació a la barreja. Aquest nombre oscil·la entre 1, 5 milions de dòlars i 1, 8 milions de dòlars, depenent de com ho intenteu factoritzar. Tanmateix, trieu calcular-ho, tothom està d’acord que és una quantitat de diners.

No és mesurament

Si compareu aquests mètrics amb les xifres de saldo mitjà de Fidelity de 401 (k), sembla que la majoria de la gent es queda a l’hora d’estalviar per a la jubilació, fins i tot si assumeix que té actius en comptes diferents dels seus 401 (k) s.

Un estudi de l'Oficina de Comptabilitat del Govern del 2018 va comprovar que prop d'un terç dels nord-americans de 55 anys i més no tenen ou de niu per jubilació ni tan sols un pla de pensions tradicional. Els que tenen fons de jubilació no tenen prou diners: els de 56 a 61 anys tenen una mitjana de 163.577 dòlars, i els de 65 a 74 anys tenen encara menys estalvis. Si aquests diners es convertissin en una anualitat vitalícia, només ascendirien a uns quants centenars de dòlars al mes. Qualsevol expert en planificació financera estaria d’acord que no n’hi ha prou.

A la seva 19a enquesta anual, el Centre Transamèrica d'Estudis de Retirés va trobar que els mil·lenaris tenien un estalvi mitjà de jubilació d'aproximadament 23.000 dòlars enfront de 66.000 dòlars per a Gen Xers i 152.000 dòlars per als baby boomers.

Trobades similars provenen de l’Institut de Política Econòmica: calcula que entre els 32 i els 37 anys s’han estalviat al voltant de 31.644 dòlars, però aquesta xifra s’eleva substancialment a uns 67.720 dòlars per als 38 als 43 anys. Per als de 44 a 48 anys, els seus estalvis mitjans de jubilació són 81.349 dòlars. Finalment, entre els 50 i els 55 anys s’han estalviat una mitjana de 124.831 dòlars. Si bé tots poden semblar quantitats saludables, tots aquests estalvis queden molt per sota dels objectius més conservadors.

Una part del problema, segons TransAmerica, podria ser la manca d’entesa i d’educació financera. Els dos terços dels treballadors creuen que no saben tant la jubilació com els deu. De fet, el 30% dels treballadors afirma que no sap res sobre l’assignació d’actius i al voltant d’un 20% dels treballadors admet no saber com s’inverteixen els diners de la seva jubilació, i això és veritat per a tots els treballadors, des dels vint-i-vuit a la sisena. Per aquest motiu, només el 29% dels nord-americans de 60 anys o més asseguren conèixer "molt" sobre la Seguretat Social, tot i que gairebé el 90% espera que sigui una font d'ingressos important quan deixin de treballar.

L’Administració de la Seguretat Social afirma que les seves prestacions de jubilació estan dissenyades per substituir només aproximadament el 40% del salari mitjà del treballador.

La línia de fons

Trist però cert: la majoria dels nord-americans no tenen prou estalvis per sostenir-los a través de la jubilació.

Com eviteu aquest destí? Primer, convertir-se en estudiant del procés d’estalvi de jubilació. Obteniu informació sobre com funciona la Seguretat Social i Medicare i què podeu esperar d’ells en termes d’estalvi i beneficis. A continuació, esbrineu quant creieu que haureu de viure còmodament un cop passats els nou-i-cinc dies. A partir d’això, arribeu a un objectiu d’estalvi i elaboreu un pla per arribar a la suma que necessiteu en el moment que ho necessiteu.

Comença el més aviat possible. La jubilació pot semblar molt lluny, però a l’hora d’estalviar-la, els dies disminueixen fins a uns pocs preciosos, ja que qualsevol retard en els dipòsits costa més a llarg termini.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.
Recomanat
Deixa El Teu Comentari