Percentatge zero
El zero per cent es refereix a una taxa d’interès promocional utilitzada per atraure els consumidors. Els percentatges d’interès propers al zero per cent solen ser oferts pels emissors de targetes de crèdit i, a vegades, pels venedors d’articles de gran entrada, com els electrodomèstics.
DESCOMPTE CERO Percentatge zero
Les taxes d’interès zero per cent només s’estenen generalment per un període limitat de temps, com ara sis mesos a l’any, i poden restringir-se a consumidors amb bones puntuacions de crèdit. Aquestes ofertes s’han de tractar amb precaució, ja que els tipus d’interès tornen als nivells habituals de deutes de targetes de crèdit i grans magatzems un cop finalitzi el període promocional.
Els emissors de les targetes de crèdit i les botigues que ofereixen un tipus d’interès del zero per cent són bancàries pel fet que una proporció substancial dels consumidors que s’aprofiten de l’oferta no podran pagar l’endeutament un cop finalitzat el període promocional. Aquests consumidors s'enfronten aleshores a uns càrrecs d'interessos desorbitats sobre el deute pendent, que millora la rendibilitat d'aquestes ofertes per a l'emissor o el magatzem de la targeta.
Per exemple, suposem que heu agafat un avanç en efectiu de 10.000 dòlars en una oferta zero per cent durant sis mesos, després del qual la taxa d’interès puja fins al 20 per cent. Després de sis mesos, teniu un saldo pendent de 9.000 dòlars. El simple interès d’aquest deute és de 1.800 dòlars anuals o 150 dòlars mensuals. Si haguéssiu de pagar l’import del deute pendent en quotes iguals al llarg de dos anys, el pagament mensual seria d’uns 458 dòlars. Això vol dir que acabaríeu pagant càrrecs d’interès prop de 2.000 dòlars durant aquest període de dos anys.
Implicacions del percentatge zero
Abans d’inscriure’t a una oferta del zero per cent, és important tenir en compte les taxes de transacció que van del 1 al 3 per cent, cosa que es pot tenir en compte amb una oferta del zero per cent. Addicionalment, el cost real de finançament es podria amagar en el preu de compra. Imaginem que esteu al mercat d’una rentadora i assecadora de gamma alta que s’ofereix per 2.200 dòlars, amb un finançament zero per cent. Si s’ofereix la mateixa combinació de productes per 2.000 dòlars en un altre lloc, l’oferta del zero per cent realment s’assembla a una amb un tipus d’interès implícit del 10 per cent. En alguns casos, el zero per cent de les ofertes dels emissors de targetes de crèdit té sentit, com per exemple per invertir o com una línia d’emergència de crèdit, però si s’ofereix l’oferta per finançar un estil de vida o anar a vacances luxoses, potser ho tornes a pensar abans d’utilitzar aquesta font de crèdit enganyosa.