8 maneres més econòmiques d’aconseguir efectius que els préstecs del títol del cotxe

Hi ha moltes opcions disponibles per als que necessiten efectiu per emergències o altres motius. És crucial que el consumidor entengui els costos i les limitacions que aquestes diverses institucions creditícies tenen a l’hora de fer un préstec. Sovint, amb necessitat d’efectiu ràpidament, el consumidor accedirà al prestador del títol del cotxe més proper, però pot ser que aquest no sigui l’interès del prestatari ni la seva única opció.

Préstecs de relliscament rosa

Un préstec per al títol del cotxe, també anomenat préstec de lliscaments rosats, és un préstec on el vehicle del prestatari s’utilitza com a garantia contra el deute pendent. L’import del préstec depèn del valor del vehicle i se sol cobrir al voltant de la meitat del valor del vehicle. Els tipus d’interès associats a aquests tipus de préstecs són generalment molt més elevats que els dels préstecs bancaris tradicionals, sovint del 300 al 400% més elevats i de vegades fins al 650%.

Per tal que s’aprovi un préstec sobre el títol del cotxe, el prestatari ha de ser propietari del vehicle lliure i clar i poder presentar un títol sense cap préstec al prestador. Altres tràmits requerits solen incloure identificació vàlida, registre actual del vehicle, prova d’assegurança, prova de residència i prova d’ingressos. Alguns prestadors també requereixen claus del vehicle o, fins i tot, que s’instal·li un dispositiu de seguiment GPS.

Es pot considerar un préstec per títol automobilístic quan una persona té una necessitat urgent d’efectiu i creu que les seves opcions per obtenir-lo són limitades. Els préstecs de títols de cotxe són molt cars en comparació amb altres tipus de préstecs. Un préstec per un títol de 1.000 dòlars a un interès mensual del 25 per cent costarà al prestatari 1.250 dòlars en 30 dies (més les altres tarifes que cobra el prestador). Aquells que no poden amortitzar el préstec corren el risc de perdre el cotxe.

1. Sol·liciti un préstec bancari a curt termini

Abans de comprometre’s amb una taxa d’interès de tres dígits sobre un préstec per títol de cotxe, el prestatari ha d’esgotar totes les opcions tradicionals de préstec. Un prestatari amb un vehicle i una feina hauria de sol·licitar-se primer en una entitat de crèdit o un banc local. El préstec bancari més car és molt més barat que un préstec per títol i alguns bancs contractaran préstecs col·laterals per als prestataris amb un crèdit menys estel·lar, de manera que podríeu prometre el vostre cotxe a tipus d’interès a nivell bancari.

2. Obtenir una bestreta en efectiu amb targeta de crèdit

Els avenços en efectiu són notòriament cars, però els tipus d’interès no arriben a tres dígits. Un prestatari amb certesa raonable de la seva capacitat per reemborsar el préstec en poques setmanes –el període normal d’amortització d’un préstec per títol– i una targeta de crèdit amb una línia de crèdit disponible pot accedir als fons molt menys costosament.

El perill és la possibilitat que el saldo trigui un temps a pagar i els càrrecs d’interessos s’acumulin mentrestant. Qualsevol avanç en efectiu s’haurà d’efectuar amb un compromís ferm amb un pla d’amortització a curt termini. D'altra banda, els prestataris sovint acaben passant per préstecs de cotxes diverses vegades, amb costos encara més elevats.

3. Sol·liciteu un préstec entre iguals

Un préstec entre iguals està finançat per inversors, no per un banc, de manera que els índexs d’aprovació són molt superiors als que es fan per als préstecs bancaris. Fins i tot per als prestataris amb un crèdit deficient, les taxes se situen aproximadament al 30% anual (més les taxes de procedència de fins al cinc per cent de l'import del préstec). L’import mínim del préstec pot ser superior a l’import mínim del préstec del títol del cotxe, de manera que hi ha el risc d’emprendre més del necessari (però es permet el pagament anticipat sense penalització).

(Per obtenir més informació, vegeu el préstec entre pares a desglossar les fronteres financeres .)

4. Obteniu ajuda de la família o amics

Els amics i la família poden estar disposats a ajudar-se amb diners en efectiu en cas d’emergència. Si un regal no és adequat o possible, el préstec es pot gestionar de la mateixa manera que qualsevol altre, amb un tipus d’interès, un pla d’amortització i un acord signat que ho faci sobre tot. De fet, el prestatari pot oferir el seu vehicle com a garantia si fa que el prestador se senti més còmode en oferir el préstec. La diferència principal és que la taxa d’interès no ha d’estar entre els tres dígits. Pot ser un ritme modest, d’un sol dígit, o fins i tot zero.

5. Trieu una feina addicional a temps parcial

Si és possible, el prestatari pot buscar treballs addicionals per guanyar els diners necessaris. Algunes persones són molt creatives a l’hora de trobar oportunitats de generar efectiu, ja sigui mitjançant la realització d’un projecte autònom o arranjant amb els propietaris d’empreses per ajudar-los d’alguna manera de manera única o continuada. L’únic requisit és l’esforç. No trobarà feina per la persona que no la busca i pregunta pel seu voltant.

6. Dirigiu-vos a Serveis Socials o a beneficències

Les oficines estatals de benestar, també anomenades oficines generals de socors, ofereixen assistència en efectiu d’emergència en efectiu a aquells que s’apliquin. L’assistència també pot estar disponible en forma de segells d’aliments o altres serveis gratuïts o de cost reduït (com ara servei d’atenció a nens o servei d’internet). Una persona necessitada en llibertat condicional o en llibertat condicional ha de posar-se en contacte amb el seu responsable de supervisió per obtenir una llista dels recursos. Les esglésies i altres organitzacions benèfiques poden tenir un sistema amb el qual pagar determinades factures per a persones necessitades, a més de l'ajuda habitual en l'habitatge, l'alimentació, l'educació i la recerca de feina.

7. Negocia amb els seus creditors

Un prestatari que lluita per pagar una factura hauria de trucar al creditor per discutir la situació. Molts ofereixen arranjaments de pagament alternatius, un tipus d’interès més baix, un descompte, les quotes de retard o altres concessions, segons l’historial i la situació del deutor.

(Per obtenir més informació, consulteu Negociació d’un acord de deutes per a diversos consells útils.)

8. Cerqueu assessorament de crèdit i deute

Qualsevol persona que sovint no tingui diners en efectiu, especialment algú atès en un cicle de preus elevats per obtenir un alleujament ràpid en efectiu, hauria de reunir-se amb un assessor financer certificat. Hi ha ajuda gratuïta de baix cost i gratuïta als 50 estats.

El conseller pot ajudar-vos a dissenyar una estratègia per a la reducció de costos, fer-ne costat, sortir del deute i estalviar durant un dia plujós. Si el deute és aclaparador, pot ser necessari un pla de gestió de deutes. Com a mínim, el conseller pot ajudar el prestatari a comprendre el veritable cost dels préstecs a curt termini i la forma d’identificar-los, així com a qualificar-se per a millors opcions.

La línia de fons: conegueu les vostres alternatives

Molts de la indústria financera consideren que els préstecs per títols de cotxe són "préstecs depredadors" perquè són desorbitantment cars i tenen com a objectius els mínims ingressos demogràfics: persones que tenen els recursos financers més limitats i que menys poden permetre's pagar els elevats costos. No és un gran estirament de la imaginació pensar que algú que està desesperat per 1.000 dòlars avui en dia tindrà problemes a l'hora de pagar aquesta quantitat més 250 dòlars addicionals al cap d'un mes. Es coneixen els préstecs per títol que atrapen ràpidament un prestatari en un cicle de deute que no acaba mai. Alguns prestataris que no poden seguir les exigències del préstec acaben perdent els seus vehicles.

Un acció prudent d’acció per a qualsevol prestatari que necessiti un alleujament financer immediat és abordar la imatge financera més gran i controlar el deute. No hi ha cap solució fàcil ni ràpida que solucioni els problemes financers d’una persona quan s’aconsegueixi cada dia. És cert que l’assessorament del deute no és una resposta immediata. Dit això, l'objectiu general d'una millora de les habilitats de gestió de diners beneficiarà el prestatari des de fa molt poc el moment de la necessitat i podria ajudar-los a evitar una situació similar en el futur.

(Per obtenir més informació, vegeu Les millors maneres i els pitjors per obtenir efectius ràpidament .)