Valor col·lateral

Què és el valor col·lateral

Un valor col·lateral és el valor raonable de mercat estimat d’un actiu que s’utilitza com a garantia de préstec. El valor de la garantia es determina mitjançant la valoració d’un expert qualificat.

1:44

Què és la garantia?

ESCAPAR Valor de la garantia

El valor col·lateral és sovint un factor determinant en els termes associats a un préstec garantit. Els préstecs garantits normalment es fan per a un préstec especificat per valorar l’import amb la garantia utilitzada per assegurar el préstec en cas d’impagament.

Préstecs garantits

Es poden fer préstecs garantits contra tot tipus de propietats. Un dels tipus més comuns de préstecs garantits és un préstec hipotecari garantit contra una casa. Altres tipus de propietats acceptades per a préstecs garantits poden incloure préstecs per a títols de cotxe, art, joies o títols. Si s’utilitzen valors negociats públicament, el preu actual dels valors és el valor col·lateral. Tanmateix, els títols comercialitzables estan subjectes a les restriccions del requisit de marge exigides pel Consell de la Reserva Federal.

Els préstecs garantits s’estructuren d’una manera similar a altres préstecs principals. Inclouen un import principal i requereixen pagaments d’interès fix o variable. Els préstecs garantits, però, com el seu nom, són molt més segurs per al prestador. Això també pot ser avantatjós per al prestatari en obtenir un tipus d’interès més baix.

Per iniciar el procés de sol·licitud d’un préstec garant, el prestatari ha d’obtenir una valoració amb el valor de garantia estimat del mercat just de la propietat a considerar en el préstec. La majoria dels prestadors garantits han establert uns límits de valor per ajudar a determinar la quantitat que estan disposats a préstecar.

Els prestataris de préstecs garantits han de completar els mateixos procediments de sol·licitud de préstecs que altres préstecs estàndards. Si bé el valor col·lateral és un component important del préstec, el prestador també ha de rebre informació sobre el perfil de crèdit del prestatari. La puntuació de crèdit del deutor i el deute amb ingressos també seran factors importants considerats en el procés de subscripció del préstec.

Els prestadors garantits sovint estan disposats a prestar aproximadament entre el 70% i el 90% del valor col·lateral dels prestataris per a la propietat garantida. Aquest valor pot variar significativament segons el prestador i per a diferents tipus de garanties.

Préstecs a domicili

Els préstecs d’habitatge són un dels tipus més habituals de préstec garantit amb el títol de la propietat de la propietat del prestador fins que s’hagi fet el pagament complet. Els grans bancs de consum com Bank of America i Citibank són fonts comuns de préstecs hipotecaris garantits per a habitatge. Aquests prestadors poden estar disposats a prestar fins a un 90% del valor col·lateral avaluat d'una casa que només requereixi un pagament inicial del 10%.

Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.

Termes relacionats

Collateralització La col·lateralització es produeix quan un prestatari es compromet a un recurs com a recurs al prestador en cas que el prestatari es produeixi en impagament del préstec inicial. més Funcionament de la relació entre el préstec i el valor - LTV La ràtio préstec-valor es defineix com una relació d’avaluació del risc de préstecs que les institucions financeres i altres prestadors examinen abans d’aprovar una hipoteca. més Préstec sobre el patrimoni net Un préstec d’equitat per habitatge és un préstec al consum garantit per una segona hipoteca, que permet als propietaris de demanar prestat amb el seu patrimoni a la llar. més Venda curta de béns immobles En una propietat immobiliària, la venda a curt termini és quan un propietari en situació de problemes financers ven la seva propietat per un import inferior a la quantitat deguda a la hipoteca. més Què és una tarifa anticipada? Una tarifa anticipada és el percentatge màxim del valor d’una garantia que el prestador està disposat a ampliar per un préstec. més Funcionament de les taxacions Una valoració és una valoració de béns, com ara béns immobles, negocis, col·leccions o antiguitats, segons l'estimació d'una persona autoritzada. més Enllaços de socis