Perdó del deute: escapar dels seus préstecs estudiantils

El deute del préstec estudiantil augmenta. De fet, es considera que és el segon tipus de deute més alt, just darrere de les hipoteques. Els estudiants estaven prestats a nivells astronòmics per tal de finançar la seva educació. A finals de 2017, aproximadament, 44 milions de persones estaven recorrent a préstecs per a estudiants i Forbes va informar que devien uns 1, 52 bilions de dòlars.

És una imatge maca per als estudiants i graduats amb problemes de deute, molts que es desesperen per qualsevol estratègia que els pugui ajudar a escapar d'aquesta càrrega. Per a molts, la perspectiva del perdó del deute pot semblar un somni fet realitat. En realitat, només alguns prestataris poden ser elegibles per al perdó i s’han discutit noves regles que podrien endurir el que es pot perdonar. ( Consulteu el perdó dels préstecs estudiantils: com funciona? )

Fonaments del perdó per préstecs estudiantils

La càrrega dels préstecs estudiantils pot ser força aclaparadora. Molts estudiants que es graduen a la universitat han de preocupar-se de pagar els seus préstecs mentre intenten iniciar la seva carrera professional tot fent malabars a la seva vida personal. Posem-ho bé, pot ser força desconcertant. Però hi ha una llum al final del túnel, i per a alguns, que pot arribar a tenir forma de perdó del préstec dels estudiants. Podeu aprofitar aquesta opció de diverses maneres. Podeu fer-ho treballant al sector governamental o sense ànim de lucre, sol·licitant el pla de reemborsament basat en ingressos, incorporant-vos a militars o treballant en una professió determinada com la docència o la infermeria. Tingueu en compte que es donen amb certes condicions, requisits i limitacions, per la qual cosa és una bona idea revisar-les amb antelació. I recordeu, cap d’aquestes opcions sempre és fàcil ni ràpida.

Com puc estalviar i invertir amb deute? Nashville

Pla de perdó del servei públic

Aquest programa es va iniciar l’octubre de 2007. Per obtenir un dèbit perdonat en aquest programa, heu d’estar treballant en una tasca de servei públic. L’abast és bastant ampli, per la qual cosa no és necessàriament la feina, sinó qui compte per a qui treballes. Això podria ser del govern o d’una organització sense ànim de lucre. Per complir els requisits d’elegibilitat heu de fer 120 pagaments (que no han de ser consecutius). Aquesta opció sens dubte no és per al recent graduat, perquè haureu d’haver pagat el vostre préstec durant almenys 120 mesos –o deu anys– abans de poder obtenir la qualificació. No tots els tipus de préstecs són qualificables, per la qual cosa heu de consultar amb el Departament d’Ensenyament si el vostre figura a la llista.

Segons el Student Loan Hero, el departament d’educació federal va rebre 7.500 sol·licituds a gener de 2018. El departament va dir, però, que s’esperava que aproximadament 1.000 persones assistirien al programa de perdó del servei públic.

Pla de reemborsament basat en ingressos

Aquest programa us permet estendre pagaments entre 20 i 25 anys i fixar els pagaments del 10% al 15% de la vostra paga a casa. Passat aquest termini, se li perdonarà qualsevol saldo que quedi al préstec. Aquesta és una bona opció per a persones que es troben en camps de baix pagament, però normalment tindran un deute més elevat del préstec dels estudiants. Però si canvia el seu nivell d’ingressos, els participants han de notificar al seu proveïdor o serveis de préstecs. I, igual que el programa de servei públic, no tots els préstecs tenen la qualificació, per la qual cosa és convenient consultar abans de sol·licitar-los. Les sol·licituds es poden fer a través del lloc web StudentLoans.gov. Els estudiants poden requerir la presentació de documents addicionals, inclosa la prova d'ingressos, així com les declaracions d'impostos més recents.

Programa de perdó militar

Si teniu previst unir-vos als militars, potser us sorprèn gratament. Els préstecs per a estudiants poden perdonar-se fins a 65.000 dòlars a través del programa de reemborsament de préstecs de la College College (MCLRP.) Aquesta xifra depèn del temps que presti el contracte amb els militars i el nivell de perdó depèn de quina branca dels militars. unir-se Per poder optar a la MCLRP, cal ser un nou reclutament o haver de tornar a inscriure’s. Consulteu amb l’oficina de contractació per veure quins préstecs poden acollir a aquest programa.

Perdó per als professionals

Alguns programes de perdó de préstecs estan dissenyats per ajudar a solucionar una escassetat laboral en camps específics. Aquests inclouen l'ensenyament i la infermeria. Per tal que els professors es puguin acollir, han d'estar treballant en una escola participant durant almenys cinc anys. Han de ser anys consecutius de servei, de manera que no podeu descansar. La mida del perdó depèn del nivell d’ensenyament que feu, de manera que els professors de primària obtindran un nivell més baix de perdó en comparació amb els professors de secundària. Els préstecs emesos abans d'octubre de 1998 no són elegibles. I heu de tenir llicència o certificat per ensenyar.

Les infermeres, per la seva banda, poden obtenir un perdó del 60% si treballen en una àrea habilitada durant dos anys consecutius. Si s’amplia fins al tercer any, el programa perdonarà un altre 25% del deute dels estudiants. El problema és que cal treballar en una zona que té una necessitat molt alta d’infermers formats i tenir una llicència per practicar infermeria.

Hi ha altres professions que també poden obtenir perdó per préstecs. Per tant, consulteu la vostra oficina d’ajuda financera per veure quines altres opcions hi ha.

Altres opcions de perdó

El Departament d'Educació té una llista d'altres programes de perdó per als préstecs estudiantils. Alguns d’aquests inclouen el programa d’amortització per contingent d’ingressos. Els pagaments es recalculen cada any en funció dels ingressos bruts, la mida de la família i el saldo del préstec federal. Pérdida d’admissió després de 25 anys de pagament. En el cas del programa de pagament, mentre guanyeu (PAYE), les pagues mensuals màximes seran del 10% dels ingressos discrecionals. Pérdida de perdó després de 20 anys després del pagament.

Escomeses potencials del perdó

Els experts i els legisladors temen que hi hagi possibles conseqüències involuntàries d’aquests plans, en la mesura que els prestataris perdran el perdó per fet i que incorporeu intencionadament més deutes del que poden pagar. Al mateix temps, hi ha la preocupació que els col·legis aprofitin aquesta mentalitat i carreguin més als estudiants o els obligin a assumir deute promovent aquests programes de perdó.

També és important tenir en compte que pot haver-hi obligacions fiscals vinculades a qualsevol perdó del préstec. Per exemple, qualsevol saldo esborrat a través del pla de reemborsament basat en ingressos es pot considerar com a renda i es tributarà. Per tant, és important saber en què s’està treballant abans d’acabar amb una factura fiscal gran i inesperada.

Quins préstecs són elegibles?

Només els préstecs directes realitzats pel govern federal són elegibles per a perdó. Si teniu altres préstecs federals, potser els podreu consolidar en un préstec de consolidació directa que us faria elegible. Els préstecs no federals (els gestionats per prestadors privats i empreses de préstecs) no formen part d’aquest programa. Com en qualsevol altra cosa, el millor és llegir la lletra petita o consultar amb l’oficina d’ajuda financera local, el proveïdor de serveis de préstec o el departament d’educació per veure si el vostre préstec pot obtenir perdó.

La línia de fons

El perdó dels préstecs estudiantils pot ser una possibilitat benvinguda, oferint una mica de socors als estudiants prestataris cap al final del seu període de reemborsament, però el seu futur és incert. Els estudiants haurien de tenir precaució d’incórrer en deutes més enllà dels seus mitjans basant-se en el supòsit que se li perdonarà una bona part.