4 maneres d'obtenir el primer nivell de la vostra carrera financera

Als anys setanta, els planificadors financers tenien essencialment dues opcions de carrera: podrien convertir-se en agents de borsa o agents d’assegurances. Els seus camins estaven fixats i les expectatives eren senzilles. Molt ha canviat des d’aleshores. Hi ha moltes més opcions disponibles, però això també significa que s'espera que els estudiants en sàpiguen més i que facin més que mai en un entorn competitiu. Preparar-se per a una carrera en planificació financera requereix una major formació en àmbits tradicionalment relegats a altres professions, com la comptabilitat i la psicologia.

En aquest article, explorarem coses que poden fer els graduats recents i properament per decidir on volen que vagi la seva carrera en planificació financera i, per després, iniciar-se en la competició.

Compres per emportar

• Una carrera en planificació financera requereix habilitats en àrees tradicionals com les matemàtiques i la comptabilitat, però també en camps menys tradicionals com la psicologia.
• A més de dedicar-se a finances, els estudiants poden fer pràctiques o treballar a temps parcial en un banc o en una empresa de comptabilitat ajudant a preparar declaracions d’impostos.
• Unir-vos a grups comercials com l’Associació de Planificació Financera és una bona manera de fer xarxa i trobar feina.
• Després de la graduació, cal tenir en compte quin tipus d'empresa voleu treballar, si voleu treballar per a una gran corporació o una petita empresa i quins tipus de clients voleu participar.

Prepareu-vos abans de graduar-vos

Potser el primer i més evident pas de l’acció consisteix simplement a escollir una major adequada. Aquests inclouen negocis, economia, finances o comptabilitat. Els programes personals de planificació financera s’ofereixen a més universitats, tant a nivell de postgrau com de pregrau. Aquests programes poden ser especialment útils perquè sovint també toquen diversos temes que altres programes no tracten. Aquests temes inclouen els drets dels consumidors, la dinàmica de les finances en la família i la psicologia de la jubilació.

Els currículums tradicionals de planificació financera només cobreixen material que sigui directament rellevant al examen del Consell del Planificador financer certificat (CFP®), com ara inversions, assegurances i impostos. Per tant, escollir la planificació financera com a important proporcionarà als estudiants una base de coneixement molt més àmplia a partir de la qual començar la seva carrera. Comprendre la psicologia de les finances i la inversió serà una ajuda molt valuosa quan es tracta de clients i és, de fet, una habilitat que tots els planificadors financers han de dominar fins a cert punt.

Activitats extraescolars
Per descomptat, l’elecció de la major correcta només és un pas que els estudiants poden fer per continuar les seves carreres abans de graduar-se. Hi ha una sèrie d'altres opcions disponibles per als estudiants que tindran un bon aspecte en un currículum per als futurs empleadors. A continuació es mostren alguns exemples:

• Preparació de declaracions de l’IRPF. Aquesta és una bona destresa pràctica que pot beneficiar molt l’alumne en diverses maneres. A més d’oferir una experiència sòlida i pràctica amb els clients del sector financer, també ensenyarà la informació bàsica d’impostos de l’alumne que es posarà a prova en l’examen del consell CFP®.
• Treballar en un banc. Els planificadors estudiantils solen constatar que treballar en un banc proporciona múltiples avantatges professionals. És un treball que s’ajusta fàcilment al voltant d’un calendari acadèmic. El sou és millor que moltes altres feines extraescolars. Té un bon currículum, ofereix experiència pràctica i demostra que sou una persona responsable.
• Sentat a l'examen d'agents inscrits. Aquest examen l’Administra l’IRS cada setembre. La prova cobreix pràcticament la totalitat del material fiscal que es troba a l’examen del consell CFP®. Superar aquesta prova i obtenir aquesta designació serà una credencial impressionant per presentar als possibles empresaris en qualsevol camp de la pràctica financera. També obtindreu un avantatge tremenda respecte als sol·licitants de CFP® que no han tingut formació prèvia en impostos.
• Pràctiques Treballar com a intern en una empresa de planificació financera proporcionarà avantatges òbvits per a qualsevol estudiant. Tanmateix, tot i que qualsevol pràctica pot ser beneficiosa, treballar en una empresa més petita proporcionarà una experiència més pràctica amb els clients i el procés de planificació financera que una empresa més gran, on els interns solen quedar relegats a les funcions de suport administratiu o de comercialització.

67.282 dòlars

La compensació mitjana nacional (incloent el sou base, les comissions, el repartiment de beneficis i les bonificacions) d'un planificador financer, segons Glassdoor; la mitjana nacional només per salari base és de 59.197 $.

Trobar feina

Els graduats tenen a la seva disposició diverses eines que poden augmentar molt la seva exposició a la comunitat financera. Abviament, un graduat que va realitzar una pràctica en una empresa local té un avantatge substancial respecte a un competidor desconegut en el procés de selecció de llocs de treball.

Per a aquells que no tinguin aquest luxe, Internet pot ser un recurs indispensable. Llocs web com brokerhunter.com contínuament recullen totes les publicacions disponibles de moltes empreses. Els que prefereixen fer un enfocament presencial i fer xarxa (i fins i tot aquells que no ho fan) seria aconsellat unir-se al capítol local d’una organització de planificació financera, com l’Associació Planificació Financera o l’Associació Nacional d’Assegurances i assessors financers. Aquests grups ofereixen molts recursos tant per als planificadors novells com per als veterans i val la pena el cost de l’afiliació. Els seus llocs web solen contenir publicacions laborals.

Es preveu que els llocs de treball de planificació financera creixin un 15% entre el 2016-2026, segons les darreres troballes de l'Oficina d'Estadístiques Laborals; aquesta xifra supera la taxa de creixement mitjana de totes les ocupacions, que se situa en el 7%.

Després de la graduació

Saber quin és el lloc de treball més adequat pot ser un repte. A continuació, es detallen alguns elements que cal tenir en compte a l’hora de triar el vostre camí professional:

• Hi ha diversos models de negoci diferents que s’utilitzen a la indústria de la planificació financera. Els agents de borsa i els agents d’assegurances treballen generalment per encàrrec, mentre que els assessors d’inversions registrades solen cobrar com a compensació una quota per hora o un percentatge d’actius gestionats.
• La mida de l’empresa és important. Les grans empreses proporcionaran serveis com ara oficina, targetes de visita i capçalera. Tanmateix, les empreses més grans també poden tenir quotes de producció dures, menors retribucions de comissions i un entorn altament regulat.
• Al seu torn, les petites empreses financeres ofereixen un ambient més relaxat i una gamma més completa de productes i serveis. Treballar en una empresa més petita també pot proporcionar una experiència molt més àmplia per als nous representants, que poden tenir la llibertat d’implementar un pla financer ben complet per a un client. Aquest pla pot incloure aspectes com la planificació de la hipoteca i la preparació de l’impost sobre la renda. És dubtós que tindries aquest tipus de responsabilitat en una gran empresa.
• La formació i el suport difereixen d'una empresa a una altra. Les empreses financeres com Smith Barney o Northwestern Mutual proporcionaran als seus empleats tota la formació i formació necessàries per a la superació dels exàmens necessaris, així com una formació exhaustiva de vendes i productes. Molts nous assessors es beneficiaran dels programes de formació que ofereixen les grans empreses. Tot i que finalment perdre la competència en una empresa gran, encara tindrà competències comercialitzables atractives per a petites empreses que no poden proporcionar el tipus de formació i llicències que heu rebut.
• Finalment, les regulacions de l’autoritat reguladora de la indústria financera requereixen el patrocini d’un agent / distribuïdor o d’una altra empresa membre per tal de poder presentar-se a qualsevol examen de llicència de valors.

La línia de fons

Els estudiants universitaris tenen moltes coses que poden fer per millorar la seva comercialització abans de graduar-se. Una vegada que estiguis al món real, recorda que la clau inicial de l’èxit en el negoci de planificació financera és la persistència. Alguns graduats trobaran el seu lloc immediatament al camp, mentre que d’altres poden haver de provar uns quants ambients de treball diferents per trobar el que millor s’adapti a ells.