Crèdit al consumidor
El crèdit al consum és el deute personal assumit per comprar béns i serveis. Una targeta de crèdit és una forma de crèdit al consumidor.
Tot i que qualsevol tipus de préstec personal es podria etiquetar com a crèdit de consum, el terme s’utilitza normalment per descriure el deute no garantit que es pren per comprar béns i serveis quotidians. No sol utilitzar-se per descriure la compra d’una casa, per exemple, que es considera una inversió a llarg termini i s’acostuma a comprar amb un préstec hipotecari garantit.
El crèdit al consum és també conegut com a deute del consumidor.
[Important: la mitjana americana tenia un saldo de targeta de crèdit de 5.700 dòlars a principis del 2019].
Comprensió del crèdit al consumidor
Els crèdits al consumidor s’estenen per bancs, minoristes i altres per tal que els consumidors puguin comprar mercaderies immediatament i pagar els costos amb el temps amb interessos. Es divideix generalment en dues classificacions: crèdit per quotes i crèdit giratori.
Crèdit de quota
El crèdit de quota s’utilitza amb un propòsit específic i s’emet a un import definit per un període de temps determinat. Els pagaments es realitzen mensualment en quotes iguals. El crèdit a quota s’utilitza per a compres de bitllets grans com ara electrodomèstics importants, cotxes i mobles. El crèdit per quotes generalment ofereix tipus d’interès més baixos que el crèdit giratori com un incentiu per al consumidor. L'article adquirit serveix de garantia en cas que el consumidor morís.
Crèdit giratori
El crèdit giratori, que inclou targetes de crèdit, es pot utilitzar per a qualsevol compra. El crèdit està "girant" en el sentit que la línia de crèdit roman oberta i es pot utilitzar fins al límit màxim de forma reiterada, sempre que el prestatari continuï pagant un pagament mensual mínim a temps.
De fet, mai no es podrà pagar completament, ja que el consumidor paga el mínim i permet que el deute restant acumuli interessos de mes en mes. El crèdit giratori està disponible a un elevat tipus d’interès perquè no està garantit per garanties.
Compres per emportar
- El crèdit de quota s’utilitza amb un propòsit específic i s’emet durant un període de temps determinat.
- El crèdit revolucionari és un préstec obert que es pot utilitzar per a qualsevol compra.
- L’inconvenient del crèdit giratori és el cost per als que no paguen els saldos sencers cada mes i continuen acumulant càrrecs d’interès addicionals.
- La mitjana nord-americana tenia un saldo de 5.700 dòlars a principis de 2019.
Consideracions especials
L’ús del crèdit al consum reflecteix la part de la despesa d’una família o individu que es destina a béns i serveis que es deprecia ràpidament. Inclou necessitats com ara menjar i compres discrecionals, com ara cosmètics o serveis de neteja en sec.
Els economistes mesuren estretament l’ús del crèdit al consum de mes en mes perquè es considera un indicador de creixement o de contracció econòmica. Si els consumidors en general estan disposats a prestar-se i confiant que poden pagar els seus deutes a temps, l’economia obté un impuls. Si els consumidors redueixen la seva despesa, estan indicant preocupacions sobre la seva pròpia estabilitat financera en un futur proper. L’economia es contraurà.
Avantatges del crèdit al consumidor
El crèdit al consum permet als consumidors obtenir un avenç sobre ingressos per comprar productes i serveis. En cas d’emergència, com una avaria de cotxes, pot resultar salvavides. Com que les targetes de crèdit són relativament segures de transport, Amèrica es converteix cada vegada més en una societat sense diners en què la gent es basa habitualment en el crèdit per a compres grans i petites.
Revolucionar el crèdit al consum és una indústria molt lucrativa. Els bancs i institucions financeres, grans magatzems i moltes altres empreses ofereixen crèdit al consumidor.
Desavantatges del crèdit al consumidor
El principal desavantatge d’utilitzar crèdit al consum rotatiu és el cost per als consumidors que no paguen els seus saldos tots els mesos i continuen acumulant càrrecs d’interès addicionals de mes en mes. El percentatge percentual mitjà anual de les noves ofertes de targetes de crèdit era del 19, 24% a l'abril de 2019. Les targetes de crèdit als grans magatzems eren de 25, 74%. Un sol pagament en retard pot augmentar el tipus d'interès del titular de la targeta encara més alt.
A principis del 2019, la mitjana americana tenia un saldo de targeta de crèdit de 5.700 dòlars, segons dades de la Reserva Federal. En conjunt, els nord-americans devien un total d’1, 04 bilions de dòlars als emissors de targetes de crèdit.
Comparació de comptes d'inversió Nom del proveïdor Descripció del anunciant × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació.