Estafes de crèdit per vigilar

Almenys un cop al mes, hi ha una notícia que inclou diverses estafes de crèdit i les seves víctimes. Si us passa, reparar el dany pot costar molt de temps i és inconvenient, per la qual cosa és important evitar les estafes de crèdit abans de convertir-vos en víctima. Aquest article exposarà algunes de les estafes més habituals i què podeu fer per protegir-vos.

Reparació de crèdits Els anuncis en diaris i televisió parlen sobre serveis de reparació de crèdits que prometen esborrar un historial de crèdit dolent o reparar un mal crèdit. El problema de les promeses realitzades per aquestes empreses de reparació de crèdit és que ningú pot eliminar legalment informació de crèdit negativa d’un fitxer de crèdit. La majoria de les vegades, aquestes empreses recullen milers de dòlars de persones i simplement s’esvaeixen amb els diners. L’única manera legítima de reparar el crèdit dolent és mitjançant l’amortització de qualsevol deute degut.

Si no us podeu permetre pagar tots els vostres deutes, poseu-vos en contacte amb els vostres creditors i pregunteu-vos sobre la creació d'un pla de pagament per al deute. Si teniu problemes per establir un pla de pagament amb els vostres creditors, poseu-vos en contacte amb una organització d'assessorament de crèdit. Si hi ha un informe negatiu al vostre fitxer de crèdit per culpa d’un error, poseu-vos en contacte amb les empreses informadores de consumidors (Experian, Transunion i Equifax) a //www.annualcreditreport.com/. Si necessiteu ajuda per tractar les agències de cobrament, consulteu la negociació d’una liquidació del deute .)

Préstec de tarifes anticipades: una estafa de préstec de tarifes anticipades implica generalment que un prestador fa falses promeses per oferir interessos baixos. El prestador sovint demana tarifes anticipades als sol·licitants per concertar aquests préstecs falsos. De vegades, el prestador recull informació dels sol·licitants i sol·licita un préstec legítim. Més endavant, el prestador diu al sol·licitant que el préstec va ser denegat i que desapareix amb els diners i la identitat del sol·licitant.

Ningú amb un crèdit deficient pot obtenir préstecs de baix interès d’institucions creditícies legítimes. Com que no estan segurs de les possibilitats de recuperar els diners, els creditors es preocupen de l'emissió de préstecs d'interessos baixos als sol·licitants amb un crèdit deficient. En general, l’única manera d’obtenir un préstec si tens un crèdit deficient és amb tipus d’interès més alts.

Assegurança de crèdit L’assegurança de crèdit l’ofereixen empreses de préstecs i targetes de crèdit. L’objectiu de l’assegurança és protegir els deutors que no poden pagar els seus préstecs o línies de crèdit per mort, incapacitat, atur o emergències relacionades amb la salut.

Hi ha empreses fraudulentes que ofereixen una assegurança de crèdit a una prima inferior a la que normalment oferirien les institucions de préstec. El problema és que aquestes organitzacions fraudulentes cobren primes i no compleixen mai la seva obligació quan el client legítimament no pot pagar un préstec. Per protegir-vos, assegureu-vos que investigueu a fons una empresa i que, quan sigueu papers de préstec, assegureu-vos que l’assegurança de crèdit és opcional i que existeix una pòlissa de cancel·lació.

Facturació no autoritzada Les persones físiques poden configurar programes de pagament automàtics amb diferents empreses de manera que es dedueixin diverses factures dels comptes bancaris o es recaptin de les targetes de crèdit. Aquest mètode de pagament de la factura és molt convenient i també molt arriscat. S'han produït moltes situacions en què les empreses augmenten els càrrecs mensuals o introdueixen nous càrrecs sense notificar als seus clients. Heu de ser molt diligents quan es tracta de factures i estats de targeta de crèdit. Podríeu prendre un cert temps per comprovar acuradament les declaracions sobre despeses conegudes, però us ajudarà a notar les discrepàncies més aviat, cosa que pot suposar un llarg camí per disputar amb èxit aquests pagaments.

Robatori d’ identitat El robatori d’identitat es produeix quan algú obté de manera il·legal informació sensible, com ara números de targeta de crèdit i números de Seguretat Social (SSN), i procedeix a contractar préstecs, sol·licitar targetes de crèdit o fer compres. Quan l'artista estafador es fa per defecte en un préstec, el creditor propietari de la identitat es posa en contacte amb els creditors i es fa responsable dels préstecs. Per evitar ser víctima d’un robatori d’identitat, és important tenir una bona cura de la informació personal. Algunes mesures preventives inclouen:

• Reviseu els informes de crèdit com a mínim una vegada a l'any. Les tres agències informatives de consumidors tenen obligació per llei que li proporcionin una còpia gratuïta de l'informe de crèdit un cop l'any. Només heu d’anar a //www.annualcreditreport.com/ per iniciar el procés.
• Triturar tots els documents que contenen informació com números de compte i números de Seguretat Social. Comprar una trituradora no costa molt i us estalviarà molts problemes.
• Si ja és víctima d’un robatori d’identitat, podeu trobar instruccions per presentar disputes dirigint-vos al lloc web de la Comissió Federal del Comerç. (Per obtenir més informació sobre la protecció de la vostra identitat, llegiu el robatori d’identitat: com evitar-ho .)

Segregació de fitxers La segregació d’ arxius és un esquema que ofereix una identitat de crèdit nova a algú que té una fallida al seu historial de crèdit. Normalment, l'estafador ofereix a la víctima un nou número de Seguretat Social o un número d'identificació de l'empresari (normalment utilitzat per les empreses) i demana a la víctima que empleni els documents de préstec amb els nous números. El que l'estafador no diu a la víctima és que l'obtenció d'una nova identitat de crèdit és il·legal i punible per la llei.

L’artista estafa atrau a les víctimes dient que haver declarat la bancarrota impossibilita obtenir préstecs i targetes de crèdit fins a deu anys. Mentre que la fallida romandrà en el vostre informe de crèdit durant 10 anys, continueu tenint la possibilitat d'obtenir préstecs. Diferents creditors legítims tenen criteris diferents per triar clients i podrien oferir un préstec a un tipus d’interès lleugerament superior al normal a algú que hagi declarat fallida. (Per obtenir més informació, llegiu la vida després de la fallida .)

Phishing Phishing és un procés fraudulent d’intentar adquirir informació confidencial, com ara nom d’usuari, contrasenyes i detalls de la targeta de crèdit, posant-se com a organització de confiança en un correu electrònic o duplicant llocs web legítims i atraient a les víctimes que no tinguin dubtes a introduir la seva informació sensible. A continuació es mostren algunes mesures de protecció que podeu prendre:

• Aneu en compte amb els llocs web que apareixen des d’un correu electrònic i demanen informació sensible.
• La majoria de bancs i institucions de crèdit tenen llocs web legítims. Si heu de fer negocis amb ells en línia, aneu directament al lloc web escrivint-lo i no seguiu els enllaços dels quals no estigueu segurs.

Si ja és víctima de phishing o sospita que un lloc web que has visitat és fraudulent, contacta amb l’empresa genuïna i congela els teus comptes si ho has de fer. A més, assegureu-vos de canviar les vostres contrasenyes a tots els vostres comptes en línia.

Esquemes de treball a casa Alguns llocs web fraudulents ofereixen el secret de l’èxit o una llista de bugaderia de feines legítimes de treball a casa. De vegades, una empresa ofereix una posició a l’empresa i una promesa de “fer-se ràpid i ràpid”. Sovint, l’empresa sol·licita taxes i especifica que les taxes s’han de pagar en línia amb targeta de crèdit. A continuació, l’empresa roba la informació de crèdit i la fa servir amb finalitats fraudulentes. Si necessiteu una llista d’oportunitats de feina a casa, hi ha llocs web que els ofereixen de forma gratuïta. Un fet que sempre cal recordar és que cap empresa legítima cobrarà una taxa per contractar-lo.

Esquemes de cites en línia Per estrany que sembli, les activitats fraudulentes també es perpetren mitjançant llocs de cites en línia. Aquests llocs solen demanar una tarifa pels seus serveis i, a més de cobrar taxes, roben informació sobre l’usuari dels seus serveis. Existeixen llocs web de cites legítims i fraudulents, de manera que sempre realitzeu una investigació exhaustiva abans d’escollir-ne un i pagar aquests serveis en línia.

Estafes de loteria Aquesta estafa es produeix quan un consumidor rep un missatge de correu electrònic que li notifica una loteria o concurs que pot no recordar haver participat. El correu electrònic requereix sovint que el consumidor pagui una quota mínima mitjançant una targeta de crèdit per accedir a les guanys. L’artista estafador recull la taxa i el número de targeta de crèdit i desapareix. Cap operació de loteria legítima demanarà al guanyador una tarifa o informació, com ara una targeta de crèdit o un número de compte bancari.

Tingueu cura Recuperació dels efectes d’una estafa de crèdit pot ser lent i molt tediós. Com diu aquesta dita, una unitat de prevenció val una lliura de cura, així que sempre assegureu-vos de protegir-vos i qualsevol informació sensible. Per obtenir més informació sobre diverses estafes de crèdit, com protegir-se d’elles i què fer si sou víctima d’una estafa de crèdit, visiteu el lloc web de la Comissió Federal del Comerç.