Reduir les factures de la targeta de crèdit negant una taxa més baixa
Una de les grans idees errònies sobre el deute de la targeta de crèdit és que les targetes en sí són dolentes. La veritat és que realment no ho són. Més aviat, és l'efecte de les taxes d'interès de dos dígits que les fan tan tòxiques per a les nostres finances personals. El creixement exponencial del saldo del compte provoca ràpidament les compres que pensàvem que podríem pagar fàcilment al cap d’uns mesos per convertir-se en una cosa que sembla que trigarà anys a eliminar-se.
Per sort, els tipus d'interès ridículs no han de formar part de la vostra experiència amb targeta de crèdit. Com moltes coses de la vida, són negociables per a aquells que saben amb qui parlar i quines cordes han de tirar. Si podeu fer una mica de feina per entrar dins del cap de la vostra empresa de targetes de crèdit i esteu disposats a gastar 15-20 minuts per telèfon, hi ha almenys un 50 per cent de possibilitat d’estalviar-vos uns quants milers de dòlars durant el proper any.
Per què intenteu reduir la vostra tarifa?
Probablement estàs llegint aquest article perquè heu decidit augmentar i lluitar amb el deute de la vostra targeta de crèdit. Tenint això en compte, és crucial adonar-se que fins i tot una reducció reduïda del percentatge percentual anual (TAE) de la targeta de crèdit pot reduir el temps que triga a deixar-se lliure.
Penseu en una targeta de crèdit amb un saldo de 10.000 dòlars que cobra un 25 per cent anual. Si la resta és igual, el saldo de la targeta de crèdit us costarà 2.500 dòlars d'interès durant l'any que ve. Si pogués obtenir que el seu tipus d’interès en aquesta targeta de crèdit baixés del 25 al 15 per cent, això suposaria un estalvi anual de 1.000 dòlars, que podríeu afegir al pagament del deute. Una taxa d’interès més baixa pot fer una diferència enorme en el temps que es triga a deixar-se lliure.
Si bé aquesta perspectiva pot semblar massa bona per ser veritat, no ho és. Les persones que poden obtenir la persona adequada a la companyia de targetes de crèdit al telèfon solen rebre una reducció de TAE entre sis i 12 mesos. Encara millor, no hi ha cap risc de preguntar. A diferència d’altres tècniques de reducció del saldo com la liquidació del deute, només sol·licitar una reducció de la TAE no apareix al vostre informe de crèdit ni requereix contractar un professional per ajudar-lo.
(Si us passa pel cap, consulteu una línia de vida de les persones que no us cauen deute .)
Comprendre la vostra empresa amb targeta de crèdit
Quan deu una gran quantitat de diners a una empresa de targetes de crèdit, és fàcil començar a tenir por a parlar amb ells. Potser la gent creu que es posarà a cridar o avergonyir-se de la seva situació. La realitat és que les empreses de targetes de crèdit es dediquen a obtenir beneficis i el seu benefici més gran es produeix a partir de cobrar interessos a persones amb saldos impagats. Com més gran sigui el saldo, més diners podrà fer la companyia de targetes de crèdit. És a dir, si teniu un gran balanç, sou dels vostres millors clients. L’empresa de targetes de crèdit t’estima i vol que et mantinguis i continuï pagant els interessos.
Les empreses de targetes de crèdit no us volen perdre ni el vostre saldo, sobretot si pagueu un tipus que sigui el doble o el triple del ritme històric de rendiment del mercat de valors. De fet, moltes empreses de targetes de crèdit aniran a llarg termini per mantenir-vos feliços i mantenir-vos despeses, per no que marxin del negoci. Aquest fet és el vostre palanquejament més important a l’hora d’aconseguir baixar la vostra TAE.
(Esbrineu per què tancar la targeta de crèdit mentre realitzeu un saldo és una mala idea a En cas de tancar la targeta de crèdit? )
Com es pot fer el pit a un ritme més baix
El procés de disminució de la tarifa de la vostra targeta de crèdit només implica uns passos, no hauria de trigar més de 15 a 20 minuts i no requereix cap habilitat de negociació avançada. Només cal tenir la informació adequada a les mans i la persona adequada al telèfon.
1. Cerqueu una tarifa més baixa en qualsevol altre lloc
Primer, heu de cobrar algunes ofertes competitives sobre el vostre tipus d’interès. Dit d'una altra manera, heu de demostrar a la vostra empresa de targetes de crèdit que sou seriosos per prendre el vostre saldo (la seva font de benefici) en qualsevol altre lloc.
Probablement podeu recollir una pila d’ofertes competitives simplement deixant que el vostre correu brossa s’acumuli durant una setmana. A la pila, trobareu moltes ofertes de transferència de saldes d’altres empreses de targetes de crèdit que ofereixen tarifes rebaixades temporalment per transferir el vostre saldo. També podeu dedicar-vos uns quants minuts a consultar els llocs web de les principals empreses de targetes de crèdit per comprovar les seves taxes de transferència de saldo. L’ideal és que desitgeu trobar entre tres i quatre ofertes per una tarifa al voltant d’un deu per cent o menys durant un període de 12 mesos.
2. Pregunteu a la persona adequada
A continuació, agafeu la targeta de crèdit, voltegeu-la i truqueu al número d’atenció al client a la part posterior. A continuació, seguiu colpejant zero o el que faci falta per parlar amb una persona en viu. Informeu al representant que heu rebut nombroses ofertes per un tipus d’interès molt inferior d’altres empreses de targetes de crèdit, però que no voleu que hagueu de traslladar el vostre saldo a una altra empresa.
Si el representant del servei d’atenció al client diu que no és possible una tarifa més baixa, sol·liciteu parlar amb el seu supervisor. Si se us nega, demaneu el nom complet i el número d’identificació del servei d’atenció al representant, normalment té una mica de por a la persona i us voldran lliurar tan aviat com sigui possible.
Quan obtingueu el gestor d’atenció al client, que probablement sigui amb la persona amb qui heu volgut parlar, voldreu tornar a fer el vostre to. En aquesta ocasió, encara serà més dolç Assegureu-vos d’indicar a l’agent quant us ha agradat tenir el vostre compte amb l’empresa i quant li agradaria conservar-lo, però també quants diners podríeu estalviar en un altre lloc. A continuació, pregunteu si us pot estalviar la molèstia de la transferència coincidint amb els tipus d’interès d’altres empreses.
Si no és millor, hi ha almenys un 50 per cent de probabilitats que es concedeixi la vostra sol·licitud. Tot i que la vostra empresa no coincideix amb la tarifa del competidor, pot acceptar la seva reducció significativa. Si la tarifa original era del 20 per cent o menys i l’empresa de targetes de crèdit està disposada a rebaixar-la cinc punts percentuals o més, considereu l’oferta. Si la vostra tarifa és superior al 20 per cent, heu de mantenir una reducció d'almenys un deu per cent.
(Per obtenir més idees sobre com reduir la càrrega del seu deute, consulteu Consells d’experts per tallar el deute de la targeta de crèdit .)
Què fer si la vostra empresa de targeta de crèdit diu que sí
Si podeu baixar la vostra tarifa, és el moment de sobrecarregar el vostre viatge per eliminar el deute. Primer, procureu que l’acord de l’empresa de la targeta de crèdit redueixi la vostra taxa, així com l’impressió fina relacionada, per escrit. Moltes persones reben una promesa d’algun tipus d’una representació d’atenció al client només per descobrir que no s’han canviat les tarifes. A més, es pot carregar un acord d’empresa de targeta de crèdit sobre tarifes més baixes amb condicions que elevaran la seva tarifa tan alta o fins i tot més elevada que abans si no pagueu la factura a temps o manteniu el vostre saldo sota el límit de crèdit.
En segon lloc, assegureu-vos que els diners que estalvieu en interessos van destinats a reduir la vostra targeta de crèdit o un altre deute. Aquest no és el moment de recórrer una botiga de compres o de bufar una mica de vapor a Miami amb els diners addicionals que estalvieu. Continua fent la mateixa mida dels pagaments que feies abans de reduir la tarifa.
(Obteniu més informació sobre cinc senzills passos per gestionar la despesa impulsiva amb el control de la despesa emocional .)
La línia de fons
Recordeu que al final, el vostre saldo és un actiu valuós per a una empresa de targetes de crèdit. Sense vosaltres, la companyia perd la capacitat de guanyar una taxa de rendiment molt atractiva. En expressar, de manera no confidencial, però directa, que desitgeu que l'ajuda de l'empresa us mantingui com a client, hi ha una bona possibilitat que atorgui la vostra sol·licitud i baixi la vostra taxa.
Com que no hi ha res a perdre, però una mica del vostre temps, tothom que tingui un saldo important de la targeta de crèdit hauria de donar una oportunitat a aquesta tècnica.
(Per a més informació, consulteu sis errors principals de la targeta de crèdit i feu el control de les vostres targetes de crèdit .)