Salut financera
La salut financera és un terme usat per descriure l’estat de la situació financera personal. Hi ha moltes dimensions per a la salut financera, incloent-hi la quantitat d’estalvi que teniu, quant esteu destinant a la jubilació i la quantitat d’ingressos que invertiu en despeses fixes o no discrecionals.
Comprensió de la salut financera
Els experts financers han elaborat directrius aproximades per a cada indicador de salut financera, però la situació de cada persona és diferent. Per aquesta raó, val la pena dedicar temps a desenvolupar el vostre propi pla financer per assegurar-vos que esteu en vies d’assolir els vostres objectius i que no us poseu en risc econòmic indegut si es produeix l’inesperat.
Mesureu la vostra salut financera
Per obtenir un millor coneixement de la vostra salut financera, pot ajudar-vos a fer-vos algunes preguntes clau: considereu que això és una autoavaluació de la vostra salut financera:
- Què estàs preparat per a imprevistos? Tens un fons d’emergència?
- Quin és el vostre valor net? És positiu o negatiu?
- Tens les coses que necessites a la vida? Què passa amb les coses que voleu?
- Quin percentatge del seu deute consideres d’interès elevat, com ara targetes de crèdit? És superior al 50%?
- Estalvieu activament la vostra jubilació? Creus que segueixes el bon camí per assolir el teu objectiu a llarg termini?
- Teniu prou cobertura d’assegurança, ja sigui de salut o de vida?
Com es determina la salut financera
La salut financera d’un individu es pot mesurar de diverses maneres. L’estalvi i el patrimoni net global d’una persona representen els recursos monetaris a la seva disposició per a ús actual o futur. Aquests poden veure's afectats pel deute, com ara targetes de crèdit, hipoteques i préstecs per a automòbils i estudiants. La salut financera no és una xifra estàtica. Canvia en funció de la liquiditat i dels actius d'un individu, així com de la fluctuació del preu dels béns i serveis.
Per exemple, el sou d’una persona pot romandre constant mentre augmenten els costos de la benzina, els aliments, les hipoteques i la matrícula universitària. Malgrat la seva salut financera inicial, l’individu pot perdre terreny i entrar en decadència si no segueix el ritme amb l’augment dels costos de les mercaderies.
Els signes típics d’una forta salut financera inclouen un flux d’ingressos constant, canvis rars en les despeses, rendiments forts de les inversions que s’han realitzat i un saldo de caixa que està creixent i que segueix creixent.
Millorar la salut financera
Per millorar la vostra salut financera, primer heu de fer una ullada i realista a on us trobeu actualment. Calcula el seu valor net i descobreix on es troba. Inclou agafar tot el que teniu, com ara comptes de jubilació, vehicles i altres actius i restar tots els deutes.
Pressupost
Després cal crear un pressupost. Amb el vostre pressupost, no n'hi ha prou amb planificar per on passareu, sinó que també és important fer una ullada i minuciós per a on ja invertiu. Hi ha zones on podreu retallar? Subscripcions periòdiques que realment no necessiteu, com ara el cable? És fortuït entendre quines són les vostres “necessitats” versus el que són els vostres “desitjos”.
Utilitzeu fulls de càlcul o aplicacions per a mòbils per configurar un pressupost. O bé, utilitzeu el mètode de sobre que es prova amb temps, que us ha de crear un sobre per a cada partida pressupostària, com ara queviures i mantenir els efectius assignats al sobre respectiu.
Una de les claus principals per a un pressupost i per mantenir la vostra salut financera és mantenir-se al pressupost independentment de si comenceu a guanyar més diners o a obtenir més ingressos. El creep lifestyle, que inclou gastar més diners a mesura que guanyi més diners, perjudica la teva salut financera.
Fons d’emergència
La creació d’un fons d’emergència pot augmentar de forma important la vostra salut financera. El fons està destinat a ser diners que s’estalvien i s’ofereixen fàcilment per a emergències, com ara reparacions de vehicles o pèrdues de feina. L’objectiu hauria de ser tenir una despesa de vida entre tres i sis mesos al vostre fons energètic.
Deute
Pagar el seu deute. Feu servir mètodes d'allaus o boles de neu. El mètode de l’allau suggereix pagar el màxim possible cap al deute d’interès més alt mentre pagueu el mínim sobre tots els altres. Mentrestant, la bola de neu suggereix assumir el saldo menor del deute i, a continuació, obrir el camí fins al deute més gran.
Normes i consells per a la salut financera
Quan es tracta de finances personals efectives: no sempre és fàcil mantenir la seva salut financera en forma de punta. Ens atrapem amb la vida. Tot i això, aquí es mostren algunes regles i consells ràpids que podeu seguir per millorar o per mantenir-vos en bon estat de salut.
- Automatitzeu el pagament i l’estalvi de la factura, és a dir, configureu transferències automàtiques a un compte d’estalvi i pagueu automàticament totes les factures.
- Sempre busqueu comptes gratuïts i xecs gratuïts.
- Compreu assegurances, cable o altres despeses recurrents. Això inclou si ja teniu aquests elements.
- Utilitzeu un mètode de pressupost, com ara el 50/30/20, que diu que hauríeu de gastar el 50% en necessitats, el 30% en desitjos i estalviar el 20% dels vostres ingressos. Aquest 20% podria incloure la reducció del deute si teniu deutes d’interès elevat.
- Proveu de limitar la despesa en habitatge (lloguer o hipoteca) a no més del 40% dels vostres ingressos.
- Invertir d’hora i sovint. És a dir, intenteu introduir el 10-15% dels vostres ingressos directament en un compte de jubilació.
Salut financera empresarial
La salut financera de les empreses es pot apreciar per factors comparables per avaluar la viabilitat d’una empresa com una preocupació permanent. Per exemple, si una empresa té ingressos i diners en efectiu al banc, però inverteix els seus recursos en noves inversions en equips de producció, oficines, noves contractacions i altres serveis per a empreses, pot plantejar-se preguntes sobre la salut financera a llarg termini. i supervivència de l’empresa.
Si es gasten més diners que no contribueixen a l’estabilitat general i al creixement potencial del negoci, pot provocar una disminució que dificulta el pagament de despeses regulars com els serveis públics i els salaris dels empleats. Això pot obligar les empreses a congelar o retallar salaris per tal de donar a la companyia la possibilitat de continuar amb les seves operacions.