Com puc pressupostar tant per a despeses a curt termini com per a objectius a llarg termini?

El primer pas per planificar objectius a llarg termini és en realitat determinar quant gasta en despeses a curt termini. Una vegada que sàpigues quants diners es gasten per aquí i ara, podreu valorar quants diners es poden invertir en vehicles d'inversió per al futur.

Les despeses mensuals habituals, com ara les factures per cable o telèfon mòbil, haurien de ser fàcils de valorar, però, i les despeses menys freqüents, com les primes anuals? Podeu agafar aquestes sumes grans i calificar-les de forma proporcional al llarg del nombre de mesos, des del moment en què inicieu el pressupost fins que es produeix l'esdeveniment. Per exemple, si actualment és desembre i la vostra prima d’assegurança de 2.000 dòlars es produeix a finals d’octubre vinent, hauríeu de deixar de banda 200 dòlars al mes durant els propers 10 mesos (gener-octubre). Es farà càrrec de despeses desiguals com ara vacances, aniversaris i primes d’assegurança.

Un cop hàgiu determinat les despeses mensuals i les despeses anuals, proporcioneu-ne els ingressos mensuals per determinar quins ingressos us han quedat per contribuir als vostres objectius a llarg termini.

Es poden considerar objectius a llarg termini qualsevol cosa més d’un any en el futur. Això inclou comprar un cotxe o casa, enviar els nens a la universitat o planejar la seva jubilació. Els seus objectius a llarg termini haurien de tenir una estimació sòlida dels seus costos. Comenceu per anotar diversos objectius a llarg termini i, per tant, podríeu avançar en diners. Una llista d'exemples pot semblar una cosa així:

• Despeses universitàries: 1 nen (edat actual de 8 anys); 20.000 dòlars / any a partir dels deu anys
• Despeses universitàries: 2 anys (edat actual 3 anys); 24.000 dòlars / any a partir dels 15 anys
• Compra de vehicles nous: 30.000 dòlars en dos anys (4.000 dòlars per endavant + 400 $ / mes durant set anys)
• Vacances a Europa: 10.000 dòlars per vacances de tres setmanes en tres anys

Després, haureu d’utilitzar un full de càlcul o un altre programa de programari per esbrinar quant s’ha de destinar a aquests esdeveniments futurs. A continuació, es poden determinar inversions adequades segons el termini i la tolerància al risc general. Les rendibilitats històriques dels actius es poden utilitzar per estimar quant apreciaran les inversions al llarg de diversos anys. (Per obtenir més informació, vegeu Retorns projectats: Honing The Craft .)

L’objectiu és determinar si la quantitat de diners que us queda després d’haver pagat les vostres despeses a curt termini us permetrà assolir el vostre objectiu. Si no és així, heu d’ajustar els objectius, retallar les despeses i / o obtenir més ingressos. És important actualitzar periòdicament l’estat dels vostres objectius a llarg termini i despeses a curt termini. Podeu sorgir noves despeses regulars i, si no feu canvis al vostre pla, us trobareu breument.

Per obtenir més informació sobre com podeu crear un pressupost amb què podeu viure, consulteu Gaudiu de la vida i encara guardeu per després i la bellesa del pressupost .

Conseller Insight

Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC

Crec que molta gent sobrecomplica els pressupostos i el terme pressupost es percep com una paraula dolenta (com la dieta). Que tingueu un pressupost no vol dir que no us podeu permetre les coses, només vol dir que sou els vostres diners. La clau, com la dieta, no és el de tornar-hi entre els bons hàbits i els mals hàbits.

Tanmateix, heu d’incloure algunes coses divertides al vostre pressupost o que no duraran. No serà un hàbit. A continuació, us detallem quatre passos per obtenir un pressupost:

• Registra tota la teva despesa durant 30 dies.
• Revisar les despeses fixes. Hi ha algun que es pugui eliminar o renegociar?
• Revisa les despeses variables. Hi ha algun que es pugui eliminar o reduir?
• Torneu a assignar els fons que heu trobat a les vostres prioritats més grans

Esbandiu i repeteix-ho anteriorment.