Com obrir un compte d’estalvi de gran rendiment

Els comptes d’estalvi poden ser un lloc fantàstic per agafar diners en efectiu que necessiteu per a una futura compra futura o simplement per fer malbé qualsevol emergència financera que es produeixi. Però si escolliu un compte d'estalvi equivocat, no guanyareu res després de la inflació i les possibles taxes, i fins i tot podríeu perdre diners.

La solució? En comptes d’obrir qualsevol compte d’estalvi que ofereix el vostre banc actual, mireu els comptes d’estalvi de gran rendiment i obriu el que més pagui compleixi amb les vostres necessitats. Aquí teniu una guia pas a pas sobre com fer-ho.

Compres per emportar

• Molts comptes d’estalvi paguen taxes que no s’ajusten a la inflació, però els comptes d’estalvi de gran rendiment poden pagar un tipus d’interès que és de 20 a 25 vegades la mitjana nacional.
• És probable que pugueu guanyar molt més en els vostres estalvis obrint un compte en una institució diferent de la que fa la vostra banca primària.
• Els bancs només en línia solen dominar el rànquing setmanal dels principals comptes d'estalvi nacionals, ja que no comporten la despesa general de les oficines físiques.
• L’obertura d’un compte d’estalvi de gran rendiment es pot fer en línia en uns 10 minuts.
• Tot i que el tipus d’interès d’un compte d’estalvi hauria de ser una de les màximes consideracions a l’hora d’escollir on obrir un compte, les taxes i els requisits són igualment importants a tenir en compte.

1. Compra les millors tarifes

Si teniu el compte corrent a un banc bancari important i tradicional, les probabilitats són altes que la taxa de compte d’estalvi que pagui no sigui especialment competitiva. De fet, fins i tot pot ser ridible per l’important que és. Però amb l’arribada d’Internet, centenars d’opcions bancàries i cooperatives de crèdit ja estan disponibles per a vosaltres. Si voleu evitar la inflació amb els vostres estalvis, pot ser necessari passar a un compte d'estalvi de gran rendiment que estigui separat del banc primari.

Dit això, pot ser que ja bancari en una institució que paga més. Per tant, el primer pas més intel·ligent és sempre comprovar el que podeu guanyar en un compte d’estalvi a la vostra entitat bancària o cooperativa de crèdit existent. Amb aquesta informació a la mà, podeu comparar botigues per esbrinar quant més podreu guanyar amb els vostres estalvis en qualsevol altre lloc.

El següent pas és avaluar el mercat que paguen actualment els millors comptes d’estalvi d’alt rendiment. Investopedia t'ho facilita amb la nostra guia actualitzada constantment a les taxes de comptes d'estalvi nacionals més actuals. Cada setmana, els nostres experts busquen les taxes de centenars de bancs i cooperatives de crèdit per classificar quins comptes paguen el punt més alt d’APY en aquest moment.

Pot ser que observeu que moltes de les tarifes més altes les ofereixen els bancs en línia. Això és degut a que els bancs només a Internet no cobren els costos generals de la construcció, explotació i personal de les sucursals físiques i poden obtenir clients de tot el país. En conseqüència, solen pagar les taxes de dipòsit més competitives del país.

Si teniu una forta preferència per anar amb una institució de maons i morters, la vostra millor aposta per trobar el preu local més gran disponible és trucar o investigar en línia entre els bancs i les cooperatives de crèdit que operen sucursals a la vostra comunitat.

2. Trieu la institució que us convé més

Després d'identificar les tarifes que podeu trobar a les institucions de comptes d'estalvi de més pagament, és hora de prendre la decisió adequada. Si teniu la sort de trobar que la taxa d’estalvi de la vostra entitat bancària o cooperativa de crèdit existeix competeix bé entre les millors tarifes del país, entronqueu-vos de tota manera al lloc web de la vostra institució i obriu-hi un nou compte d’estalvi. Gaudireu de la comoditat d’un inici de sessió en línia tant per als vostres comptes de comprovació i estalvi, com per a transferències instantànies entre els dos comptes. L’obertura del compte també es racionalitzarà significativament, ja que el banc ja ho ha verificat al seu sistema.

Tot i així, si sou els compradors de tarifes més importants, trobareu que podeu guanyar una mica més obrint un compte d’estalvi en una nova institució. De fet, algunes de les taxes nacionals més importants són entre 20 i 25 vegades superiors a la mitjana nacional.

Si una taxa màxima de la vostra llista de concursants prové d’una cooperativa de crèdit, voldreu assegurar-vos que podeu complir els seus requisits d’elegibilitat, ja que la banca en una unió de crèdit requereix que primer us feu membre de la institució. Qualsevol cooperativa de crèdit que figura al rànquing dels principals comptes d'estalvi de Investopedia ha estat considerada com a membre que accepta el país. Tot i això, hi ha un cost per unir-se. Proporcionem detalls bàsics sobre el cost d’adhesió per a cooperatives de crèdit a la nostra llista, però gairebé sempre podeu trobar aquesta informació al lloc web de qualsevol unió de crèdit.

El darrer pas per decidir quina és la institució que paga millor és tenir en compte les tarifes i els requisits del compte. El tipus d’interès citat és una promoció que es posarà al dia en una data determinada? Hi ha un requisit mínim de saldo que haureu de tenir al compte? El tipus d’interès anunciat només s’aplica als saldos superiors o inferiors a uns saldos mínims i màxims? Hi ha despeses inevitables pel compte? Si comproveu les respostes a aquestes preguntes, us pot ajudar a reduir la llista de comptes que paguen més fins a un o dos que us semblin més adequats.

3. Completa la sol·licitud del compte

Un cop heu decidit quina institució heu d'utilitzar per al vostre nou compte d'estalvi de gran rendiment, és hora de completar la sol·licitud necessària. El més probable és que ho feu en línia i, en la majoria dels casos, només hauria de trigar deu minuts més o menys. Haureu de proporcionar a la institució el vostre nom complet, adreça, número de telèfon, adreça de correu electrònic i número de seguretat social (SSN), ja que els vostres ingressos per interessos seran ingressos imposables. També haureu d’aportar informació detallada del permís de conduir i / o una foto de la llicència. (Si no teniu permís de conduir, un passaport o una altra identificació fotogràfica emesa pel govern generalment poden complir aquest requisit.)

També haureu de decidir si voleu obrir aquest compte com a persona individual o conjuntament amb una altra persona, com ara el vostre cònjuge. Si opteu per un compte conjunt, haureu de proporcionar tota la mateixa informació per al segon sol·licitant que vosaltres mateixos.

En algun moment de l’aplicació, és probable que us demanin una sèrie de preguntes de selecció múltiple sobre els vostres antecedents, com ara adreces anteriors i empleats i deutes anteriors o actuals, tots dissenyats per comprovar que sou qui ho digueu. són. En respondre correctament a les preguntes, la sol·licitud generalment serà aprovada.

Si el compte que obriu es troba en un banc físic de la vostra comunitat, podreu obrir el compte en lloc d’anar a una sucursal. Però, fins i tot amb institucions locals, l’obertura del compte en línia pot ser una opció al seu lloc web. No només això us estalviarà un viatge a la sucursal, sinó que també és molt probable que sigui un procés més ràpid del que experimentareu en persona amb un banquer.

4. Finança el teu nou compte

Algunes institucions requereixen que configureu una transferència electrònica de fons d’un compte extern al compte nou immediatament durant el procés de sol·licitud, per finançar el dipòsit inicial mínim. Altres no tindran un import mínim de dipòsit o us permetran obrir el compte primer i finançar-lo després.

La transferència d’un altre banc és el mitjà més comú de finançar un nou compte d’estalvi, però algunes institucions us oferiran l’opció d’enviar un xec en paper, fer un dipòsit mòbil d’un xec, o fins i tot utilitzar una targeta de crèdit per pagar el dipòsit inicial. . Aneu amb compte amb el mètode de la targeta de crèdit, ja que alguns emissors de la targeta consideren que això és un avançament en efectiu, que comportarà càrrecs d’interès elevats a partir del moment en què realitzeu la transacció.

Tant si ho feu durant el procés de sol·licitud com després, el finançament del vostre compte des d’un compte bancari existent normalment requerirà que proporcioneu el número d’encaminament de l’entitat i el vostre número de compte. L’aplicació en línia també pot demanar les vostres credencials d’inici de sessió a aquest banc, de manera que pugui verificar el compte de forma instantània. Si no, pot enviar dos dipòsits de prova al compte que enllaceu, que podeu utilitzar per verificar el compte durant els propers dos dies.

5. Inscriu-te a la banca en línia i descarrega l'aplicació

Un cop obert el nou compte, voldreu registrar-vos a la banca en línia per a aquesta institució. De vegades podreu fer-ho immediatament després d’haver completat la sol·licitud en línia. Per a altres bancs i cooperatives de crèdit, potser haureu d’esperar uns dies fins a rebre un correu electrònic o una carta amb la informació del compte que necessitareu per a la inscripció en línia.

Un cop hàgiu configurat per comprovar el vostre compte en línia, assegureu-vos d'indicar el vostre nom d'usuari i la vostra contrasenya en un lloc segur o mitjançant un programa d'emmagatzematge de contrasenyes. A continuació, podeu passar a configurar l'aplicació del banc al vostre telèfon intel·ligent o tauleta. La baixada de l’aplicació serà gratuïta, però un cop l’obriu, haureu d’introduir el vostre nom d’usuari i la vostra contrasenya per interactuar amb els vostres comptes.

6. Establir beneficiaris

Si no formava part del procés de sol·licitud, es recomana iniciar la sessió al vostre compte i designar un o més beneficiaris, que heretaran el saldo del vostre compte en cas que us passi alguna cosa, o tant per a vosaltres com per a qualsevol titular del compte. Gairebé tots els comptes permeten establir un beneficiari primari i molts també acullen la designació de beneficiaris secundaris, que heretarà el saldo del compte en cas que el beneficiari primari ja no visqui. Un escenari típic és designar el seu cònjuge com a beneficiari principal (si no es coneixen conjuntament al compte) i els fills com a beneficiaris secundaris. Però el que trieu com a beneficiaris d’aquest compte depèn de vosaltres i de la vostra situació personal.

7. Activeu les alertes i les declaracions electròniques

Mentre heu registrat a la banca en línia, també voldreu revisar les vostres opcions per a les alertes de comptes que es poden configurar o desactivar, com ara les alertes quan es realitza un dipòsit o una retirada per a un determinat import o si el saldo del vostre compte està per sota del llindar designat . Sovint també podeu triar si voleu que us envien alertes actives per correu electrònic, per text o mitjançant notificacions de l'aplicació.

També penseu si voleu optar per declaracions sense paper. Les declaracions electròniques o declaracions electròniques sovint es recomanen com a protecció més segura contra el robatori d’identitat que no rebre declaracions al correu. Però l'elecció sol dependre de vosaltres. Tingueu en compte, però, que alguns comptes, especialment dels bancs només en línia, poden requerir que opteu per declaracions electròniques o que us cobrin una quota mensual si sol·liciteu declaracions en paper.

8. Enllaça qualsevol compte de transferència addicional

És probable que ja hàgiu enllaçat un compte bancari extern amb aquest nou compte d'estalvi quan configureu una transferència del vostre dipòsit inicial. Però amb la majoria d’institucions, podeu enllaçar diversos comptes bancaris externs. Això pot ser útil si banqueu a més d'una altra institució o sovint transferiu fons a comptes dels vostres fills.

Tan aviat com penseu en altres comptes que vulgueu enllaçar per a transferències, inicieu el procés de seguida. Si espereu, podríeu trobar més tard que necessiteu accedir als vostres fons, descobrint que el vostre compte d'estalvi encara no està enllaçat i que haureu d'esperar dos dies abans de la transferència.

9. Seguiu les normes del vostre compte

Per últim, voldreu estar molt segur que enteneu totes les normes i els requisits del vostre compte, de manera que podreu fer-lo servir eficaçment amb zero o poques tarifes. A més del requisit federal de no superar les sis retirades del compte de cada cicle de declaració, tingueu en compte si heu de portar o no un saldo mínim al compte. En cas afirmatiu, assegureu-vos de mantenir l’equilibri per sobre d’aquest mínim.

Consulteu també altres casos que puguin desencadenar una tarifa. Alguns comptes són simplement gratuïts amb requisits mínims, mentre que d’altres tenen una fórmula més complicada d’accions que podeu dur a terme per evitar comissions mensuals, com ara establir un dipòsit directe, establir una transferència recurrent o tenir un compte vinculat a la mateixa institució. Independentment de les regles, no maximitzareu el retorn si no teniu cura d’evitar els honoraris en la mesura que sigui possible.