Puc demanar prestat d’un IRA sense penalització?

Tècnicament parlant: sí. La regla de transferència de 60 dies s'aplica a tot tipus d'IA. Aquesta regla et permet retirar els actius del seu IRA si pagues l’import íntegre en un termini de 60 dies. Si l’import es recupera en aquest període, la distribució (import retirat) no és imposable ni està subjecta a la penalització de distribució anticipada (que es desencadenaria en cas de tenir menys de 59 anys.

Nota: tècnicament no és un "préstec", sinó una provisió que permet utilitzar temporalment els estalvis d'IRA fora del seu IRA. Es tracta per definició, una "distribució" i un "rollover" de la quantitat distribuïda.

Alguns recordatoris:

• Generalment, podeu efectuar un enrotllament IRA-IRA només una vegada durant un període de 12 mesos. Segons una sentència judicial judicial, tots els vostres IRA tradicionals es tracten com un IRA amb aquest propòsit a partir de l’1 de gener de 2015. (Abans d’aquesta data, l’IRS va aplicar la regla per separat a cadascun dels vostres IRA implicats en una distribució / enrotllament.)
• Els mateixos actius que retireu han de ser els mateixos actius que els envieu al vostre IRA. Per exemple, si retireu efectiu, heu de pagar els diners en efectiu.
• Només es poden revertir les quantitats elegibles.

Denise Appleby va respondre a aquesta pregunta
( Contacte amb Denise )