Quan els jubilats han de reduir la mida de les seves cases?

Quan es planteja si es redueix la mida de la vostra casa després de la jubilació, la resposta es basarà en moltes circumstàncies individuals. Algunes coses a considerar inclouen els costos relacionats, els intangibles i els problemes de salut. En última instància, independentment del sentiment, podria tenir més sentit vendre.

Compres per emportar

• La reducció de la mida a un habitatge més petit després de la jubilació pot tenir els seus avantatges, com ara abordar problemes de mobilitat, on els passos són menors i menors, i permetre’t viatjar.
• Tanmateix, les principals coses a tenir en compte abans de vendre són el cost del trasllat i la possible pèrdua de relacions d'amics i familiars.
• Entre les alternatives per vendre la vostra llar s’inclou llogar-la o llogar-ne una part.

Reducció de les circumstàncies casolanes a Ponder

La majoria de les persones que acaben de sortir de l’escola, o acaben de casar-se amb pocs diners, comencen en un apartament d’osses nues. Amb el pas del temps, a mesura que la família creix en conjunt amb els ingressos, una casa de diversos dormitoris es converteix generalment en la residència escollida. Més tard a la vida, els nens es mouen, i la casa s’omple de més records que persones.

Normalment, en aquest moment, ja no cal pagar les despeses que comporten una llar gran. Una vegada que s’estableixi completament la jubilació, i les persones o parelles sovint viuen amb menys ingressos, fer que els diners últims puguin esdevenir un problema important.

"La disminució és tant una decisió financera com una decisió emocional", afirma Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, president del Comprehensive Wealth Management Group. “Sovint es converteix en una necessitat perquè els ingressos per jubilació no poden suportar les despeses. També tindria sentit si significa reduir les despeses, que ara es poden utilitzar per a altres coses com les vacances en família, tenir cura dels néts, etc. "

La venda de la llar podria ser la manera perfecta de reduir costos, però no sempre és així.

Reducció a domicili: costos de venda

La venda de casa comporta uns costos força elevats. Probablement haureu de fer algunes actualitzacions d’estil de cara / elevació per obtenir el millor preu, podríeu tenir un 6% o més en comissions de béns arrels. Si obteniu prou diners en la venda, els impostos sobre les plusvàlues podrien treure una mica de benefici.

Reducció de la llar: costos del trasllat

Aleshores, heu de comprar o llogar algun lloc nou per viure. Si el nou lloc és molt més petit, potser necessiteu comprar mobles més petits en lloc només d'utilitzar el que disposeu. Aleshores, hi ha tots els costos que comporten el trasllat: costos de tancament, mudances reals (i en aquesta ocasió, potser necessiteu ajuda per empaquetar per estalviar l’esquena) i molts altres possibles que no sabreu fins que ho feu.

Redimensionament de la llar: intangibles

Potser passar a un clima assolellat sembla un somni realitzat, però deixes amics, familiars, comunitats i metges amb tota la vida i amb els quals has construït relacions amb el pas del temps. La platja és agradable, però tenir amics i familiars per passar-hi temps podria ser millor.

"Les relacions són importants i no són tan fàcils de desenvolupar com volem suposar. Per aquest fet, no tracteu massa aquest problema. No podreu fer noves amistats a la vostra llar tan fàcilment com ho vau fer a la vostra antiga ..., ja que ara us trobeu en una etapa diferent de la vida ", diu Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, president de Strategic La riquesa.

Per cert, probablement penseu que la vostra casa val més del que realment, així que assegureu-vos de comprovar el preu de venda probable amb uns quants agents immobiliaris i potser pagueu per una taxació de propietat abans de comprometre’s al canvi.

Tot això significa una cosa: heu de totalitzar tots els costos associats a la mudança per veure si té sentit. “També és important redactar una comparació de la despesa de casa antiga versus la nova despesa de la llar. Per exemple, la nova llar tindrà serveis públics superiors o inferiors? La nova llar tindrà majors o menys costos de desplaçament o desplaçament per visitar els seus éssers estimats, fer gestions, arribar a la feina? Tingueu en compte les despeses d’assegurança, els impostos sobre la propietat, les quotes de HOA i les despeses abans de traslladar-vos. Les diferències poden ser enormes i sorprenents segons la regió ", afirma Elyse Foster, CFP®, principal, Harbour Financial Group.

Això no vol dir que no acabaràs de beneficiar-se: un estudi del Centre de Recerca de Jubilació de Boston College va comprovar que la reducció de la mida d'una casa de 250.000 dòlars a una llar de 150.000 dòlars probablement us netejarà uns 6.250 dòlars addicionals a l'any o 520 dòlars al mes, cosa que és una quantitat considerable per al jubilat mitjà. Nombres com aquests són purament hipotètics. Haureu de calcular els vostres propis números per fer una tria més educada. I tot això abans de començar a pensar en salut.

Problemes de salut

A mesura que envelleixi, la vostra salut es convertirà en un factor més determinant en totes les decisions. Si vostè (o el seu cònjuge) tenen problemes de mobilitat, una casa de dues plantes probablement no és el millor lloc per viure. Podeu fer allotjaments d’accessibilitat, però els costos podrien ser elevats.

D'altra banda, si el disseny actual té menys escales o està en un sol pis, eixamplar algunes portes per als caminants no és molt comparat amb els costos de venda i trasllat. Si ets més jove i estàs pensant en envellir els pares (o desitges ser-ne un), realitzeu una actualització de canvi de casa amb els anomenats estàndards de disseny universal, pensats per a persones en totes les etapes de la vida. Això us permetrà romandre a casa vostra el temps que vulgueu sense haver de fer modificacions els vostres anys posteriors.

És possible que hi hagi problemes més greus per a la salut per traslladar-se a algun tipus d'habitatge per a gent gran, però això no és un problema reductor.

El Terç Mitjà

Si no esteu segurs de què fer, hi ha un terreny que cal explorar. En lloc de vendre, podríeu llogar la vostra llar i traslladar-vos a una cosa més petita, utilitzant els ingressos per llogar i banjant els diners addicionals.

“La venda directa de casa vostra pot causar problemes importants en la vostra estratègia financera. Sempre considereu l’alternativa de llogar casa a bons arrendataris que pagaran una prima pel vostre actiu. Això li permet ser flexible amb el seu estil de vida de jubilació. Tant si decidiu traslladar-vos a un apartament com viatjar pel món, ara teniu una nova forma d’ingressos ”, afirma Timothy W. Hooker, AIF®, soci de Dynamic Wealth Solutions.

Probablement haureu de tenir una empresa de gestió, sobretot si no teniu experiència com a propietari. Però incloure aquesta despesa estalvieu tots els costos de la venda i us permet continuar cobrant el valor creixent de casa vostra. Evidentment, no ho feu si no recaptarà efectius addicionals tret que el vostre altre objectiu sigui provar una ciutat nova o la necessitat de viure en un sol pis.

També podríeu llogar una habitació o part de casa vostra, però hauríeu de trepitjar lleugerament, sobretot si es tracta d'algú que no coneixeu. I estudieu les ordenances locals sobre companys d’habitació, no només si en podeu tenir un al vostre barri, sinó què passa si voleu desallotjar-ne un.

Altres motius per vendre

Si heu pagat fora de casa, intentar mantenir-vos sense carregar-vos-hi té sentit. Tot i això, de vegades vendre encara és la millor idea. Si teniu previst viatjar molt, només necessitareu un petit lloc per trucar a casa. Si necessiteu una assistència mèdica extensa i continuada que el vostre hospital local o regional no pugui suportar, també us podríem aconsellar la seva mudança.

La línia de fons

Com a jubilat, podeu poder prendre algunes opcions sobre la manera de viure que no se centren en els diners. Si estimes la teva llar i tots els records que hi ha, pots quedar-te, fins i tot si té poc sentit financer. Per què? Perquè pots.

Com saps si l’hauries de vendre? Triturar els números. Calculeu els costos inicials de trasllat i compareu-los amb els estalvis anuals que tindreu en compte. Un petit benefici probablement no val la pena dedicar-vos al vostre temps, però és possible que tinguin estalvis importants.