Transferència bancària
Una transferència bancària és una transferència electrònica de fons a través d’una xarxa administrada per centenars de bancs o agències de serveis de transferència de tot el món. La transferència també es pot fer en efectiu a una caixa de caixa.
Les transferències bancàries permeten la transmissió individualitzada de fons de persones soles o entitats a altres, mantenint les eficiències associades al moviment ràpid i segur dels diners.
Les transferències bancàries permeten que persones de diferents ubicacions geogràfiques puguin transferir diners de forma segura a locals i institucions financeres del món.
Compres per emportar
- Una transferència bancària és una transferència de fons realitzada electrònicament a través d’una xarxa de bancs o agències de transferència de tot el món.
- Els remitents paguen la transacció al banc remitent i proporcionen el nom del destinatari, el número de compte bancari i l’import transferit.
- La majoria de transferències bancàries poden trigar fins a dos dies laborables.
- L’Oficina de Control d’Actius Estrangers controla els pagaments internacionals per assegurar-se que els diners no es destinen a grups terroristes ni a efectes de blanqueig de diners.
Comprensió de les transferències bancàries
Què significa distribuir diners? Una transferència bancària s'utilitza per transferir fons d'un banc o entitat financera a una altra. Aquestes transferències es consideren transferències de remeses segons la legislació nord-americana. Tot i això, el terme també ha arribat a representar qualsevol transferència electrònica de diners d’una persona a una altra.
No es transfereix diners físics entre bancs o entitats financeres quan es realitzen una transferència bancària. En lloc d'això, es transmet informació entre les entitats bancàries sobre el destinatari, el número de compte que rep el banc i l'import transferit.
El banc enviant envia un missatge al banc del destinatari amb instruccions de pagament mitjançant un sistema segur com Fedwire o SWIFT.
L’emissor d’una transferència bancària paga per primer cop la transacció anticipada al seu banc. El banc del destinatari rep tota la informació necessària del banc iniciador i diposita els seus propis fons de reserva al compte correcte. A continuació, les dues entitats bancàries liquiden el pagament al fons, un cop dipositats els diners. És per això que no es realitza cap transferència física durant una transferència bancària.
Les transferències bancàries no bancàries no requereixen números de compte bancari. Aquest sol ser el cas de les transferències d’empreses com Western Union, el servei internacional de transferència de diners disponible en més de 200 països.
Tipus de transferències bancàries i costos associats
Totes les transferències legals legítimes triguen fins a dos dies a processar-se. Si una forma de pagament electrònica té una durada superior a uns quants dies, no es tracta d’una transferència bancària veritable. Una transferència bancària domèstica es tramita el mateix dia que s’inicia i es pot rebre en poques hores. Les transferències internacionals es realitzen normalment entre dos dies laborables.
El motiu dels dos temps diferents de conseqüència prové de l’ús de sistemes de processament nacionals automatitzats (ACH) i sistemes de processament estrangers. Una transferència bancària domèstica només ha de passar per una ACH domèstica i es pot lliurar en un dia. Les transferències bancàries internacionals han d’esborrar un ACH domèstic i també el seu equivalent exterior, afegint un dia al procés.
Les transferències bancàries costen diners per iniciar, independentment de si són transferències nacionals o internacionals. Alguns proveïdors de transferències bancàries domèstiques cobren tan sols 25 dòlars per transacció, però la taxa pot arribar fins a més de 35 dòlars o més. De vegades, les transferències internacionals tenen una tarifa més gran, fins a 45 dòlars.
Consideracions especials
Les transferències bancàries són generalment segures i segures, sempre que coneguis la persona que el rep. Però cada persona implicada en la transacció ha de demostrar la seva identitat, de manera que les transferències anònimes queden fora de la qüestió.
L'Office of Foreign Assets Control, una agència del Tresor dels Estats Units, és controlada per transferències internacionals enviades fora dels Estats Units. Aquesta agència s’assegura que els diners que s’envien a l’estranger no s’utilitzen per finançar activitats terroristes, amb finalitats de blanqueig de capitals o que no anirà a països objecte de sancions per part del govern dels Estats Units. Si hi ha prou raons per sospitar alguna cosa, el banc emissor té l’autoritat de congelar els fons i evitar que passin les transferències bancàries.
Les transferències bancàries poden aixecar campanes d’alarma, alertant els funcionaris sobre possibles comesos falsos tant pel destinatari com pel remitent en les situacions següents:
- Transferències a països refugiats
- Transferències a titulars no comptables
- Transferències regulars sense cap motiu viable
- Fils entrants i sortints amb la mateixa quantitat de dòlars
- Grans quantitats per empreses de caixa