10 fonts d’ingressos de baix risc per a una jubilació més segura

Els jubilats han de saber generar ingressos suficients per mantenir el seu estil de vida sense exposar els seus actius a un risc massa elevat. La Seguretat Social és, òbviament, una font clau d’efectiu constant i alguns també tenen una pensió de benefici definit, un pla de jubilació cada cop més rar patrocinat per l’empresari que paga com a rellotgeria.

Compres per emportar

• Una prioritat per als jubilats és produir ingressos fiables i de baix risc.
• Hi ha una gran quantitat d’inversions productores d’ingressos que poden complementar els plans de jubilació i la Seguretat Social i mantenir el risc.
• Totes les inversions tenen cert grau de risc.

A continuació, es mostren 10 maneres més per a gent gran d’obtenir ingressos fiables mantenint el risc sota control.

1. Anualitat fixa immediatament

Si voleu ingressos amb la previsibilitat de la Seguretat Social o una pensió, podeu acudir a una companyia d’assegurances per una anualitat fixa immediata — un contracte per a un flux d’ingressos garantit per a un temps determinat o la resta de la vostra vida. Tal com indica "immediat", el contracte comença a pagar-te pràcticament immediatament, generalment el mes després de la compra i posteriorment mensualment.

"La bona notícia per a una anualitat fixa immediata és que teniu ingressos i flux de caixa" garantits per a tota la vida. La mala notícia és que no sabeu què valdrà o comprarà aquest ingrés "garantit", assenyala Dan Stewart CFA®, president i CIO de Revere Asset Management, Inc., a Dallas, Texas.

També podeu comparar el que podeu obtenir d’una anualitat fixa a les opcions amb una anualitat variable, en què els vostres beneficis estan parcialment vinculats a un índex. Reviseu els dos tipus d’anualitats a l’hora de prendre la vostra decisió.

2. Retirades sistemàtiques

Com que normalment no podeu recuperar els vostres diners d’una anualitat una vegada que comenci a pagar, és possible que simplement poseu els diners en un compte d’inversió amb un pla de retirada sistemàtica. Aquest pla es pot establir tant en comptes de no jubilació com de jubilació amb un formulari que indiqui a la companyia inversora quina quantitat ha de distribuir mensualment, trimestralment o anualment. Manteniu el control dels vostres diners però no obteniu la garantia d’una anualitat.

“La diferència més gran entre un pla de retirada sistemàtica i una anualitat és la liquiditat. Un cop pagueu la prima a la companyia d’assegurances, ja no teniu accés al vostre capital. Creant un pla de retirada sistemàtica, sempre tindreu accés al capital sempre que es conservi ", diu Kevin Michels, CFP®, planificador financer de Medicus Wealth Planning a Draper, Utah.

Fins i tot les inversions més conservadores no estan exemptes de risc.

3. Obligacions

Els bons representen deute. Així que si compreu una fiança vol dir que algú us deu diners i us paga els interessos regularment. Quan es reuneixen en una cartera correctament diversificada, els bons més segurs, com els emesos pel govern federal, les agències governamentals i les corporacions financerament sòlides, poden ser una font crucial d’ingressos de jubilació segurs.

4. Accions de pagament de dividends

A diferència dels bons, les accions representen la propietat i els propietaris de les empreses poden obtenir dividends programats regularment. No totes les empreses paguen dividends, però, i els dividends es poden aturar si una empresa entra en problemes financers. A més, els preus de les accions a vegades cauen. És per això que els jubilats que comprin accions per obtenir ingressos haurien de limitar probablement la seva exposició a aquesta estratègia i mantenir-se amb grans empreses molt estables amb una història de pagament de dividends.

5. Assegurança de vida

L’assegurança de vida realment no pretén ser un pla de jubilació, però pot ser una font d’ingressos addicional benvinguda per als jubilats que trobin que cada cop passen una mica més. La política més segura per a l’ocupació és una com la vida sencera o la vida universal que acumula valor d’efectiu en un calendari. Les persones poden accedir a les reserves d’efectiu mitjançant un préstec o una retirada real. La captura: els préstecs i les retirades no afecten el valor nominal de la pòlissa, però redueixen la quantitat total de beneficis per defunció de la pòlissa en una quantitat similar.

6. Equitat a casa

Si es basa massa en el valor de la vostra residència per finançar la vostra jubilació, pot ser perillós, perquè els valors de la llar poden caure sobtadament i reduir o esborrar el patrimoni de casa. Igual que l’assegurança de vida, pot ser millor pensar en l’equitat de la llar com a pla de còpia de seguretat. Podeu accedir-hi venent la vostra llar o contractant un préstec patrimonial d’habitatge o una hipoteca inversa.

7. Renda de la propietat

Jubilat o no, és bo aconseguir aquest xec cada mes quan lloga una casa o ven una a algú i manté la seva hipoteca (com un banc). Però no és tan divertit si l’arrendador o el propietari no et paga. I recordeu que, si sou un propietari, sou els impostos sobre la propietat i els costos de manteniment.

8. Trusts d’inversió immobiliària (REIT)

Si us agraden els béns immobles, però no teniu cap propietari o hipoteca, considereu invertir en REITs, que compren, venen i gestionen propietats comercials, com centres comercials i edificis d'apartaments. Les accions de REIT, que es compren directament en borses de valors o indirectament a través de fons mutuals, paguen elevats dividends mensuals o trimestrals.

"Els béns immobles han proporcionat beneficis de diversificació als inversors al costat de les seves accions i accions globals. Els REIT proporcionen als inversors accés a un paquet diversificat d’immobles tant residencials com comercials a tot el món que és altament líquid ”, afirma Mark Hebner, fundador i president de Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, Califòrnia, i autor dels índexs de fons. : El programa de recuperació de 12 etapes per a inversors actius .

Els REIT poden ser volàtils, com les existències regulars, de manera que el millor és no excedir-los.

9. Compte d’estalvi i interès de CD

A l’hora de generar ingressos, no hi ha res més segur ni més fiable. Tot i que aquesta estratègia òbviament no és viable quan els CD i els comptes d’estalvi paguen el 2% o fins i tot menys, pot ser una bona opció quan els tipus d’interès pugin a nivells raonables.

10. Ocupació a temps parcial

Els jubilats sovint volen mantenir-se actius i implicats. Treballar a temps parcial pot ser una bona manera de fer-ho tot guanyant ingressos addicionals. I l’únic que està en risc és algun temps.

La línia de fons

"Només perquè estàs jubilat no significa que no siguis un inversor a llarg termini", afirma Marguerita M. Cheng, CFP®, consellera delegada de Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. estalviar per a la jubilació perquè està retirat no significa que no necessiteu estalvis. "

El més bo d’aquests 10 mètodes és que es poden barrejar i combinar per adaptar-se a les vostres necessitats i tolerància al risc. Saber exactament què cal fer i obtenir la combinació adequada pot ser una mica complicat; No dubteu a consultar un professional financer qualificat per obtenir orientació.