4 passos per obtenir un préstec per a petites empreses sense garantia

Tot i que els bancs han esdevingut més actius en els préstecs de petites empreses durant els anys posteriors a la crisi financera de 2008, només es tenen en compte les empreses més acreditades per finançar-se, la majoria dels bancs necessitant alguna forma de garantia per assegurar el préstec. Aquests requisits de crèdit creen reptes per a empreses més petites amb pocs actius o per a propietaris d’empreses que no vulguin arriscar els seus actius personals. Tot i això, han aparegut diverses fonts de préstecs no bancaris, que han proporcionat a les empreses petites més accés al finançament que mai, sense necessitat de garanties.

La majoria de les empreses, independentment de la seva etapa o mida, tenen accés a finançament no garantit mitjançant diverses fonts de préstecs alternatives. Tot i que normalment no requereixen cap garantia, cobren tipus d’interès més elevats que els bancs tradicionals. En la majoria dels casos, podeu optar a un finançament basat en el vostre historial de crèdits i en un registre de generar una quantitat determinada d’ingressos. Tot i que l’obtenció d’un préstec no garantit a través d’un prestador no bancari pot ser més fàcil que la preparació necessària per a un préstec bancari tradicional, encara hi ha alguns passos essencials per obtenir els millors termes possibles.

Projeccions de fluxos d’efectiu amb doble control

A menys que tingueu un punt de crèdit elevat i un fort registre de generació d’ingressos, és probable que s’afecti amb una elevada taxa d’interès d’un préstec no garantit. La taxa de percentatge anual (TAE) pot oscil·lar entre el 10% per als prestataris més acreditatius i triplicar els dígits, segons el prestador i el tipus de préstec. Abans de buscar un préstec, calculeu les projeccions de fluxos d’efectiu per assegurar-vos que disposeu de fons suficients per reemborsar-lo. Si no pagueu el préstec, es farà malbé la vostra puntuació de crèdit, fent més difícil obtenir cap tipus de finançament en el futur.

Netegeu el vostre crèdit

Netegeu el vostre informe de crèdit i eleveu el punt de crèdit. Tot i que és possible obtenir un préstec no garantit amb un mal crèdit, pagareu costos d’interès més elevats. La manera més ràpida d’augmentar la puntuació de crèdit és disminuir el percentatge d’utilització de crèdit, que suposa el 35% de la puntuació. La ràtio reflecteix la quantitat de deute que teniu en relació amb la quantitat del vostre crèdit disponible. Si el vostre deute total supera el 25% del vostre crèdit disponible, perjudicarà la vostra puntuació. Baixeu el màxim deute que pugueu per millorar la relació. A més, comproveu si hi ha errors que es puguin eliminar i no obriu cap compte nou.

Crea un pla d’empresa sòlid

Si encara no ho heu fet, desenvolupeu un pla de negoci que inclogui la vostra finalitat empresarial, com guanya diners, una estratègia de creixement, estats financers detallats, projeccions de fluxos d’efectiu i la finalitat del préstec. Molts tipus de prestadors no bancaris no us demanaran un pla de negoci. Tot i això, haurà de demostrar un fort registre de generació d’ingressos durant almenys un any. Si acudeix a un prestador entre iguals o al mercat, haureu de mostrar els possibles prestadors per què tindríeu un gran risc.

Investigadors Prestadors

La majoria dels prestadors no bancaris realitzen el seu negoci estrictament en línia. Tot i que tots ells anuncien aprovació i finançament ràpids del préstec, aquestes empreses varien de diverses maneres.

Tipus de finançament: Alguns prestadors ofereixen préstecs fixos, mentre que d'altres ofereixen taxes de préstecs variables. També podeu trobar prestadors que ofereixen línies de crèdit. Eviteu el finançament d’avançament en efectiu per als comerciants, que és el més costós.

Qualificació: la majoria dels prestadors no bancaris consideren el punt de crèdit i els ingressos comercials, però tenen diversos nivells de qualificació. Per exemple, un prestador pot requerir 100.000 dòlars d’ingressos anuals durant un any complet, mentre que un altre només pot requerir 50.000 dòlars durant mig any. També poden tenir diferents requisits mínims de puntuació de crèdit.

Comissions de prepagament: si el vostre flux de caixa us permet pagar anticipadament el préstec, no voleu pagar una quota de prepagament.

Informe de crèdit: alguns prestadors denuncien els seus pagaments a les agències de crèdit mentre que altres no. Si voleu crear el vostre historial de crèdit, pregunteu si el prestador informa dels pagaments.

Obtenir un préstec no garantit d’un prestador en línia no bancari pot no ser tan difícil com amb un banc tradicional, però els costos poden ser significativament més elevats. Per reduir els costos, prepareu-vos com si esteu qualificant per a un préstec bancari. Com millor estiguis preparat, millors són els termes que probablement obtindreu.