Pagament de deutes amb transferència de saldo

Digueu que heu acumulat un saldo elevat en una targeta de crèdit de TAE alta. En lloc de pagar els interessos cada mes per xapar lentament el deute, pot ser que una transferència de saldos sigui una bona opció per pagar-la a un tipus d’interès més baix. Moltes empreses de targetes de crèdit ofereixen productes amb taxes de presentació molt baixes o fins i tot del 0% sobre transferències de saldo en funció del seu punt de crèdit. Aquesta taxa introductòria només dura un període de temps predeterminat, normalment de sis a 18 mesos; després d'això, augmenta (així que assegureu-vos de comprovar aquesta impressió fina a l'oferta).

Sovint es cobra una taxa per fer una transferència; sol ser el 3% del saldo, tot i que les promocions especials solen renunciar-hi. La majoria de les targetes també limiten la mida de la transferència.

Si podeu trobar una nova targeta de crèdit amb un tipus d’interès molt baix, una taxa de transferència del saldo o nul·la, un límit de crèdit prou alt com per acollir el vostre saldo anterior i un període introductori suficient per pagar el saldo abans que la taxa s’augmenti, llavors una transferència de saldos és una bona idea. El pagament es destina principalment al pagament de principal, versus majoritàriament a interessos.

Per exemple, digueu que teniu un saldo de 3.000 dòlars en una targeta de crèdit amb un tipus d’interès del 15%. Si pagueu 250 dòlars al mes, es tardaran 14 mesos a pagar el saldo. Tanmateix, si transferíeu aquest saldo a una targeta d’interès del 0% amb una taxa de transferència del 3% mentre realitzés els mateixos pagaments, només trigarien 13 mesos a pagar (inclosa la taxa de transferència de 90 dòlars), estalviant-vos 360 €.

En la majoria dels casos, necessiteu una qualificació de crèdit bona o excel·lent per obtenir interessants ofertes introductòries. Tot i així, podríeu optar a una transferència de saldo si accepteu la nova targeta, però podeu esperar que estigui molt per sobre de la taxa introductòria del 0% al 5% que publiquen moltes targetes.

Les transferències de saldo generalment no són una bona manera d’evitar els pagaments endarrerits o d’intentar millorar el punt de crèdit. El traspàs té, de mitjana, aproximadament dues setmanes. Durant aquest temps, encara s'hauran de fer pagaments a la companyia de targetes que actualment manté el vostre saldo abans de transferir-la a la nova targeta.

Abans de sol·licitar una nova targeta o iniciar una transferència de saldo, aprofiteu els termes del servei de l'empresa. Totes les empreses de targetes de crèdit han de divulgar el seu pla de tarifes completes. En algun lloc de la documentació hi ha el percentatge que pagueu a cada nivell de crèdit per a transferències de saldo i quant de temps dura aquesta tarifa si només és una tarifa introductòria. Tingueu en compte que qualsevol pagament tardà o insuficient pot invalidar les tarifes introductòries.

En cas de dubte, poseu-vos en contacte amb l'empresa emissora de la targeta que desitgeu per a les transferències del saldo. Conegueu la vostra puntuació FICO abans de trucar i prepareu la informació general sobre qualsevol element negatiu del vostre informe de crèdit. Amb aquesta informació, el representant d’atenció al client pot oferir informació completa sobre les ofertes per a la vostra situació.