5 coses que heu de saber abans de publicar-les en una avantguarda IRA

Gràcies a la seva àmplia gamma de fons mutuos amb índex de baix cost i fons borsats en borsa (ETF), Vanguard s'ha convertit en una de les empreses d'inversió més grans del món. També s’ha convertit en una destinació popular per a aquells que busquen despesar els seus estalvis de jubilació des d’un pla de treball 401 (k) fins a un IRA.

Moltes empreses inversores han treballat per mantenir el procés de rollover el més simple possible per atraure actius, i Vanguard no és una excepció.

Compres per emportar

• Podeu transmetre el vostre 401 (k) a Vanguard a través del seu lloc web o per telèfon.
• Probablement haureu d’omplir els tràmits del vostre empresari, que en la majoria dels casos enviaran un xec directament a Vanguard.
• Si el xec t'envia en lloc, assegureu-vos d'enviar-lo a Vanguard en un termini màxim de 60 dies, en cas contrari, estareu subjectes a penalitzacions de l'IRS.
• Vanguard compta amb una àmplia gamma de fons índexs i ETFs per triar i també ofereix fons d'altres proveïdors a més d'accions, bons i altres inversions.

Per evitar retards en el procés de transferència, és important saber què esperar i quina informació es requereix per completar la transacció. Aquí hi ha cinc coses a tenir en compte:

1. Documentació obligatòria

Per començar el rollover, heu de contactar tant amb Vanguard com amb el vostre empresari. Podeu utilitzar el lloc web de Vanguard per iniciar el rollover a un IRA. Si necessiteu ajuda, també podeu contactar per telèfon al servei d’atenció al client de l’empresa.

Primer, heu de seleccionar quin tipus de compte necessiteu per al vostre IRA. Podeu optar per adquirir fons mutuals i ETFs Vanguard directament de l'empresa o bé obrir un compte de corretatge per a accés a fons de proveïdors no avantguardistes, així com accions, bons i certificats de dipòsit (CD). Incloeu una còpia recent de la declaració trimestral de 401 (k) per verificar la informació del vostre compte.

Molts empresaris tenen els seus propis tràmits de rollover que heu d’omplir per alliberar els fons del vostre 401 (k). Heu de completar-ho i retornar-lo al vostre empresari amb les instruccions que es realitzin i s’envieu directament a Vanguard.

Un cop heu completat tots els vostres tràmits, el rollover sol trigar dues o tres setmanes en completar-se.

2. Honoraris i despeses

Vanguard no cobra cap comissió de processament per completar el rollover. En la majoria dels casos, el vostre empresari tampoc no cobra cap tipus de quota.

En passar per la vostra 401 (k) a un IRA, no us oblideu anomenar beneficiaris del compte.

Segons quants diners invertiu i quines inversions trieu, podrien aplicar-se determinades tarifes. Vanguard cobra una quota anual de manteniment del compte de 20 dòlars, tret que compleixi els requisits mínims específics d’inversió o s’inscrigui en el lliurament de declaracions electròniques.

Els comptes de corretatge poden comportar despeses addicionals. Les compres de fons de fons d’índex Vanguard i ETF no tenen cap cost de transacció, però la compra d’accions de fons i mutuos no Vanguard pot comportar comissions. A més, les compres d’accions, obligacions o opcions individuals tenen un calendari de comissions propi, que depèn del saldo global del compte.

3. Eleccions d'inversió disponibles

Un dels grans avantatges sobre com invertir els vostres dòlars de jubilació a un IRA és la gran riquesa d’opcions que us ofereix. Mentre que 401 (k) s es limiten generalment a un grapat d’opcions d’inversió, gairebé qualsevol tipus de seguretat o inversió està disponible en un IRA.

5, 2 trions de dòlars

La quantitat d’actius que Vanguard gestiona a nivell mundial.

Quan envieu el vostre 401 (k) a una Vanguard IRA, teniu accés a la línia de Vanguard de centenars de fons mutus d'índex i ETFs. Si trieu un compte de corretatge per al vostre IRA, podreu accedir a la família de fons Vanguard i a la majoria dels altres productes de la família de fons, a més d’accions i obligacions individuals.

4. Passatges indirectes

Alguns empresaris poden optar per enviar-lo directament al lloc de Vanguard. Això es coneix com a enrotllament indirecte. Si això succeeix, reenvia la revisió a Vanguard sense demora. Els diners han d’arribar a Vanguard en un termini de 60 dies per evitar qualsevol penalització de l’IRS.

5. Despesa de comptes Roth

Molts empresaris ofereixen ara l’opció Roth 401 (k) dins dels seus plans de jubilació. Si esteu interessats a enrotllar un Roth 401 (k) a Vanguard, el procés és essencialment idèntic. Simplement, vareu traslladar els vostres diners a un IRA Roth en lloc d'un IRA tradicional, sense haver de suposar cap cost addicional.

La línia de fons

Abans de decidir transmetre el vostre 401 (k) a una Vanguard IRA, és important comprendre què espereu, les tarifes i les regles implicades, i quina informació haureu de proporcionar-ho a l’antic empresari i Vanguard- per completar el transacció.