Contracte Anualitat
Què és un contracte anualitzat?Un contracte d'anualitats és un acord escrit entre una companyia d'assegurances i un client que exposa les obligacions de cadascuna de les parts en un contracte anual. Aquest document inclourà els detalls específics del contracte, com ara l'estructura de la renta (variable o fixa); les penalitzacions per retirada anticipada; disposicions per al cònjuge i beneficiaris, com ara una clàusula de supervivent i la taxa de cobertura del cònjuge; i més. De manera més àmplia, un contracte anual es pot referir a qualsevol any.
1:38Què és una anualitat?
S'explica el contracte d'anualitat
Un contracte d'anualitats és una obligació contractual entre quatre parts. Són l’emissor (normalment una companyia d’assegurances), el propietari de l’anualitat, l’entitat anual i el beneficiari. El propietari és la persona que compra una anualitat. La persona anònima és l’individu la vida de la qual s’utilitza com a element bàsic per determinar quan començaran i cessaran els pagaments de prestacions. En la majoria dels casos, encara que no tots, el propietari i el contracte anual són la mateixa persona. El beneficiari és l’individu designat pel propietari de l’aniversari que rebrà qualsevol prestació per defunció en morir l’entitat anual.
Un contracte de renda anual és beneficiós per a l’inversor individual, en el sentit que es vincula legalment a la companyia d’assegurances per proporcionar un pagament periòdic garantit a l’entitat anual una vegada que l’investigador arribi a la jubilació i sol·liciti l’inici dels pagaments. Essencialment, garanteix ingressos de jubilació sense risc.
Contractes d'anualitat: què veure
Les anualitats poden ser complexes i els contractes anuals poden no ser de gran ajuda per a molts inversors a causa de conceptes i terminologia poc coneguts. A continuació, es detallen algunes coses a tenir en compte a l’hora de comprar una anualitat:
- Assegureu-vos d’entendre què és un període de rendició i com es nota en un contracte d’anualitats. És el període durant el qual un propietari de les rendes hauria de poder retirar tots els seus diners sense patir una penalització.
- Estigui atent als contractes de diversos nivells per retirar diners. El nivell 1 permet retirar-se al llarg de tota la vida (o valor de anualització, bàsicament un pagament immediat d’anualitats). El nivell 2 es pot promulgar si el propietari de la rendibilitat vol treure tot el saldo com a import únic, en aquest cas, el venedor de les rendes podrà reduir el valor dels beneficis en un 10% o fins i tot en un 20%. La clau és saber si un contracte anualitzat inclou diversos nivells i quines penalitats poden desencadenar si el propietari vol liquidar la seva anualitat.
- Les taxes elevades d’animació per animar els compradors, seguides de taxes molt inferiors per a la vida del contracte de renda anual. La manera d'evitar-ho és fer que el venedor de les rendes tingui clar el ritme que pagarà per la vida de l'anualitat.
- Proveu de comprar una anualitat que permeti anomenar una anualitat conjunta, la qual cosa ofereix als propietaris i beneficiaris una major flexibilitat a l’hora de la retirada i la planificació fiscal.
- Els contractes anuals tenen diferents polítiques d’import de retirada: assegureu-vos que siguin flexibles. Per exemple, la majoria té un import de retracte del 10%, però si voleu ajornar i retirar el 20% després de dos anys, assegureu-vos que aquesta és una opció sense penalització (coneguda com a retirades acumulades).