Pots afegir un assessor financer?

Malgrat la creença popular, els assessors financers no són només per als rics i famosos. Moltes persones van deixar de banda l’ús d’un assessor financer perquè es dissuadien pel cost addicional. És fàcil de justificar la renúncia a un assessor financer perquè no ho podeu permetre, però la pregunta real que us heu de fer és: "Puc permetre'm tenir un assessor financer?"

Consulteu els avantatges que un assessor financer pot aportar a la vostra situació financera. Si actualment viviu amb xec a compte, pagueu poc estalvi de jubilació i no sembla que pugueu arribar al següent nivell dels vostres objectius financers, penseu dues vegades abans de dir que no us podeu permetre un assessor. Amb la planificació i els consells útils de l’assessor adequat, és més probable que s’aconsegueixin els vostres objectius financers. (Per obtenir més informació sobre com trobar un assessor per a la jubilació, llegiu: Com contractar un assessor de jubilació .)

Aneu amb un assessor només de tarifes

Essencialment hi ha tres tipus d'assessors financers: planificadors de només taxes, planificadors basats en tarifes i planificadors basats en comissions. Amb els planificadors basats en tarifes i els planificadors basats en comissions, pagareu menys per endavant. Tanmateix, aquest tipus d'assessors funcionen per encàrrec de certs productes i, per això, els seus consells podrien estar més esbiaixats. Poden ser més intensos intentant aconseguir que compri determinats productes i no sempre tingui en compte els seus millors interessos.

Tanmateix, és molt més probable que un assessor de tarifes sigui un assessor d’inversions registrades (RIA), el que significa que tenen una obligació fonamental de proporcionar assessorament sobre inversions que actuï sempre en l’interès del seu client. Us han de proporcionar assessorament financer que es basa en el que seria millor per a la vostra situació financera única, en lloc de donar-vos consells que els ajudin a vendre productes.

Sí, un assessor només amb tarifes pot costar molts diners per endavant. Si el vostre assessor cobra una tarifa horària de 200 dòlars i us triga cinc hores a la primera reunió a configurar el vostre pla, pot ser desconcertant pagar els 1.000 dòlars inicials. Tot i això, si bé les dues primeres reunions amb el vostre assessor seran costoses a causa de la quantitat de treball que fan per establir un pla personalitzat per a vosaltres, les vostres reunions de seguiment i check-in haurien de ser molt més baixes i econòmiques. (Consulteu també, què hauria de suposar per a vosaltres la inversió a llarg termini .)

Assessors basats en percentatges o tarifes fixes

Una altra opció a considerar és un assessor financer que cobra un percentatge en funció dels actius que gestionen. Aquesta tarifa oscil·la entre el 0, 5% i el 2%. Normalment, els assessors que cobren un percentatge voldran treballar amb clients que tinguin una cartera mínima d’uns 100.000 dòlars. Això fa que valgui la pena el seu temps i els permetrà guanyar entre 1.000 i 2.000 dòlars l’any. Un cop més, això pot semblar una enorme tarifa que ha de pagar per any un cop que la vostra cartera estigui encoixinada, però aquests assessors poden estar més motivats a fer créixer les seves inversions. Com més creixin les vostres inversions, més diners guanyaran amb el seu percentatge.

Per a determinats serveis, com ara un pla immobiliari o una voluntat, pot ser millor acudir amb un assessor de tarifa fixa. Si un assessor cobra una tarifa establerta per al servei, no haureu de preocupar-vos que acumulin hores o si heu de fer modificacions senzilles.

Quants diners us pot estalviar un assessor?

Un assessor financer és una despesa i, quan ja teniu un pressupost ajustat, pot semblar una pèrdua de diners. Tanmateix, penseu en quants diners us pot estalviar i guanyar un assessor financer en un any. Si pagueu una mitjana de 1.000-2.000 dòlars anuals a un assessor, però us permeten estalviar 2.000 dòlars addicionals a l'any d'una planificació acurada i incrementar els vostres estalvis de jubilació de 2.000 dòlars a l'any diversificant la vostra cartera. Calculeu els avantatges abans de descartar completament la contractació d’un assessor financer. No tingueu por de preguntar-vos sobre una reunió només d'informació que us permeti conèixer millor què us pot fer un assessor financer. (Consulteu també 5 coses a demanar abans de contractar un assessor financer .)

Pesa els avantatges d’un assessor

Els assessors financers poden afectar més que la vostra cartera de jubilacions. També us poden ajudar a gestionar els reemborsaments difícils dels préstecs dels estudiants, ajudar-vos amb la planificació immobiliària adequada i fins i tot assegurar-vos que disposeu de diners suficients perquè els vostres fills assisteixin a la universitat. Haurien de ser una de les primeres persones que contacteu si un cònjuge hauria de morir o quedar-se discapacitat, si obteniu una herència, l’IRS us audita o us trobeu davant d’un divorci. No espereu fins que la vostra situació financera estigui en vermell abans de demanar l’ajuda d’un expert.

La línia de fons

Els assessors financers no són només per als rics. De fet, solen ser aquells que no són rics els que més necessiten per gestionar correctament les seves finances. Abans de cancel·lar-vos completament un planificador o assessor financer, investigueu els possibles beneficis que podeu tenir en les vostres finances i inversions.